Έχεις ποτέ σκεφτεί ότι ένα μέρος ή ακόμη και ολόκληρο το μη εξυπηρετούμενο υπόλοιπο του δανείου σου μπορεί να έχει παραγραφεί και εσύ να μην το γνωρίζεις ;;;

Ποιους αφορά η Δράση

Από έρευνα που πραγματοποιήσαμε στην βάση δεδομένων των Δανειοληπτών της ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ, προέκυψε, ότι, σε αρκετές περιπτώσεις, από αμέλεια των Τραπεζών, πριν ακόμη μεταβιβάσουν τις απαιτήσεις από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μας στα Funds, έχει παρέλθει, χωρίς καταγγελία των αντιστοίχων δανειακών συμβάσεων, η 5ετία αφότου μια ή περισσότερες τοκοχρεωλυτικές δόσεις των μη εξυπηρετούμενων αυτών δανείων, κατέστησαν ληξιπρόθεσμες, με αποτέλεσμα, έτσι, να έχει επέλθει αυτοδικαίως η εκ του νόμου παραγραφή τους.

Έτσι, λοιπόν, ανακαλύψαμε, ότι, υπάρχουν πολλοί «τυχεροί» Δανειολήπτες, που χωρίς να το γνωρίζουν, κάποιες ή ακόμη και όλες οι απλήρωτες δόσεις των δανείων τους μπορεί να έχουν παραγραφεί, με αποτέλεσμα, σήμερα, αυτοί να μην υποχρεούνται να τις πληρώσουν, ακόμη και αν βρίσκονται σε προχωρημένο δικαστικό στάδιο με Servicers και Funds.

Πότε παραγράφονται τα δάνεια ;;;
Τι πρέπει να ξέρεις αν χρωστάς σε Τράπεζα ή Fund !!!

Αν έχεις πάρει δάνειο και έχεις σταματήσει να το πληρώνεις, μπορεί να έχεις ακούσει τη λέξη «ΠΑΡΑΓΡΑΦΗ». Τι σημαίνει όμως ;;; Και πότε «σβήνει» η εναντίον σου απαίτηση της Τράπεζας ή του Fund στο οποίο μπορεί να έχει μεταβιβαστεί το δάνειό σου ;;;

Τι είναι η ΠΑΡΑΓΡΑΦΗ

Η παραγραφή είναι ένα νομικό χρονικό όριο που διαθέτει η τράπεζα ή το fund για να μπορούν να διεκδικήσουν δικαστικά τις ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις από την δανειακή σου σύμβαση. Αν περάσει το χρονικό αυτό όριο χωρίς να κινήσουν εναντίον σου τις διαδικασίες που ορίζει ο νόμος, δεν μπορούν πλέον να σε «κυνηγήσουν» δικαστικά.

Υπάρχουν δύο βασικά είδη παραγραφής:

1. Παραγραφή των επιμέρους τοκοχρεωλυτικών δόσεων του δανείου

Σύμφωνα με το άρθρο 250, περ. 15 ΑΚ και τη νομολογία, οι περιοδικές παροχές, όπως οι μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις και οι τόκοι των δανείων, υπόκεινται σε πενταετή (5ετή) παραγραφή, η οποία αρχίζει από το τέλος του οικονομικού έτους εντός του οποίου η παροχή έγινε απαιτητή. Η διακοπή της παραγραφής προϋποθέτει δικές σου πράξεις αναγνώρισης ή δικαστικές ενέργειες της τράπεζας ή του fund, ενώ η απλή καταγγελία δεν επιμηκύνει την παραγραφή των ήδη απαιτητών δόσεων.

