Πόσα χρόνια χρειάζονται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας με τα τρέχοντα επιτόκια
Το κλειδί για το χτίσιμο ενός κεφαλαίου που θα είναι διαθέσιμο για το μέλλον είναι η αποταμίευση. Πόσα χρόνια όμως χρειάζονται για να επιτύχουμε το στόχο που έχουμε θέσει; Σήμερα θα εξετάσουμε πόσος χρόνος απαιτείται για να διπλασιάσουμε ένα ποσό που θα βάλουμε στην άκρη για αποταμίευση.
Δεν θα το χρησιμοποιήσουμε δηλαδή για κατανάλωση, αλλά θα τοποθετηθεί σε ένα επενδυτικό / αποταμιευτικό προϊόν που θα μας δίνει κάθε χρόνο ένα σταθερό επιτόκιο.
Ο κανόνας του 72
Ο πιο εύκολος τρόπος για να υπολογίσουμε το χρόνο που θα χρειαστεί μέχρι το διπλασιασμό των αποταμιεύσεών μας, ακόύσει στο όνομα «Ο κανόνας του 72».
Συγκεκριμένα, καλούμαστε να κάνουμε τον ακόλουθο υπολογισμό: 72 διά το επιτόκιο.
Από το αποτέλεσμα της διαίρευσης προκύπτει ο αριθμός των ετών που χρειάζονται για να διπλασιαστούν τα χρήματά μας, βάση μίας συγκεκριμένης απόδοσης.
Προφανώς, όσο πιο υψηλό το επιτόκιο, άρα και οι τόκοι που κερδίζουμε, τόσο πιο λίγος χρόνος απαιτείται για να επιτύχουμε το στόχο μας.
Για παράδειγμα, αν κάθε χρόνο κερδίζουμε απόδοση 10% θα χρειαστούν μόλις 7 χρόνια.
Αν το επιτόκιο πέσει στο 2%, θα χρειαστούν 36 χρόνια. όπως φαίνεται στον ακόλουθο πίνακα:
Οι λύσεις
Η μόνη αποταμιευτική λύση με ξεκάθαρους όρους ως προς τη μέση ετήσια απόδοση και με διάρκεια πολλών ετών είναι τα ομόλογα, κρατικά και εταιρικά, σταθερού επιτοκίου.
Μέσω αυτών, ο επενδυτής γνωρίζει πόσους τόκους θα κερδίζει κάθε χρόνο και πότε θα πάρει πίσω την ονομαστική αξία του τίτλου, στον οποίο έχει επενδύσει.
Φυσικά το ρίσκο στην προκειμένη περίπτωση σχετίζεται με την ικανότητα του εκδότη του ομολόγου να τηρήσει την «υπόσχεσή» του.
Ας δούμε όμως ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα, με το ομόλογο του ελληνικού δημοσίου που λήγει σε 18 χρόνια από σήμερα, στις 30 Ιανουαρίου 2042.
Η μέση απόδοσή του κατ΄ έτος φτάνει το 3,6%. Με αυτό το επιτόκιο ο διπλασιασμός της επένδυσης γίνεται σε 20 χρόνια από σήμερα.
Άρα, όταν λήγει ο συγκεκριμένος τίτλος, μετά από 18 χρόνια, ο στόχος για συνολική απόδοση 100% θα έχει σχεδόν επιτευχθεί.
Από την άλλη, εάν επιλέξετε μία προθεσμιακή κατάθεση ή έντοκα γραμμάτια, δεν μπορείτε να κλειδώσετε το επιτόκιό σας για διάστημα άνω των 24 και 12 μηνών αντίστοιχα.
Άρα όταν λήξει το προϊόν που θα επιλέξετε, η εκ νέου αποταμίευση των χρημάτων σας θα γίνει με τα επιτόκια που θα ισχύουν εκείνη την περίοδο, τα οποία μπορεί να είναι είτε υψηλότερα ή χαμηλότερα.
Τα καλάθια επενδύσεων
Πέραν του κανόνα του 72, υπάρχει και η σχέση ρίσκου – απόδοσης. Όσο πιο μεγάλος ο κίνδυνος που αναλαμβάνει κάποιος τόσο μεγαλύτερο μπορεί να είναι το κέρδος ή η χασούρα του.
Έναν εύκολο τρόπο για να πετύχει ο οποισδήποτε την ιδανική σχέση ρίσκου – απόδοσης, αποτελούν τα έτοιμα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των τραπεζών.
Μέσω αυτών όλοι μπορούν να εξασφαλίσουν επαγγελματική διαχείριση για τα χρήματά τους, επιπέδου private banking.
Το πρώτο βήμα για να εισέλθετε στον κόσμο των αγορών, με τον πιο αποδοτικό και ασφαλή τρόπο, γίνεται σε όλες τις περιπτώσεις με τον καθορισμό του επενδυτικού σας προφίλ.
Με τη βοήθεια εξειδικευμένων στελεχών αναλύετε τους στόχους σας, ως προς την απόδοση που θέλετε να διεκδικήσετε και την ανοχή σας στον κίνδυνο, δηλαδή στο ρίσκο απώλειας του αρχικού σας κεφαλαίου.
Αφού απαντήσει σε συγκεκριμένες ερωτήσεις και συζητηθούν διεξοδικά τα παραπάνω, κάθε πελάτης κατατάσσεται σε μία κατηγορία, με βάση το προφίλ του.
Αυτή η διαδικασία είναι καθοριστική για την ορθή τοποθέτηση των χρημάτων σας στις αγορές.
Έτοιμα χαρτοφυλάκια
Με βάση τα αποτελέσματά της, οι αποταμιεύσεις σας τοποθετούνται σε έτοιμα χαρτοφυλάκια που αποτελούνται από αμοιβαία κεφάλαια.
Το ότι είναι έτοιμα ωστόσο δεν σημαίνει ότι παραμένουν σταθερά με την πάροδο του χρόνου.
Το μεγάλο πλεονέκτημα των υπηρεσιών που προσφέρουν οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι είναι ότι βρίσκονται υπό συνεχή παρακολούθηση από τους διαχειριστές τους, ώστε να προσαρμόζονται στις συνθήκες που επικρατούν στις αγορές.
Με τον τρόπο αυτό ο εξασφαλίζετε ότι πάντοτε οι αποταμιεύσεις σας θα ακολουθούν τη στρατηγική που έχει επιλεγεί εξ αρχής, στη βάση της προκαθορισμένης σχέσης ρίσκου – απόδοσης.
Όπως λοιπόν ένας πελάτης private, δίνει στον επενδυτικό σύμβουλο την ευχέρεια να διαχειρίζεται ενεργητικά το χαρτοφυλάκιό του, έτσι και ένας πελάτης λιανικής εξαασφαλίζει επαγγελματική διαχείριση των αποταμιεύσεών του μέσω των συγκεκριμένων υπηρεσιών.
