ΕΒΔΟΜΑΔΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ: Τραπεζική Επισκόπηση της 22/03/2025

ΕΒΔΟΜΑΔΑ ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ: Τραπεζική Επισκόπηση της 22/03/2025

1. Σουηδία: Σχέδιο Επιστροφής στα Μετρητά από την Κεντρική Τράπεζα

Η Riksbank, η Κεντρική Τράπεζα της Σουηδίας, ανακοίνωσε την ενεργοποίηση σχεδίου για την ενίσχυση της φυσικής κυκλοφορίας μετρητών σε καταστάσεις κρίσης. Το σχέδιο αποτελεί μέρος της στρατηγικής ενίσχυσης της ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος και προβλέπει ότι επιχειρήσεις και πολίτες θα πρέπει να είναι σε θέση να πραγματοποιούν βασικές συναλλαγές (όπως αγορά τροφίμων, φαρμάκων και καυσίμων) ακόμη και όταν τα ηλεκτρονικά συστήματα καταρρεύσουν λόγω κυβερνοεπιθέσεων ή διακοπών ρεύματος. Η Riksbank προειδοποιεί ότι η πλήρης εξάρτηση από ψηφιακές πληρωμές καθιστά το σύστημα ευάλωτο. Το πρόγραμμα συνοδεύεται από εκπαιδευτικό υλικό και οδηγίες επιβίωσης για κρίσεις, ενώ προτάθηκε η διατήρηση ελάχιστου ποσού μετρητών στα νοικοκυριά. Η εξέλιξη αυτή έχει προκαλέσει συζητήσεις και σε άλλες χώρες της Ε.Ε. για ενδεχόμενη υιοθέτηση αντίστοιχων σχεδίων.

2. Πρόταση επιβολής μηνιαίου τέλους για e-banking από ελληνικές τράπεζες

Τουλάχιστον δύο συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα, σύμφωνα με αποκαλυπτικό ρεπορτάζ του Κινήματος Υπέρβαση, έχουν καταθέσει προς τα διοικητικά τους συμβούλια πρόταση για επιβολή μηνιαίου παγίου για τη χρήση υπηρεσιών e-banking. Το προτεινόμενο τέλος, το οποίο εξετάζεται να κυμανθεί μεταξύ 3 και 4 ευρώ ανά πελάτη, θα αφορά την πρόσβαση σε βασικές τραπεζικές λειτουργίες όπως προβολή υπολοίπου, μεταφορές μεταξύ λογαριασμών, πληρωμές λογαριασμών και εκτύπωση κινήσεων. Η είδηση έχει προκαλέσει αντιδράσεις σε καταναλωτικές οργανώσεις όπως η ΕΚΠΟΙΖΩ και η ΕΕΚΕ, οι οποίες κάνουν λόγο για ‘ψηφιακό χαράτσι’. Οι ίδιες πηγές αναφέρουν πως αν εφαρμοστεί, το μέτρο θα επηρεάσει κυρίως οικονομικά ευάλωτες ομάδες που στράφηκαν στο e-banking λόγω της πανδημίας.

3. Καταγγελίες κατά τραπεζών και funds: Το 50% των παραπόνων προς την ΕΕΚΕ

Η Ενιαία Ένωση Καταναλωτών Ελλάδος (ΕΕΚΕ) δημοσιοποίησε τα ετήσια στατιστικά της καταγγελιών για το 2024, αποκαλύπτοντας ότι πάνω από το 50% των παραπόνων των πολιτών αφορούν πρακτικές τραπεζών και funds. Τα κυριότερα σημεία καταγγελιών περιλαμβάνουν: α) άρνηση ενημέρωσης για τους αναλυτικούς όρους δανειακών συμβάσεων, β) συνεχείς οχλήσεις από εισπρακτικές σε ώρες κοινής ησυχίας, γ) επιθετική συμπεριφορά κατά τη διαδικασία ρυθμίσεων, και δ) παντελή απουσία ανταπόκρισης σε επίσημες αιτήσεις για διακανονισμό. Η ΕΕΚΕ έχει ήδη καταθέσει υπόμνημα στην Τράπεζα της Ελλάδος ζητώντας αυστηρότερη εποπτεία στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και τραπεζικούς υπαλλήλους με ελεγκτικές αρμοδιότητες.