ΤΟΚΟΧΡΕΩΛΥΤΙΚΗ ΔΟΣΗ ΔΑΝΕΙΟΥ είναι η μηνιαία (ή περιοδική) δόση για την εξυπηρέτηση ενός δανείου η οποία περιλαμβάνει δύο μέρη: (α) Τους τόκους του δανείου και (β) Το χρεωλύσιο, δηλαδή το μηνιαίο συμφωνηθέν με την δανειακή σύμβαση ποσό για την αποπληρωμή του κεφαλαίου του δανείου. Έτσι, με κάθε τοκοχρεωλυτική δόση, ο Δανειολήπτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να πληρώνει μαζί, και τους τόκους, και την επιστροφή του κεφαλαίου του δανείου του. Στην αρχή, η αναλογία των τόκων στην συνολική τοκοχρεωλυτική δόση είναι μεγαλύτερη ενώ, με την πάροδο του χρόνου, μεγαλώνει η αναλογία του χρεωλύσιου προς τους τόκους στην δόση εξυπηρέτησης του δανείου.

ΛΗΞΙΠΡΟΘΕΣΜΗ ΔΟΣΗ ΔΑΝΕΙΟΥ είναι η δόση που δεν πληρώθηκε στην λήξη της, δηλαδή μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία που προβλέπεται στην δανειακή σύμβαση. Από τη στιγμή που περνά η ημερομηνία λήξης χωρίς πληρωμή, η δόση καθίσταται «Ληξιπρόθεσμη» και ο Δανειολήπτης υπερήμερος και, έτσι, επιβαρύνεται με τόκους υπερημερίας, ενώ η τράπεζα ή το fund στο οποίο ενδέχεται να έχει μεταβιβαστεί το δάνειο, αποκτούν το δικαίωμα να ξεκινήσουν τις σχετικές εισπρακτικές, εξωδικαστικές ή δικαστικές ενέργειες, όπως η καταγγελία της δανειακής σύμβασης, η έκδοση διαταγής πληρωμής, η κατάσχεση και ο πλειστηριασμός.

2. Παραγραφή του συνολικού υπολοίπου μετά την καταγγελία του δανείου

Κατά το άρθρο 249 ΑΚ, η βασική απαίτηση επιστροφής του κεφαλαίου του δανείου υπόκειται σε 20ετή παραγραφή. Στην περίπτωση καταγγελίας λόγω υπερημερίας, το υπόλοιπο του δανείου θεωρείται απαιτητό ενιαία και ξεκινά τότε η νέα 20ετής παραγραφή, ανεξάρτητα από την πενταετία που αφορά τις προηγούμενες δόσεις. Η πάγια νομολογία (βλ. ΑΠ 1343/2022, ΑΠ 144/2021) υποστηρίζει ότι η καταγγελία δεν μετατρέπει τις μεμονωμένες δόσεις σε μία συνολική απαίτηση εκ των υστέρων και, έτσι, αυτές παραμένουν αυτοτελώς παραγεγραμμένες εφόσον έχει παρέλθει η σχετική πενταετία.

Πως λειτουργεί στην πράξη η ΠΑΡΑΓΡΑΦΗ στις Δανειακές Συμβάσεις

⦁ Εφόσον, η Δανειακή Σύμβαση δεν έχει καταγγελθεί, ο Δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το Δικαστήριο να αναγνωρίσει, ότι, η αξίωση της Τράπεζας ή του Fund για καθεμία από τις ληξιπρόθεσμες περιοδικές τοκοχρεωλυτικές δόσεις διατηρεί την αυθυπαρξία της και, έτσι, υπόκειται στην πενταετή (5ετή) παραγραφή.

⦁ Εφόσον, η Τράπεζα ή το Fund καταγγείλουν την Δανειακή Σύμβαση μετά την παρέλευση της 5ετίας από την τελευταία τοκοχρεωλυτική δόση, τότε ο Δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το Δικαστήριο να αναγνωρίσει, ότι, όλες οι ληξιπρόθεσμες τοκοχρεωλυτικές δόσεις εξυπηρέτησης του δανείου του, δηλαδή το σύνολο της μη εξυπηρετούμενης οφειλής του, έχουν παραγραφεί και, ότι, έτσι, δεν είναι πλέον δυνατή η είσπραξή τους.

