Αντεπίθεση δανειοληπτών με αγωγές κατά τραπεζών και funds για καταχρηστικούς όρους δανείων!!
Στο προσκήνιο επανέρχεται το ζήτημα των «κόκκινων» δανείων στον Βόλο, καθώς ολοένα και συχνότερα πλέον δανειολήπτες αποφασίζουν να κινηθούν δυναμικά απέναντι σε τράπεζες και funds, καταθέτοντας αγωγές. Στόχος τους είναι να ακυρώσουν καταχρηστικούς όρους που, όπως υποστηρίζουν, καθιστούν τα δάνειά τους δυσβάσταχτα και οδηγούν πολλούς σε οικονομικό αδιέξοδο.
Πολίτες που έχουν ήδη κινηθεί δικαστικά κατά τραπεζών και funds καταθέτοντας αγωγές για καταχρηστικούς όρους δανείων αναμένουν να οριστούν οι δίκες μέσα στο 2026, εκτιμώντας πως αναμένεται να κρίνουν όχι μόνο την τύχη νοικοκυριών στη Μαγνησία, αλλά και θα ανοίξουν τον δρόμο για μαζικές διεκδικήσεις.
Οι δικαστικές κινήσεις αφορούν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, στα οποία –όπως καταγγέλλεται– έχουν ενσωματωθεί παράνομες ρήτρες, όπως υπέρογκοι τόκοι υπερημερίας, αδιαφανείς χρεώσεις και μονομερείς αλλαγές στους όρους εξόφλησης.
«Δεν ζητάμε χάρη, ζητάμε δικαιοσύνη. Θέλουμε δίκαιους όρους, ώστε να μπορέσουμε να αποπληρώσουμε τα δάνειά μας χωρίς να χάσουμε», περιουσιακά στοιχεία εξαιτίας πρακτικών που θεωρούνται καταχρηστικές», υπογραμμίζουν.
Οι ίδιοι οι δανειολήπτες περιγράφουν με μελανά χρώματα την κατάσταση. «Δεν ζητάμε διαγραφή χρεών. Ζητάμε να πληρώσουμε δίκαια, χωρίς “φουσκωμένες” χρεώσεις και επιτόκια που μας καταστρέφουν. Αν δεν κινηθούμε τώρα, θα χάσουμε τα σπίτια μας», αναφέρουν.
Παράλληλα, δεν κρύβουν την οργή τους απέναντι στα funds, τα οποία –όπως υποστηρίζουν– αγόρασαν τα δάνειά τους σε εξευτελιστικές τιμές, αλλά απαιτούν από τους ίδιους υπέρογκα ποσά.
Στην Ελλάδα εκκρεμούν περισσότερα από 60 δισ. ευρώ σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Τα funds έχουν αποκτήσει «κόκκινα» χαρτοφυλάκια σε τιμές έως και 30% της ονομαστικής αξίας. Στη Μαγνησία, υπολογίζεται ότι τουλάχιστον 8.000 δανειολήπτες έχουν επηρεαστεί από μεταβιβάσεις δανείων.
Οι κατηγορίες για καταχρηστικούς όρους
Οι δανειολήπτες υποστηρίζουν ότι στα δάνειά τους ενσωματώθηκαν παράνομες και καταχρηστικές ρήτρες, όπως υπέρογκοι τόκοι υπερημερίας, αδιαφανείς χρεώσεις και προμήθειες, μονομερείς αλλαγές στους όρους αποπληρωμής, ελλιπής ενημέρωση κατά τη διάρκεια της διαπραγμάτευσης για διακανονισμό αποπληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών.
«Μιλάμε για οικογένειες που πήραν στεγαστικό πριν από 15 ή 20 χρόνια και σήμερα, παρά τις αποπληρωμές, χρωστούν περισσότερα απ’ όσα δανείστηκαν αρχικά. Αυτό δεν είναι απλή οικονομική δυσκολία είναι παγίδα», τόνισε στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ η δικηγόρος, γγ της Ενωσης Καταναλωτών Βόλου Κωνσταντίνα Ευσταθίου, η οποία έχει αναλάβει σειρά αγωγών στον Βόλο.
Η «απειλή» των κατασχέσεων
Αρκετοί οφειλέτες βρίσκονται αντιμέτωποι με την απειλή κατάσχεσης ακινήτων ή κινητών περιουσιακών στοιχείων.
Δανειολήπτες ισχυρίζονται ότι οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων δεν τους ενημέρωσαν επαρκώς για τις συνέπειες των υπέρογκων επιτοκίων και των επιβαρύνσεων, επιβάλλοντας «άδικες» ρυθμίσεις πληρωμών που τους οδηγούν σε αδυναμία αποπληρωμής.
Πολλοί Βολιώτες καταγγέλλουν ότι οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προχωρούν σε κατασχέσεις ακινήτων ή λογαριασμών χωρίς να ακολουθήσουν τις νομικές διαδικασίες, προκαλώντας ανεπανόρθωτη οικονομική και ψυχολογική ζημιά.
Αγωγές κατατίθενται και για τη χρήση ασαφών ή παράνομων όρων στις συμβάσεις δανεισμού, οι οποίες δεν ήταν πλήρως κατανοητές στους δανειολήπτες την ώρα της υπογραφής τους.
