Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Λήγει η προθεσμία για τη ρύθμιση
Η αντίστροφη μέτρηση για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο ολοκληρώνεται σήμερα 30 Σεπτεμβρίου, που αποτελεί την καταληκτική ημερομηνία για την ένταξη στο ειδικό πλαίσιο που προβλέπει τη μετατροπή των δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με ευνοϊκότερη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο. Η ρύθμιση καλύπτει ενήμερα δάνεια, ρυθμισμένες και εξυπηρετούμενες οφειλές, αλλά και δάνεια που ήταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά την έναρξη ισχύος της διάταξης.
Στην καρδιά της ρύθμισης βρίσκεται η βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής, η οποία ανάλογα με την κατηγορία του δανειολήπτη μπορεί να περιορίσει σημαντικά το κεφάλαιο που θα μετατραπεί σε ευρώ. Το όφελος φτάνει από 15% έως και 50%, ενώ παράλληλα το νέο δάνειο αποκτά σταθερό επιτόκιο για το υπόλοιπο της διάρκειάς του.
Για την Κατηγορία 1, η βελτίωση της ισοτιμίας ανέρχεται σε 50%, ενώ το σταθερό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,30% ετησίως, πλέον της εισφοράς του ν. 128/1975.
Στην Κατηγορία 2, η βελτίωση της ισοτιμίας φτάνει το 30%, με σταθερό επιτόκιο 2,50%. Στην Κατηγορία 3, προβλέπεται βελτίωση 20% και σταθερό επιτόκιο 2,70%.
Υπάρχει και η Κατηγορία 4, η οποία δεν συνδέεται με εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Για τους δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας προβλέπεται βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90% για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
Το σημαντικό στοιχείο είναι ότι η μετατροπή δεν αφορά μόνο το νόμισμα του δανείου. Μετά τη μετατροπή σε ευρώ, το επιτόκιο παραμένει σταθερό, άρα και η δόση γίνεται σταθερή για την υπολειπόμενη διάρκεια, με την επιφύλαξη της εισφοράς του ν. 128/1975. Παράλληλα, υπάρχει δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας έως και πέντε χρόνια, με ανώτατο όριο ηλικίας του δανειολήπτη το 80ό έτος και υπό την προϋπόθεση ότι η συνολική διάρκεια δεν αυξάνεται πάνω από 50% σε σχέση με την αρχική υπολειπόμενη διάρκεια.
Η μετατροπή πραγματοποιείται χωρίς προμήθεια, ενώ μετά την ένταξη το δάνειο παραμένει οριστικά σε ευρώ. Δεν προβλέπεται επαναφορά του σε ελβετικό φράγκο, ακόμη και αν μεταβληθεί στο μέλλον η συναλλαγματική ισοτιμία ή υπάρξουν δικαστικές εξελίξεις.
Τι ισχύει για τα «κόκκινα» δάνεια
Διαφορετική διαδικασία προβλέπεται για τα δάνεια που ήταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών στις 19 Φεβρουαρίου 2026. Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να προσφύγουν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, όπου η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ και στη συνέχεια ρυθμίζεται με τους όρους του εξωδικαστικού. Για την οφειλή σε ελβετικό φράγκο προβλέπεται τεκμαιρόμενη συναίνεση των πιστωτών, χωρίς να απαιτείται η απόδειξη συγκεκριμένων περιουσιακών ή εισοδηματικών κριτηρίων.
Υπάρχει, επίσης, δυνατότητα ο οφειλέτης να προχωρήσει πρώτα σε διμερή ρύθμιση με την τράπεζα ή τον servicer, ώστε το δάνειο να καταστεί ρυθμισμένο και εξυπηρετούμενο και στη συνέχεια να ζητήσει την ένταξή του στο προνομιακό πρόγραμμα μετατροπής.
Η ρύθμιση καλύπτει δάνεια είτε βρίσκονται σε τράπεζες είτε σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ενώ οι υφιστάμενες εμπράγματες και προσωπικές εξασφαλίσεις, όπως προσημειώσεις ακινήτων και εγγυήσεις, συνεχίζουν να ισχύουν.
Ιδιαίτερη σημασία έχει και μια ακόμη πρόβλεψη: η ένταξη των ενήμερων ή ρυθμισμένων και εξυπηρετούμενων δανείων στο πρόγραμμα δεν αποτελεί δεδομένο οικονομικής συμπεριφοράς και δεν εμφανίζεται στα σχετικά αρχεία, όπως ο Τειρεσίας. Ωστόσο, υπάρχει μία κρίσιμη παράμετρος για όσους επιλέξουν τη ρύθμιση. Εάν το δάνειο καταγγελθεί στο μέλλον λόγω μη εξυπηρέτησης, ο δανειολήπτης χάνει το όφελος της βελτιωμένης ισοτιμίας. Η οφειλή παραμένει σε ευρώ, αλλά επανυπολογίζεται χωρίς το ευνοϊκό όφελος που είχε δοθεί κατά τη μετατροπή.
