Τράπεζα Πειραιώς: Δάνεια εξπρές σε επιχειρήσεις από το κινητό
Τράπεζα Πειραιώς: Ψηφιακά δάνεια για επιχειρήσεις με έγκριση σε δύο ημέρες – Στόχος τα 350 εκατ. ευρώ ετησίως
Στην ανάπτυξη ενός νέου, πλήρως ψηφιακού δανείου για επιχειρήσεις, με την ονομασία e-business loan, προχωρά η Τράπεζα Πειραιώς, με στόχο να απλοποιήσει τις διαδικασίες χρηματοδότησης και να επιταχύνει την εκταμίευση των χρημάτων. Το νέο προϊόν σχεδιάζεται σε συνεργασία με εταιρεία τεχνολογίας και αναμένεται να διατεθεί στην αγορά μετά το δεύτερο μισό του 2027, σύμφωνα με όσα ανέφερε στο Financial Report ο Αντώνης Κατραούρας, Head of Commercial Banking της τράπεζας.
Η νέα υπηρεσία θα δίνει τη δυνατότητα στους επιχειρηματίες να ολοκληρώνουν τη διαδικασία χρηματοδότησης εξ αποστάσεως, χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθούν τραπεζικό κατάστημα. Ο χρόνος έγκρισης εκτιμάται ότι θα περιορίζεται έως και στις δύο ημέρες, ενώ η εκταμίευση θα μπορεί να πραγματοποιείται από το κινητό τηλέφωνο. Κεντρικό ρόλο στη διαδικασία θα έχει η τεχνητή νοημοσύνη, μέσω ειδικών ψηφιακών συστημάτων που θα αναλαμβάνουν την επεξεργασία και τη διεκπεραίωση των αιτημάτων, με ανθρώπινη παρέμβαση όπου απαιτείται.
Δάνεια έως 10 εκατ. ευρώ και στόχος χρηματοδότησης 350 εκατ. ετησίως
Η Τράπεζα Πειραιώς θέτει ως στόχο τη χορήγηση νέων επιχειρηματικών πιστώσεων ύψους 350 εκατ. ευρώ ετησίως, επιδιώκοντας να ενισχύσει τη χρηματοδότηση τόσο των μικρών όσο και των μεγαλύτερων ελληνικών επιχειρήσεων. Σύμφωνα με τον Αντώνη Κατραούρα, τα ποσά χρηματοδότησης που προσφέρονται σήμερα κυμαίνονται από 200.000 ευρώ έως 10 εκατ. ευρώ, ανάλογα με το μέγεθος και τις ανάγκες κάθε επιχείρησης.
Ιδιαίτερη ζήτηση καταγράφεται για δάνεια διάρκειας τριών έως πέντε ετών, με την πενταετία να αποτελεί μία από τις επιλογές που εξυπηρετούν τις ανάγκες των επιχειρήσεων. Για το 2027, η τράπεζα διατηρεί τον στόχο χρηματοδότησης που είχε θέσει και για το 2026, σε μια αγορά όπου ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών και τα επιτόκια επηρεάζουν τις αποφάσεις των επιχειρηματιών.
Ωστόσο, η πρόσβαση στη χρηματοδότηση εξακολουθεί να προϋποθέτει την κάλυψη συγκεκριμένων πιστοληπτικών κριτηρίων. Η κερδοφορία, η σταθερή οικονομική πορεία και η δυνατότητα της επιχείρησης να τεκμηριώσει τη βιωσιμότητά της σε βάθος χρόνου αποτελούν βασικά στοιχεία για την αξιολόγηση ενός αιτήματος. Σημαντικό ρόλο διαδραματίζουν επίσης η οικονομική κατάσταση της εταιρείας και η ύπαρξη οργανωμένου επιχειρηματικού σχεδίου.
Ενέργεια, τρόφιμα και φαρμακοβιομηχανία στο επίκεντρο
Αυξημένο ενδιαφέρον για χρηματοδότηση από την Τράπεζα Πειραιώς καταγράφηκε στους κλάδους της ενέργειας και των τροφίμων, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο επικεφαλής του Commercial Banking. Παράλληλα, ενισχύεται η ζήτηση από επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα του φαρμάκου, καθώς η Ελλάδα αναπτύσσει σταδιακά ισχυρότερη παρουσία στον συγκεκριμένο κλάδο.
Σημαντική χρηματοδότηση έχει κατευθυνθεί επίσης σε ακτοπλοϊκές εταιρείες, ιδιαίτερα μικρότερου μεγέθους, καθώς και σε επιχειρήσεις που συνδέονται με τη ναυπηγική δραστηριότητα. Πρόκειται για ένα ευρύτερο δίκτυο εταιρειών που υποστηρίζουν τη λειτουργία των ναυπηγείων και τη ναυτιλιακή δραστηριότητα, δημιουργώντας πρόσθετες ανάγκες για επενδύσεις και κεφάλαια.
Σε ό,τι αφορά το Ταμείο Ανάκαμψης, έως τη λήξη της σχετικής προθεσμίας τον Ιούνιο του 2026, η Τράπεζα Πειραιώς είχε δεχθεί 280 αιτήσεις χρηματοδότησης, με συνολικό υπόλοιπο 700 εκατ. ευρώ που δεν πρόλαβε να αξιοποιηθεί στο πλαίσιο του συγκεκριμένου προγράμματος. Σύμφωνα με τον Αντώνη Κατραούρα, τα κεφάλαια αυτά κατευθύνονται πλέον προς την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Η σημασία του ισολογισμού και του επιχειρηματικού σχεδίου
Η δυνατότητα πρόσβασης των επιχειρήσεων σε τραπεζικό δανεισμό έχει βελτιωθεί τα τελευταία χρόνια, μετά την εξυγίανση των τραπεζικών ισολογισμών και την υποχώρηση των προβλημάτων που είχαν δημιουργηθεί κατά την περίοδο της οικονομικής κρίσης. Η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας αποτελεί πλέον βασικό πεδίο δραστηριότητας για τις τράπεζες, ωστόσο η έγκριση των αιτημάτων εξακολουθεί να εξαρτάται από την οικονομική εικόνα κάθε επιχείρησης.
Όπως επισημαίνει ο Αντώνης Κατραούρας, ένας υγιής ισολογισμός και ένα μακροπρόθεσμο business plan αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για την εξασφάλιση χρηματοδότησης. Τα αναπτυξιακά προγράμματα των προηγούμενων ετών συνέβαλαν στην εξοικείωση των επιχειρήσεων με τον επιχειρηματικό σχεδιασμό, αν και οι μικρότερες εταιρείες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες, καθώς συχνά δεν διαθέτουν εξειδικευμένο προσωπικό για τη διαχείριση των οικονομικών και των επενδυτικών τους σχεδίων.
