Το οικονομικό “restart” των οφειλετών γνωρίζει πολλές διαδρομές

Στη σημερινή εποχή, όπου οι οικονομικές συνθήκες παραμένουν ασταθείς, η δυνατότητα για αναδιάρθρωση οφειλών αποτελεί σημαντική ευκαιρία για όσους βρίσκονται σε αδιέξοδο. Η πολυπλοκότητα της σύγχρονης νομοθεσίας επιτρέπει διάφορες επιλογές διευθέτησης, προσαρμοσμένες στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε οφειλέτη, είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για επιχειρήσεις. Στο παρόν άρθρο εξετάζονται κάποιες περιπτώσεις μέσω των οποίων οι οφειλέτες μπορούν να επιδιώξουν την οικονομική τους επανεκκίνηση.

Της Σουζάνας Κλημεντίδη, Δικηγόρου

Εξωδικαστικός μηχανισμός

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι ένας από τους πιο διαδεδομένους τρόπους ρύθμισης οφειλών. Αποτελεί λύση για όσους επιθυμούν να διατηρήσουν τον έλεγχο της περιουσίας τους και να διακανονίσουν τις υποχρεώσεις τους προς το Δημόσιο, τις Τράπεζες και άλλους πιστωτές. Μέσα από την πλατφόρμα που έχει τεθεί σε λειτουργία, οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να διακανονίσουν τις οφειλές τους έως και σε 240 δόσεις προς το Δημόσιο ή σε 420 δόσεις προς τους χρηματοδοτικούς φορείς. Αυτή η διαδικασία επιτρέπει την εύκολη πρόσβαση σε λύσεις, με σημαντικές ελαφρύνσεις σε πρόστιμα και τόκους.

Είναι μια πρακτική λύση για ιδιώτες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις με ρευστότητα, που χρειάζονται, ωστόσο, χρόνο και αναστολή εκτέλεσης σε βάρος της περιουσίας τους. Εάν η αίτηση εγκριθεί, τότε ο οφειλέτης προστατεύεται από αναγκαστικές εκτελέσεις για ένα διάστημα. Ωστόσο, η ρύθμιση μέσω αυτού του μηχανισμού δεν επιτρέπει τη διαγραφή οφειλών από ΦΠΑ ή άλλους παρακρατούμενους φόρους, οι οποίοι πρέπει να καταβληθούν.

Πτώχευση ή αλλιώς “δεύτερη ευκαιρία”

Όταν οι οφειλές υπερβαίνουν κατά πολύ τις δυνατότητες αποπληρωμής ενός οφειλέτη, η πτώχευση προσφέρει έναν απλό τρόπο για την απαλλαγή από τα χρέη και την επανεκκίνηση χωρίς βάρη. Μέσω της “δεύτερης ευκαιρίας”, ο οφειλέτης που κηρύσσει πτώχευση μπορεί να απελευθερωθεί από όλες τις οφειλές του εντός τριών ετών, υπό την προϋπόθεση ότι δεν διατηρεί περιουσιακά στοιχεία στο όνομά του.

Η πτώχευση μικρού αντικειμένου, που εισήχθη πρόσφατα, παρέχει ταχύτατες λύσεις, καθώς δεν απαιτείται η παρουσία συνδίκου για τους οφειλέτες που δεν διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία ή έχουν μόνο την κύρια κατοικία τους επιβαρυμένη με υποθήκη. Η διαδικασία αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους ιδιοκτήτες ατομικών επιχειρήσεων, όπου το εισόδημα προέρχεται από προσωπική εργασία και είναι περιορισμένο.

Οι επιχειρήσεις στον αστερισμό της εξυγίανσης

Για μεγαλύτερες επιχειρήσεις, η διαδικασία εξυγίανσης αποτελεί μια ολοκληρωμένη προσέγγιση. Δίνει τη δυνατότητα στους ενδιαφερόμενους να συμφωνήσουν εξατομικευμένα με τους πιστωτές τους, ακόμα και να προχωρήσουν σε διαγραφή μελλοντικών υποχρεώσεων προς το Δημόσιο, που δεν προβλέπεται στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Η διαδικασία αυτή προσφέρει μια ευελιξία που ταιριάζει σε εταιρείες με πολύπλοκες δομές χρέους και μεγάλη ακίνητη περιουσία, όπου συχνά αναζητείται μια λύση που θα εξασφαλίσει τη συνέχιση της επιχειρηματικής δραστηριότητας και των θέσεων εργασίας.

Η εξυγίανση απαιτεί τη συναίνεση σημαντικού μέρους των πιστωτών και μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες, ωστόσο, προσφέρει μια αναλυτική και προσαρμοσμένη λύση στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε επιχείρησης.

Αναδιάρθρωση δανείων μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας

Ο Κώδικας Δεοντολογίας παρέχει στους οφειλέτες το δικαίωμα να καταθέσουν πρόταση για αναδιάρθρωση των δανείων τους, προσφέροντας μια διαδικασία διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες. Σκοπός του είναι να δημιουργήσει ένα πιο διαφανές περιβάλλον, στο οποίο ο δανειολήπτης μπορεί να αξιοποιήσει την πλήρη γκάμα εργαλείων για την προστασία της κύριας κατοικίας του ή άλλων περιουσιακών στοιχείων. Με την πλατφόρμα του Κώδικα Δεοντολογίας, οι δανειολήπτες μπορούν να διαπραγματευτούν απευθείας με τις τράπεζες και, εάν υπάρξουν δυσκολίες, να υποβάλουν αντιπροτάσεις, ώστε να βρεθεί μια κοινά αποδεκτή λύση. Ο μηχανισμός αυτός είναι κατάλληλος για όσους έχουν κάποια περιουσία που δεν επιθυμούν να απωλέσουν και μπορούν να διασφαλίσουν τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Με το πλήθος των επιλογών που προσφέρει η νομοθεσία, είναι ζωτικής σημασίας οι οφειλέτες να γνωρίζουν καλά τις δυνατότητές τους και να επιλέγουν το πλαίσιο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις προσωπικές και οικονομικές τους ανάγκες. Υπό την έννοια αυτή, η επιλογή της κατάλληλης διαδικασίας αποτελεί σημαντικό βήμα προς μια οικονομική “επανεκκίνηση”, προσφέροντας μια πολύτιμη ευκαιρία για μια καινούρια αρχή.