⦁ Επειδή, με την καταγγελία της Δανειακής Σύμβασης καθίσταται 20ετής η παραγραφή όλων των ληξιπρόθεσμων τοκοχρεωλυτικών δόσεων, αλλά μόνο εφόσον αυτές δεν έχουν ήδη παραγραφεί, δηλαδή εφόσον δεν είχε παρέλθει πριν την καταγγελία η ανωτέρω 5ετία των περιπτώσεων 1 και 2, με αποτέλεσμα, έτσι, στην περίπτωση κατά την οποία η 5ετία έχει παρέλθει, ο Δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το Δικαστήριο να αναγνωρίσει, ότι, η αξίωση της Τράπεζας ή του Fund για καθεμία από τις ανωτέρω ληξιπρόθεσμες τοκοχρεωλυτικές δόσεις του δανείου του, έχει επέλθει η πενταετής (5ετής) παραγραφή.

⦁ Εφόσον, στην Δανειακή Σύμβαση τοκοχρεωλυτικού δανείου δεν προβλέπεται όρος για την καταγγελία της, όπως πχ σε κάποιες σπάνιες περιπτώσεις δανειακών συμβάσεων ρυθμίσεων και συγκέντρωσης περισσότερων οφειλών σε μια νέα, ενιαία δανειακή σύμβαση, τότε, στην περίπτωση που η Τράπεζα ή το Fund δεν έχουν διεκδικήσει δικαστικά την είσπραξη των ληξιπρόθεσμων τοκοχρεωλυτικών δόσεων εντός της 5ετίας, μετά την παρέλευση της, ο Δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το Δικαστήριο να αναγνωρίσει ότι όλες οι σχετικές απαιτήσεις, δηλαδή το σύνολο της μη εξυπηρετούμενης οφειλής του, έχουν παραγραφεί.

⦁ Επειδή, η Τράπεζα ή το Fund έχουν συνήθως, κατά τους όρους της Δανειακής Σύμβασης, το δικαίωμα να την καταγγείλουν πρόωρα, εφόσον δεν έχουν πληρωθεί οι ληξιπρόθεσμες δόσεις εξυπηρέτησής της, τότε, στην περίπτωση αυτή, όλες οι οφειλόμενες δόσεις του δανείου, ληξιπρόθεσμες και μη, που αφορούν χρεώλυτρο, τοκοχρεώλυτρο ή τόκο, γίνονται απαιτητές και ,έτσι, με την καταγγελία, η Δανειακή Σύμβαση λύεται αυτοδικαίως και ενεργοποιείται ο συμβατικός όρος που παρέχει στην Τράπεζα ή το Fund το δικαίωμα να αξιώσουν την άμεση πληρωμή από τον Δανειολήπτη  ολόκληρου του οφειλόμενου κεφαλαίου, καθώς και τους τόκους υπερημερίας από την καταγγελία. Το δάνειο, συνεπώς, είναι τοκοχρεωλυτικό, με την έννοια ότι έχει συνομολογηθεί η εξόφλησή του δια καταβολής είτε χρεωλύτρων και τόκων χωριστά, είτε ενιαίων τοκοχρεωλύτρων, υπό την αίρεση της εμπρόθεσμης και προσήκουσας καταβολής των δόσεων. Όταν, λοιπόν, η Δανειακή Σύμβαση καταγγελθεί, δεν οφείλονται πλέον δόσεις, αλλά ολόκληρο το μέχρι τότε ανεξόφλητο κεφάλαιο της οφειλής και, έτσι, η αξίωση της Τράπεζας ή του Fund προς απόδοση του δανείου υπόκεινται στην 20ετή παραγραφή, με την επιφύλαξη της ανωτέρω περίπτωσης υπ’ αριθ. 3, κατά την οποία, εφόσον κατά την χρονική στιγμή της καταγγελίας έχει παρέλθει η 5ετία για κάποιες από τις ληξιπρόθεσμες τοκοχρεωλυτικές δόσεις του δανείου, ο Δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το Δικαστήριο να αναγνωρίσει, ότι, η αξίωση της Τράπεζας ή του Fund για καθεμία από τις ανωτέρω ληξιπρόθεσμες τοκοχρεωλυτικές δόσεις του δανείου του, έχει επέλθει η πενταετής (5ετής) παραγραφή.

ΠΡΟΣΟΧΗ !!!

