Κοροϊδία: Στο 1/10 των ευρωπαϊκών τα επιτόκια καταθέσεων στην Ελλάδα
Σχεδόν 10πλάσια επιτόκια καταθέσεων προσφέρουν, κατά μέσον όρο, οι τράπεζες της ευρωζώνης από τις ελληνικές, σύμφωνα με στοιχεία που παραθέτει η Κομισιόν στην έκθεση μεταπρογραμματικής εποπτείας της ελληνικής οικονομίας. Επιπλέον, οι ελληνικές τράπεζες έχουν τη δεύτερη θέση στην ευρωζώνη, σε ό,τι αφορά τα λειτουργικά τους έξοδα. Αυτούς τους δύο παράγοντες επισημαίνει, μεταξύ άλλων, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, εξηγώντας την ισχυρή κερδοφορία των τεσσάρων συστημικών τραπεζών.
Σε ό,τι αφορά τα επιτόκια καταθέσεων, τα στοιχεία της Επιτροπής αναδεικνύουν την τεράστια διαφορά ελληνικών και ευρωπαϊκών τραπεζών. Στις καταθέσεις μίας ημέρας, που αποτελούν και τον κύριο όγκο των καταθέσεων, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα τον Αύγουστο ήταν σχεδόν μηδενικό (0,04%), ενώ κατά μέσο όρο στην ευρωζώνη ήταν 0,38%, δηλαδή 9,5 φορές μεγαλύτερο! Στις προθεσμιακές καταθέσεις, η διαφορά είναι επίσης σημαντική, καθώς στην Ελλάδα το μέσο επιτόκιο καταθέσεων με 12μηνη δέσμευση χρημάτων ήταν 1,88%, ενώ στην ευρωζώνη σχεδόν 3% (2,98%).
Αναφερόμενη στην κερδοφορία, τη φερεγγυότητα και τη ρευστότητα των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 94% του τραπεζικού συστήματος, η Κομισιόν τονίζει ότι συνέχισαν το 2024 την ισχυρή παραγωγή κερδών. Το πρώτο εξάμηνο του 2024, τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 25% σε ετήσια βάση. Αυτό οφείλεται κυρίως στην αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, καθώς τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια ήταν υψηλότερα σε ετήσια βάση, και επιπλέον στην αύξηση των εσόδων από καθαρές αμοιβές και προμήθειες.
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα των συστημικών τραπεζών ύψους 34,2% το 1ο τρίμηνο του 2024 είναι ο δεύτερος χαμηλότερος στην ΕΕ. Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα ήταν ελαφρώς υψηλότερα, ενώ οι προβλέψεις για ζημίες από δάνεια μειώθηκαν.
Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου των τραπεζών βελτίωσε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. Τον Μάρτιο του 2024 ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 του ελληνικού τραπεζικού τομέα διαμορφώθηκε σε 15,4%, έναντι 13,4% τον Μάρτιο του 2023. Λόγω της βελτιωμένης κερδοφορίας και των κεφαλαιακών θέσεων τα τελευταία δύο χρόνια, οι ελληνικές συστημικές τράπεζες μπόρεσαν να καταβάλουν μερίσματα το 2024, για πρώτη φορά από το 2007. Οι δείκτες πληρωμής μερισμάτων ήταν μεταξύ 10% και 30% των κερδών του 2023.
Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες συνεχίζουν να αυξάνουν την καταθετική τους βάση και να διατηρούν υψηλές θέσεις ρευστότητας. Ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των καταθέσεων για τον ιδιωτικό τομέα ήταν 3,3% έως τον Αύγουστο του 2024, παρά τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων το πρώτο οκτάμηνο του 2024. Το μέσο επιτόκιο τον Αύγουστο του 2024 για τις καταθέσεις μίας ημέρας ήταν 0,04% και 1,88% για τις προθεσμιακές καταθέσεις διάρκειας ενός έτους, έναντι 0,38% και 2,98% στη ζώνη του ευρώ, αντίστοιχα. Οι καταθέσεις παρέχουν στις τράπεζες χρηματοδότηση χαμηλού κόστους για το χαρτοφυλάκιο δανείων, με ακόμη μεγάλα περιθώρια στήριξης της ανάπτυξης, καθώς ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ήταν 64,6% τον Ιούνιο του 2024.
Ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας για τις ελληνικές τράπεζες παρέμεινε σημαντικά υψηλότερος από τον μέσο όρο της ΕΕ, παραμένοντας πάνω από το 200% καθ’ όλη τη διάρκεια του τελευταίου έτους (206,8% τον Ιούνιο του 2024), παρά τις αποπληρωμές εκκρεμών Στοχευμένων Πράξεων Πιο Μακροπρόθεσμης Αναχρηματοδότησης.
