Τεχνητή νοημοσύνη: Πώς οι ψηφιακοί βοηθοί θα ψωνίζουν για λογαριασμό μας
Οι AI agents αναλαμβάνουν σταδιακά τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, αλλάζοντας το τοπίο στις πληρωμές και στο τραπεζικό σύστημα. Τι σχεδιάζουν Google και Microsoft, πώς προσαρμόζονται οι επιχειρήσεις και ποιες προκλήσεις δημιουργούνται για την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη των καταναλωτών.
Η τεχνητή νοημοσύνη εισέρχεται δυναμικά στον χώρο των ηλεκτρονικών αγορών, με τους ψηφιακούς βοηθούς να προετοιμάζονται για έναν νέο ρόλο: να πραγματοποιούν συναλλαγές και να αγοράζουν προϊόντα για λογαριασμό των καταναλωτών. Η νέα αυτή πραγματικότητα μπορεί να περιορίσει την ανάγκη χειροκίνητης εισαγωγής στοιχείων καρτών και ολοκλήρωσης παραγγελιών, δημιουργώντας ένα διαφορετικό μοντέλο ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι αλλαγές στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, οι νέες τεχνολογικές υποδομές και οι προϋποθέσεις ασφαλείας βρέθηκαν στο επίκεντρο του διεθνούς συνεδρίου Fintech Athens 5.0, με τη συμμετοχή στελεχών της Google Cloud, της Microsoft και της NBG Pay.
Από την πλευρά της Google Cloud, ο Moritz Platt παρουσίασε τις δυνατότητες των αυτόνομων ψηφιακών βοηθών (AI agents), οι οποίοι θα μπορούν να επικοινωνούν απευθείας με τα συστήματα των επιχειρήσεων και να αναλαμβάνουν τη διαδικασία μιας αγοράς. Για να εφαρμοστεί ευρέως το νέο μοντέλο, απαιτούνται κοινά τεχνολογικά πρωτόκολλα, σαφείς κανόνες εξουσιοδότησης και ισχυροί μηχανισμοί ασφαλείας, ώστε κάθε συναλλαγή να πραγματοποιείται μέσα στα όρια που έχει καθορίσει ο καταναλωτής. Παράλληλα, η αύξηση του αριθμού των συναλλαγών και η διάδοση των μικροπληρωμών δημιουργούν ανάγκες για νέες υποδομές, καθώς τα σημερινά συστήματα εκκαθάρισης συχνά απαιτούν μία ή δύο ημέρες. Σε αυτό το πλαίσιο εντάσσεται η επένδυση της Google σε υποδομή blockchain πρώτου επιπέδου, βασισμένη στην τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού (DLT).
Στη Microsoft, το ενδιαφέρον επικεντρώνεται και στην εμπορική διάσταση των AI agents, οι οποίοι αναδεικνύονται σε ένα νέο κανάλι προσέλκυσης πελατών για τις επιχειρήσεις λιανικής. Ο Christian Sarafidis παρουσίασε στοιχεία έρευνας της Adobe, σύμφωνα με τα οποία οι επισκέπτες που προέρχονται μέσω ψηφιακών βοηθών εμφανίζουν κατά 60% υψηλότερο ποσοστό μετατροπής σε αγορές. Η ανάπτυξη της συγκεκριμένης αγοράς αναμένεται να περάσει από τρία στάδια: αρχικά την προσαρμογή των ηλεκτρονικών καταστημάτων ώστε να εξυπηρετούν τους AI agents, στη συνέχεια την απευθείας επικοινωνία μεταξύ των ψηφιακών βοηθών καταναλωτών και επιχειρήσεων και, τελικά, την πραγματοποίηση πλήρως αυτόνομων αγορών. Το τελευταίο στάδιο βρίσκεται ακόμη σε πρώιμη φάση, με περιορισμένο αριθμό συναλλαγών και δοκιμές σε συνεργασία με διεθνή δίκτυα καρτών.