⦁ Αν ο Δανειολήπτης κάνει κάποια ενέργεια ρύθμισης ή αναγνώρισης της απαίτησης της Τράπεζας ή του Fund, η παραγραφή ξεκινά από την αρχή.

⦁ Όλες οι περιπτώσεις κρίνονται ξεχωριστά και ο Δανειολήπτης χρειάζεται πάντα την συνδρομή εξειδικευμένου Δικηγόρου.

Τι πρέπει να κάνετε για την ΠΑΡΑΓΡΑΦΗ του συνόλου ή μέρους των απλήρωτων δόσεων των δανείων σας

⦁ Συγκεντρώστε με επιμέλεια όλα τα σχετικά έγγραφα που βρίσκονται στην διάθεσή σας και, ιδιαίτερα, δανειακές συμβάσεις, δοσολόγια, καταγγελίες συμβάσεων, καθώς και τα σχετικά δικόγραφα, για τα δάνεια που είναι επίδικα.

⦁ Επικοινωνήστε άμεσα με τα γραφεία του Σωματείου μας και ζητήστε να σας συνδέσουν με το αρμόδιο τμήμα ενημέρωσης.

⦁ Οι Δανειολήπτες της ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ ζητήστε να σας συνδέσουν με το αρμόδιο Τμήμα Ελέγχου και Επικαιροποίησης του Φακέλου σας, ενώ, για όσα δάνειά σας είναι επίδικα, ζητήστε να σας συνδέσουν με την Γραμματεία Δικαστικού.

⦁ Κλείστε ραντεβού στην πρώτη διαθέσιμη ημερομηνία στα γραφεία της ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ με τον συμβεβλημένο, εξειδικευμένο Δικηγόρο του Σωματείου μας, ο οποίος θα ελέγξει τον φάκελο σας και τα έγγραφα που θα προσκομίσετε και θα σας ενημερώσει υπεύθυνα :

⦁ Αν μέρος ή το σύνολο των ληξιπρόθεσμων δόσεων των δανείων σας έχουν παραγραφεί.

⦁ Πόσο ακριβώς είναι ανά δάνειο το ακριβές ποσό των ληξιπρόθεσμων δόσεων της οφειλής σας που έχει παραγραφεί.

⦁ Πως αυτή η παραγραφή μπορεί να αναγνωριστεί με δικαστική απόφαση.

⦁ Πως θα χρησιμοποιήσετε την παραγραφή στις δικαστικές υποθέσεις που μπορεί ήδη να έχετε σε εξέλιξη με Servicers και Funds, ακόμη και αν αυτές βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο.

Ένας ολόκληρος στρατός Δανειοληπτών και Εγγυητών της ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ, αντί να παραδοθούν στις εκβιαστικές προτάσεις των Servicers, προσέφυγαν στην Δικαιοσύνη, δικαιώθηκαν και έσωσαν, όχι μόνο την πρώτη κατοικία τους, αλλά ολόκληρη την περιουσία τους από τους Πλειστηριασμούς. Έτσι, επί 11 ολόκληρα χρόνια, επιβεβαιώνεται καθημερινά ο κανόνας που υπαγορεύει, ότι, η οργανωμένη, συλλογική, εξωδικαστική και δικαστική άμυνα Δανειοληπτών και Εγγυητών, με την υποστήριξη μιας εξειδικευμένης Επιστημονικής Ομάδας Νομικών, Δικηγόρων, Οικονομολόγων, Λογιστών, Πραγματογνωμόνων, Δικαστικών Επιμελητών, Μαθηματικών, Αναλογιστών, Τραπεζικών Διαμεσολαβητών & Τραπεζικών Στελεχών, είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος, των Servicers και των Funds. Και, η ΥΠΕΡΒΑΣΗ, έκανε αυτή την πολυτέλεια των λίγων προνομιούχων, πράξη για όλους τους Πολίτες της διπλανής πόρτας !!!

(ΒΙΝΤΕΟ) Μισή Ώρα NON STOP Δικαστικές Αποφάσεις Δικαίωσης Δανειοληπτών της Υπέρβασης