Κατάλαβες τώρα γιατί σε ανάγκασαν να πληρώνεις με κάρτα;;

«Χρυσές» προμήθειες στις τράπεζες από κάρτες

Από σαράντα κύματα πέρασαν τα τελευταία χρόνια οι δραστηριότητες των τραπεζών στον χώρο των καρτών και των πληρωμών -διασπάσεις δραστηριοτήτων, ρυθμιστικές «επιθέσεις» από την κυβέρνηση κ.ο.κ. Οι τράπεζες, όμως, εξακολουθούν να αντλούν σχεδόν το ένα τέταρτο των συνολικών εσόδων προμηθειών από τον τομέα των καρτών, την ώρα που η ραγδαία ψηφιοποίηση των συναλλαγών ανεβάζει σε πρωτόγνωρα ύψη τη συνολική αξία των συναλλαγών.

Τα οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2026 επιβεβαίωσαν τη δυναμική αυτού του τομέα, με τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να συγκεντρώνουν αθροιστικά 336 εκατ. ευρώ από προμήθειες καρτών και πληρωμών.

Το ποσό αυτό μεταφράζεται στο 23,25% της συνολικής πίτας των εσόδων από προμήθειες, η οποία ανήλθε στα 1.445 εκατ. ευρώ.

Πίσω από αυτά τα υψηλά έσοδα βρίσκεται η καθολική πλέον διείσδυση του «πλαστικού χρήματος» στην ελληνική αγορά. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η αξία των πληρωμών με κάρτες έφθασε τα 119,5 δισ. ευρώ το 2025, σημειώνοντας άνοδο 6% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά.

Ο αριθμός των επιμέρους συναλλαγών αυξήθηκε περισσότερο και ανήλθε στα 2,7 δισεκατομμύρια (+10%), δείχνοντας ότι οι καταναλωτές επιλέγουν όλο και περισσότερο τις κάρτες τους -κυρίως τις χρεωστικές, σε ποσοστό που υπερβαίνει το 90%- για μικρές, καθημερινές συναλλαγές.

Ειδικότερα, όταν ένας καταναλωτής πληρώνει με κάρτα, η συνολική προμήθεια που επιβαρύνει τον έμπορο (Προεξοφλητικό Επιτόκιο Εμπόρου – MDR) διαιρείται σε τρία βασικά κομμάτια:

• Προμήθεια Εκκαθάρισης (Acquirer Margin): Είναι το καθαρό έσοδο της εταιρείας που διαχειρίζεται το POS (π.χ. Nexi, NBG Pay, Worldline). Το ποσοστό αυτό κυμαίνεται συνήθως στο 0,40% έως 0,50% ανά συναλλαγή, λειτουργώντας πλέον με αυστηρό νομοθετικό πλαφόν για τις μικρές συναλλαγές.
• Scheme Fee: Η προμήθεια αυτή αποδίδεται στα διεθνή δίκτυα (Visa, Mastercard) για τη χρήση της τεχνολογικής τους υποδομής και κυμαίνεται γύρω στο 0,10% – 0,15%.
• Διατραπεζική Προμήθεια (Interchange Fee): Αποδίδεται απευθείας στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα. Για τις κάρτες των καταναλωτών υπάρχει πλαφόν (έως 0,20% για χρεωστικές και 0,30% για πιστωτικές). Το όριο δεν ισχύει για τις εταιρικές κάρτες (business/corporate).

Μέσω αυτής της δομής, οι τράπεζες συνεχίζουν να κερδίζουν σωρευτικά σημαντικά ποσά από κάθε «χτύπημα» κάρτας. Σε αυτό προστίθενται τα έσοδα από ετήσιες συνδρομές των καρτών, οι προμήθειες συναλλάγματος και οι χρεώσεις για μεταφορές.

ΠΗΓΗ-ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