Στεγαστικά δάνεια σε «σφιχτό» πλαίσιο: Πιο αυστηροί όροι από τις τράπεζες το 2026
Αμετάβλητα κριτήρια, αυξημένα κόστη και νοικοκυριά που δυσκολεύονται να αποκτήσουν κατοικία
Η πρόσβαση σε στεγαστικά δάνεια γίνεται ολοένα και πιο δύσκολη για τα ελληνικά νοικοκυριά, σε μια περίοδο όπου οι τιμές των ακινήτων έχουν ξεφύγει από τις οικονομικές δυνατότητες της πλειονότητας των πολιτών. Παρά το γεγονός ότι τα βασικά χρηματοπιστωτικά κριτήρια παραμένουν σταθερά, οι συνολικοί όροι χορήγησης γίνονται πιο αυστηροί, επιβαρύνοντας σημαντικά όσους επιδιώκουν να αποκτήσουν ιδιόκτητη κατοικία. Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για το πρώτο τρίμηνο του 2026 αποτυπώνουν μια αγορά που δυσκολεύει, με τις τράπεζες να ενισχύουν τις απαιτήσεις τους και το κόστος δανεισμού να αυξάνεται.
Η επιβάρυνση προέρχεται κυρίως από αυξήσεις σε χρεώσεις εκτός τόκων, γεγονός που ανεβάζει το συνολικό κόστος ενός στεγαστικού δανείου. Παρότι οι προϋποθέσεις έγκρισης δεν έχουν αλλάξει, η μηνιαία δόση παραμένει υψηλή λόγω των επιτοκίων, ενώ οι τιμές πώλησης κατοικιών συνεχίζουν να κινούνται ανοδικά. Το αποτέλεσμα είναι ένα περιβάλλον όπου η απόκτηση κατοικίας γίνεται ολοένα πιο δύσκολη για τα μεσαία εισοδήματα.
Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παραμένει σταθερή, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τόσο στο πρώτο όσο και στο δεύτερο τρίμηνο του 2026. Ωστόσο, η σταθερότητα αυτή δεν αντανακλά υγιή αγορά, αλλά μάλλον μια κατάσταση «εγκλωβισμού», όπου οι πολίτες έχουν ανάγκη για στέγη αλλά αδυνατούν να χρηματοδοτηθούν. Οι τράπεζες εξακολουθούν να αξιολογούν αυστηρά την εισοδηματική δυνατότητα των υποψήφιων δανειοληπτών, περιορίζοντας τις εγκρίσεις.
Στα καταναλωτικά δάνεια, τα κριτήρια και οι όροι χορήγησης παραμένουν αμετάβλητοι, με τη ζήτηση να μην παρουσιάζει μεταβολή. Η εικόνα είναι παρόμοια και στα επιχειρηματικά δάνεια, όπου οι όροι παραμένουν σταθεροί σε σχέση με το τέλος του 2025. Μοναδική διαφοροποίηση αφορά τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, για τις οποίες οι τράπεζες προβλέπουν αύξηση της ζήτησης στο δεύτερο τρίμηνο του έτους.
Το συνολικό τοπίο δείχνει μια αγορά δανεισμού που κινείται με φειδώ, σε ένα περιβάλλον υψηλών τιμών ακινήτων και αυξημένων επιβαρύνσεων. Τα νοικοκυριά συνεχίζουν να αναζητούν λύσεις, αλλά οι αυστηρότεροι όροι καθιστούν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση πιο απαιτητική από ποτέ.