Κομβικό ζήτημα για την εξάπλωση των αυτόνομων συναλλαγών παραμένει η εμπιστοσύνη. Κάθε ψηφιακός βοηθός, είτε πρόκειται για το Copilot, είτε για το ChatGPT ή το Claude, θα πρέπει να διαθέτει αναγνωρίσιμη ψηφιακή ταυτότητα και συγκεκριμένα δικαιώματα, ώστε να αποτρέπονται μη εξουσιοδοτημένες αγορές και ενέργειες κακόβουλων συστημάτων. Ο εκπρόσωπος της Microsoft αναφέρθηκε χαρακτηριστικά στην περίπτωση της JPMorgan, η οποία, όπως είπε, μπλοκάρει αλληλεπιδράσεις όταν αναγνωρίζει ότι απέναντί της βρίσκεται ψηφιακός βοηθός. Το πλαίσιο εμπιστοσύνης και ασφάλειας που θα επιτρέψει την ευρεία χρήση αυτών των τεχνολογιών δεν έχει ακόμη διαμορφωθεί πλήρως.
Από την πλευρά της NBG Pay, ο διευθύνων σύμβουλος Χριστόφορος Χατζόπουλος περιέγραψε τη μετάβαση των παρόχων πληρωμών από την απλή εκτέλεση συναλλαγών στην παροχή ολοκληρωμένων επιχειρηματικών υπηρεσιών. Οι επιχειρήσεις αναζητούν πλέον λύσεις που δεν περιορίζονται στην ταχύτητα των πληρωμών ή στη λειτουργία των τερματικών, αλλά συμβάλλουν στην αύξηση των πωλήσεων, στη βελτίωση των ταμειακών ροών και στην αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των δεδομένων. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην ενοποίηση των συστημάτων πληρωμών, τιμολόγησης, διαχείρισης αποθεμάτων και επιχειρησιακού σχεδιασμού (ERP), με στόχο την απλοποίηση της καθημερινής λειτουργίας των εμπόρων. Παράλληλα, υπογραμμίστηκε ότι ο καταναλωτής πρέπει να διατηρεί τον έλεγχο του προσωπικού του ψηφιακού βοηθού, ενώ οι διαφορετικές οικονομικές δυνατότητες και τα επίπεδα χρηματοοικονομικής παιδείας ενδέχεται να επηρεάσουν τον τρόπο αξιοποίησης των νέων τεχνολογιών.
Η τεχνητή νοημοσύνη αλλάζει, παράλληλα, και την εσωτερική λειτουργία των τραπεζών, οι οποίες καλούνται να προσαρμόσουν τις διαδικασίες τους, διατηρώντας παράλληλα παλαιότερα πληροφοριακά συστήματα. Ο Christian Sarafidis ανέφερε ως χαρακτηριστικό παράδειγμα τη γαλλική Société Générale, η οποία χρησιμοποιούσε 1.300 εξωτερικούς συνεργάτες για διαδικασίες ταυτοποίησης και ελέγχου πελατών (KYC). Μετά την αξιοποίηση ψηφιακών βοηθών τεχνητής νοημοσύνης, η ίδια εργασία πραγματοποιείται πλέον από 50 άτομα, με υψηλότερη ποιότητα, ενώ οι υπόλοιποι διαθέσιμοι πόροι αξιοποιούνται σε άλλες εφαρμογές AI. Αναφέρθηκε επίσης στην Commerzbank και στην Ava, έναν ψηφιακό βοηθό με ανθρώπινη μορφή, μέσω του οποίου οι πελάτες μπορούν να ενημερώνονται για τους λογαριασμούς τους και να ξεκινούν διαδικασίες πληρωμών.
Οι εξελίξεις αυτές βρέθηκαν στο επίκεντρο του Fintech Athens 5.0, το οποίο πραγματοποιήθηκε για πέμπτη συνεχόμενη χρονιά στην Αθήνα, συγκεντρώνοντας εκπροσώπους της τεχνολογίας, της αγοράς, της ακαδημαϊκής κοινότητας και του επενδυτικού οικοσυστήματος. Στο συνέδριο συμμετείχαν διεθνείς εταιρείες όπως οι Amazon, Microsoft, Google και Mastercard, με τη συζήτηση να επικεντρώνεται στις νέες δυνατότητες της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, στον μετασχηματισμό των τραπεζικών υπηρεσιών και στον ρόλο της τεχνητής νοημοσύνης στις καθημερινές συναλλαγές.