4. Καταγγελία: Επιλεκτικές ρυθμίσεις από funds σε “ημετέρους” με πολιτικές διασυνδέσεις

Καταγγελίες δανειοληπτών που περιήλθαν στο Κίνημα Υπέρβαση αποκαλύπτουν ότι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων —όπως η doValue και η QQuant— εφαρμόζουν διαφορετικά κριτήρια ανάλογα με την πολιτική ταυτότητα ή τις κοινωνικές διασυνδέσεις του δανειολήπτη. Συγκεκριμένα, αναφέρθηκαν περιπτώσεις όπου ρυθμίσεις διακανονισμών με ευνοϊκούς όρους (π.χ. διαγραφή κεφαλαίου ή πάγωμα τόκων) προσφέρθηκαν σε άτομα με κομματική ταυτότητα ή συγγενείς πολιτευτών, ενώ άλλοι με παρόμοια οικονομικά στοιχεία απορρίφθηκαν με συνοπτικές διαδικασίες. Το γεγονός έχει ήδη προκαλέσει πολιτικές αντιδράσεις, καθώς και εσωτερικό έλεγχο σε τουλάχιστον δύο funds που δραστηριοποιούνται στην αγορά.

5. 74 δισ. ευρώ κόκκινα δάνεια στα χέρια των funds

Περίπου 74 δισεκατομμύρια ευρώ σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν περάσει πλέον από τις ελληνικές συστημικές τράπεζες σε funds και εταιρείες διαχείρισης, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Οι μεγαλύτεροι servicers που διαχειρίζονται τα τιτλοποιημένα δάνεια είναι οι Intrum, doValue, QQuant και Cepal. Το μεγαλύτερο μέρος των δανείων αφορά στεγαστικά και καταναλωτικά προϊόντα, ενώ οι εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να προχωρούν σε πλειστηριασμούς χωρίς κρατική έγκριση ή διαφάνεια στις αξιολογήσεις. Οι Ενώσεις Δανειοληπτών κάνουν λόγο για ‘παράλληλο τραπεζικό σύστημα’ που λειτουργεί χωρίς ουσιαστικό έλεγχο και με στόχο αποκλειστικά τη ρευστοποίηση περιουσιών.

6. Πλειστηριασμοί: Ξεπέρασαν τις 314.000 αναρτήσεις στην e-auction

Σύμφωνα με τα επίσημα στατιστικά της πλατφόρμας e-auction.gr, ο συνολικός αριθμός πλειστηριασμών που έχουν αναρτηθεί ξεπερνά πλέον τις 314.000. Η πλειοψηφία αφορά κατοικίες μικρής ή μεσαίας αξίας, συχνά πρώτες κατοικίες. Οι περισσότεροι αφορούν κόκκινα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds. Η διαδικασία διενεργείται ηλεκτρονικά, χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση, ενώ απουσιάζουν φίλτρα κοινωνικής προστασίας για ευάλωτους πολίτες, με αποτέλεσμα να παρατηρούνται τραγικές περιπτώσεις εκποίησης μοναδικών κατοικιών.

7. Πλειστηριασμός σεισμόπληκτης πολύτεκνης μητέρας στο Αρκαλοχώρι

Στις 18 Μαρτίου 2024, διεξήχθη πλειστηριασμός κατοικίας που ανήκε σε πολύτεκνη μητέρα με τέσσερα παιδιά στην περιοχή του Αρκαλοχωρίου Ηρακλείου. Η ιδιοκτήτρια είχε πληγεί από τον καταστροφικό σεισμό του 2021 και είχε ζητήσει αναστολή. Παρά τις εκκλήσεις της τοπικής κοινωνίας, το ακίνητο κατασχέθηκε από fund. Η υπόθεση έχει προκαλέσει σάλο και έχει φέρει ξανά στην επιφάνεια την ανάγκη για προστασία των πραγματικά ευάλωτων δανειοληπτών.

8. Δικαστικές αποφάσεις ακυρώνουν πλειστηριασμούς – Νέο κύμα δικαίωσης

Σε βίντεο διάρκειας 30 λεπτών που δημοσίευσε το Κίνημα Υπέρβαση, παρουσιάζονται εκατοντάδες δικαστικές αποφάσεις που δικαιώνουν δανειολήπτες. Ακυρώσεις διαταγών πληρωμής, πλειστηριασμών, αναστολές εκτελέσεων, κλπ.

9. Διαγραφή χρέους 1,5 εκατ. ευρώ μέσω πτώχευσης μικρού αντικειμένου

Μια μικρομεσαία επιχείρηση κατέθεσε αίτηση πτώχευσης μικρού αντικειμένου με συνολικές οφειλές άνω των 1,5 εκατομμυρίων ευρώ. Το δικαστήριο ενέκρινε τη διαδικασία, αναγνωρίζοντας τη μονιμότητα της αδυναμίας αποπληρωμής και επικυρώνοντας τη διαγραφή των χρεών. Η υπόθεση έγινε παράδειγμα αξιοποίησης του νέου πτωχευτικού για χρεωμένες επιχειρήσεις χωρίς προοπτική ανάκαμψης.

