Το «πάρτι» των δήθεν θεραπευμένων δανείων που θέλουν να στήσουν τράπεζες και servicers…
Στην ελληνική αγορά δανείων θέλει να στηθεί ένα ιδιότυπο «καρουζέλ» μεταξύ τραπεζών και εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), με επίκεντρο τα λεγόμενα «θεραπευμένα» δάνεια – εκείνα που είχαν μεταβιβαστεί σε funds και πλέον εξυπηρετούνται από τους δανειολήπτες(μέχρι πότε, αφού οι περισσότερες ρυθμίσεις σκάνε στο 12μηνο).
«Μικρά πακέτα και αθόρυβες κινήσεις κάτω από το ραντάρ του SSM.»
Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) εξακολουθεί να μπλοκάρει την οργανωμένη επιστροφή των θεραπευμένων δανείων, επικαλούμενος ασυμβατότητα των ρυθμίσεων των servicers με τα ευρωπαϊκά πρότυπα. Έτσι, οι τράπεζες κινούνται μεμονωμένα, αναχρηματοδοτώντας δάνεια κατά περίπτωση, χωρίς να αποκτούν ξανά τον έλεγχο…
Την ίδια στιγμή, οι servicers προετοιμάζουν μικρά πακέτα – της τάξης των 200-300 εκατ. ευρώ – ώστε να τα διαθέσουν στην αγορά, εφόσον υπάρξει «πράσινο φως» από τις εποπτικές αρχές. Οι δανειολήπτες που πληρούν τα κριτήρια (π.χ. τριετής συνέπεια πληρωμών, αξία ακινήτου) μπορούν να απευθυνθούν σε τράπεζες για νέα χρηματοδότηση, αποπληρώνοντας τον servicer και επιστρέφοντας στο τραπεζικό σύστημα. Όμως η διαδικασία παραμένει ασαφής, αργή και χωρίς θεσμική κάλυψη.
Το αποτέλεσμα είναι μια αγορά που λειτουργεί με εσωτερικούς κανόνες, χωρίς διαφάνεια και χωρίς ουσιαστική πρόσβαση για τους δανειολήπτες. Το «πάρτι» των θεραπευμένων δανείων συνεχίζεται, αλλά οι προσκλήσεις είναι περιορισμένες – και οι πραγματικά ωφελημένοι λίγοι. Οι υπόλοιποι παραμένουν εγκλωβισμένοι σε ένα σύστημα που μοιάζει να εξυπηρετεί περισσότερο τις ισορροπίες μεταξύ τραπεζών και servicers, παρά την πραγματική οικονομία.
Διαβαστε τι μεταδίδει το Euro2day.gr και θα καταλάβετε:
Τράπεζες: Παγωμένη η επιστροφή «θεραπευμένων» δανείων
Μεμονωμένες πράξεις επιστροφής δανείων (one to one) από τους servicers στις τράπεζες εκτιμάται ότι θα υπάρξουν και το 2026, με ανοικτό το ενδεχόμενο μικρών πακέτων συναλλαγών, της τάξεως δηλαδή των 200-300 εκατ. ευρώ.
Ο λόγος είναι ότι ο Ενιαίος Ευρωπαϊκός Μηχανισμός (SSM) συνεχίζει, παρά το πάγιο αίτημα των ελληνικών τραπεζών, να διατηρεί το «στοπ» στον άνοιγμα της αγοράς επιστροφής των θεραπευμένων δανείων από τους διαχειριστές στο τραπεζικό σύστημα. Κίνηση που θα επέτρεπε στο τραπεζικό σύστημα να αυξήσει τα χαρτοφυλάκια χορηγήσεων.
Η άρνηση του επόπτη αποδίδεται, σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, στην αναντιστοιχία των κριτηρίων με τα οποία κάνουν τις ρυθμίσεις οι servicers με αυτά της EBA, αλλά και των εποπτικών αρχών.
Παρά τα παραπάνω, τραπεζικές πηγές τονίζουν ότι σήμερα θεωρούνται «θεραπευμένα» δάνεια αξίας που υπερβαίνει τα 20 δισ. ευρώ και επισημαίνουν ότι τα εν λόγω δάνεια πληρούν τα αυστηρά κριτήρια της EBA.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η αγορά της επιστροφής των δανείων από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προς τις τράπεζες αναπτύσσεται ιδιαίτερα δυναμικά στην Ιταλία, με τις ευλογίες βέβαια του SSM.
One to one
Με το πάγιο αίτημα για άνοιγμα της αγοράς να βρίσκεται πάντα πάνω στο τραπέζι, η αγορά προχωρά σε εσωτερικές λύσεις με αιχμή την one to one επιστροφή.
Εντός του 2025 ξεκίνησαν οι αναχρηματοδοτήσεις δανείων που ανήκουν στους servicers από τις τράπεζες όχι με την μορφή πακέτων αλλά κατά μόνας ανά δανειολήπτη. Δηλαδή, ένας δανειολήπτης με «θεραπευμένο» δάνειο -ο βασικός κανόνας προβλέπει αδιάλειπτη πληρωμή επί τρία χρόνια, ωστόσο υπάρχουν και μια σειρά άλλων κριτηρίων π.χ. η αξία του ακινήτου/ενεχύρου- μπορεί να απευθυνθεί σε τράπεζα να λάβει νέα χρηματοδότηση, να αποπληρώσει τον servicer και έτσι να επιστρέψει στο τραπεζικό σύστημα.
Μικρά πακέτα
Από την πλευρά των servicers και με δεδομένο ότι αρκετά δάνεια παρουσιάζουν και συνεπή συμπεριφορά από την πλευρά του δανειολήπτη έχουν κάνει προετοιμασία ώστε αυτά να γκρουπαριστούν σε μικρά πακέτα της τάξεως των 200-300 εκατ. ευρώ, προκειμένου κάποια στιγμή να τα πωλήσουν. Υπό την προϋπόθεση να ανάψει πράσινο φως η εποπτική αρχή.