«Η κατάσταση είναι ιδιαίτερα δύσκολη για τους πολίτες που έρχονται αντιμέτωποι με τις συνεχείς αυξήσεις του χρέους τους, χωρίς να έχουν τη δυνατότητα πραγματικής διαπραγμάτευσης με τις τράπεζες ή τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Η κριτική που ασκούμε είναι ότι οι τράπεζες και οι εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων, σε πολλές περιπτώσεις, παραβίασαν τις νομικές διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούν και εκμεταλλεύτηκαν την αδυναμία των δανειοληπτών για να αυξήσουν τα χρέη τους χωρίς καμία πραγματική ευχέρεια ρύθμισης», σημείωσε στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ η κ. Ευσταθίου.
«Οι αγωγές αυτές συνήθως δεν περιορίζονται μόνο σε θέματα παραπλανητικών πρακτικών, αλλά και σε σοβαρές καταχρηστικές συμπεριφορές. Οι πελάτες μας ισχυρίζονται ότι δεν έλαβαν πλήρη και σαφή πληροφόρηση για τα δικαιώματά τους. Είναι σημαντικό να αναγνωριστεί ότι οι τράπεζες και οι εταιρίες διαχείρισης δεν λειτουργούν πάντα σύμφωνα με τις αρχές της καλής πίστης και της διαφάνειας», εξηγεί η ίδια.
«Εσκεμμένα» λάθη
Ανθρωποι που προσπαθούν να έρθουν σε συνεννόηση με τα funds και τους servicers ανέφεραν στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ ότι, αρχικά, μαζί τους υπάρχει ένα τεράστιο πρόβλημα επικοινωνίας. «Μιλάμε με εταιρείες απρόσωπες. Κάθε μήνα η υπόθεσή μου μπορεί να αλλάζει χέρια, να πηγαίνει και σε άλλον υπάλληλο – πολλές φορές αλλάζουν και οι εταιρείες οι ίδιες με τις αγοραπωλησίες δανείων», ανέφερε δανειολήπτης στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ, που δέχτηκε και επίπληξη….επειδή προσπάθησε μέσω του δικηγόρου του να διαπραγματευθεί νέα ρύθμιση αποπληρωμής της οφειλής του.
Κατέθετε χρήματα κανονικά στον λογαριασμό που του είχε δοθεί από την εταιρεία servicer αλλά αυτά δεν εισπράττονταν. Όταν ρώτησε τον λόγο, υπάλληλος του fund απάντησε ότι πρόκειται για πρόβλημα του συστήματος. «Αφήστε το έτσι, θα καταγγελθεί και μετά θα δημιουργήσουμε άλλον λογαριασμό με νέα ρύθμιση», φέρεται να τους είπε ο υπάλληλος. Όταν καταγγέλθηκε και έστειλε η εταιρεία servicer νέα σύμβαση, όλα ήταν διογκωμένα, το ποσό, οι δόσεις, τα πάντα. Ο δανειολήπτης αποφάσισε να προσφύγει στο δικαστήριο για να ακυρωθεί η νέα σύμβαση.
Σε άλλη περίπτωση δανειολήπτρια που είναι ενταγμένη στον νόμο Κατσέλη και το δάνειό της «κουρεύτηκε» σε μεγάλο ποσοστό, με το δικαστήριο να επιδικάζει καταβολή δόσης 100 ευρώ το μήνα βρέθηκε πρόσφατα «αντιμέτωπη» με αναδρομικό χρέος….αρκετών χιλιάδων ευρώ, διότι το fund παρέκαμψε τη δικαστική απόφαση και επιμένει ακόμη να απαιτεί η δόση που θα καταβάλλεται να είναι ύψους 300 ευρώ!
«Χαρτοπόλεμος» το πλαίσιο λειτουργίας των funds
Για το πλαίσιο λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης δανείων υπάρχει συγκεκριμένο νομοθετικό πλαίσιο, το οποίο όμως ουδέποτε τηρήθηκε. Για τη μη συμμόρφωση έχουν επιβληθεί κατά καιρούς πρόστιμα από τα αρμόδια υπουργεία, όμως τα funds δεν πτοούνται.
Ουσιαστικά δεν σταμάτησαν ποτέ να «υπερβαίνουν» τον ρόλο τους. Η άσκηση αφόρητης πίεσης προς τους δανειολήπτες συνεχίζεται. Διαρκείς τηλεφωνικές οχλήσεις, επί καθημερινής βάσεως, πιέσεις και εν γένει συμπεριφορές που «ξεφεύγουν».
Οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης δανείων επιμένουν ότι οι συμβάσεις είναι απολύτως νόμιμες και ότι οι τόκοι και οι προσαυξήσεις βασίζονται σε ευρωπαϊκές και ελληνικές ρυθμίσεις.
Υπό αυτές τις συνθήκες και παρά τις ρυθμίσεις νοικοκυριά και επιχειρήσεις βρίσκονται εγκλωβισμένα, με τους δανειολήπτες ωστόσο να δηλώνουν αποφασισμένοι να φτάσουν μέχρι τέλους.