10. Πείραμα κατάσχεσης ακινήτου 14 χρόνια μετά – Πανωτόκια 64.000 ευρώ

Ελληνική τράπεζα επιχείρησε κατάσχεση σε ακίνητο δανειολήπτη 14 χρόνια μετά την εξόφληση του αρχικού κεφαλαίου, επικαλούμενη οφειλή λόγω τόκων ύψους 64.000 ευρώ. Η υπόθεση αποκαλύπτει τη διαχρονική αδυναμία συμμόρφωσης των τραπεζών με τις αρχές χρηστής πίστης και αναδεικνύει τα κενά στο θεσμικό πλαίσιο προστασίας.

11. Δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο – Μαζική διαμαρτυρία κατά τραπεζών

Οργανώθηκε συγκέντρωση έξω από το ΣτΕ και το Υπουργείο Οικονομικών από δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο. Καταγγέλλουν πως, ενώ έχουν καταβάλει υπερδιπλάσια ποσά από τα δανεισμένα, οι οφειλές τους παραμένουν υψηλές λόγω συναλλαγματικής διακύμανσης και απουσίας ρύθμισης από τις τράπεζες. Δανειολήπτρια κατήγγειλε πως δέχθηκε πρόταση για δάνειο σε ελβετικό φράγκο, με διαβεβαιώσεις ότι η ισοτιμία δεν θα την επηρεάσει. Μετά από 12 χρόνια αποπληρωμής, χρωστάει περισσότερα απ’ ό,τι έλαβε. Η υπόθεση προχωρά νομικά και καταγράφεται ως ενδεικτική τραπεζικής παραπλάνησης.

12. Moody’s: Κίνδυνος ενεργοποίησης κρατικών εγγυήσεων στον «Ηρακλή»

Ο οίκος Moody’s προειδοποιεί για τον κίνδυνο επιβάρυνσης του ελληνικού δημοσίου, λόγω των κρατικών εγγυήσεων στο σχέδιο «Ηρακλής» που καλύπτει τιτλοποιημένα δάνεια. Σε περίπτωση αποτυχίας ανάκτησης, το Δημόσιο ενδέχεται να καταβάλει άνω των 18 δισ. ευρώ, μεταφέροντας το κόστος στους φορολογούμενους.

13. Οι ελληνικές τράπεζες δεν δανείζουν – Πιστωτική ασφυξία

Παρά τις εξαγγελίες για πιστωτική επέκταση, οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να απορρίπτουν τη μεγάλη πλειοψηφία αιτήσεων μικρών επιχειρήσεων και φυσικών προσώπων. Οι εγκρίσεις περιορίζονται σε δανειολήπτες με ισχυρές εξασφαλίσεις ή σε εταιρείες με κρατικές εγγυήσεις.

14. Στρατηγικός στόχος νέων δανείων 10+ δισ. ευρώ για το 2025

Οι συστημικές τράπεζες δηλώνουν ως στρατηγικό τους στόχο την έκδοση άνω των 10 δισ. ευρώ νέων δανείων το 2025, κυρίως προς επιχειρήσεις και επενδυτικά σχήματα. Ωστόσο, η πρακτική τους δείχνει προτίμηση σε μεγάλους ομίλους και όχι σε νοικοκυριά ή ΜμΕ.

15. Η Alpha Bank λανσάρει ψηφιακά δάνεια από 500 έως 15.000 ευρώ

Η Alpha Bank ανακοίνωσε νέα σειρά καταναλωτικών δανείων με διαδικασία 100% ψηφιακή, μέσω mobile banking. Οι εγκρίσεις γίνονται μέσα σε 48 ώρες, με ποσά έως 15.000 ευρώ. Το προϊόν απευθύνεται σε υφιστάμενους πελάτες με σταθερά εισοδήματα και δεν καλύπτει ευάλωτους ή υπερχρεωμένους δανειολήπτες.

16. Κριστίν Λαγκάρντ: Χωρίς σταθερή γραμμή για τα επιτόκια

Η πρόεδρος της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, δήλωσε ότι η νομισματική πολιτική της ευρωζώνης θα συνεχίσει να καθορίζεται σε συνεδριάσεις βάσει δεδομένων, χωρίς εκ των προτέρων δεσμεύσεις. Η αβεβαιότητα γύρω από τις μελλοντικές μειώσεις επιτοκίων επηρεάζει το κόστος δανεισμού για τις χώρες του Νότου και κατ’ επέκταση την ελληνική αγορά.