Συνεχίζεται το πάρτι των τραπεζών: Περισσότερα από 200 εκατ. ευρώ καθαρά κέρδη είχε η Alpha Bank το Α΄ τρίμηνο της χρονιάς!
Στα 223,3 εκατ. διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Alpha Bank το πρώτο τρίμηνο του 2025, αυξημένα κατά 5,2% σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό τρίμηνο, με τα ίδια κεφάλαια να αυξάνονται σημαντικά στα 7,22 δισ. ευρώ.
Μάλιστα, η Διοίκηση του Ομίλου αναμένει περαιτέρω επιτάχυνση της αναπτυξιακής δυναμικής του Ομίλου, λόγω της συνέχισης των στρατηγικών εξαγορών αλλά και των διαρθρωτικών πλεονεκτημάτων της Τράπεζας.
Σύμφωνα με τις αναθεωρημένες προβλέψεις, έως το τέλος του 2027, το RoTE αναμένεται να αγγίξει το 13% (από 12% που ήταν η αρχική πρόβλεψη), ενώ τα κέρδη ανά μετοχή αναμένεται να ξεπεράσουν τα 45 σεντς, από 42 που είχε αρχικά εκτιμηθεί, επίπεδο που μεταφράζεται σε κέρδη 1,05 δισ.
Βασικά μεγέθη
Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων με βάση τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους διαμορφώθηκε σε 15,4% το α’ τρίμηνο 2025, τα Προσαρμοσμένα Κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε €0,09, ενώ ο Δείκτης FL CET1 ανηλθε σε 16,3%.
Στην Ελλάδα, η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε σε €0,6 δισ. το α’ τρίμηνο, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €2,5 δισ. (+32% σε ετήσια βάση), κυρίως προς Επιχειρήσεις.
Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, ανήλθε σε €33,7 δισ., ενισχυμένο κατά 1% σε τριμηνιαία βάση και 13% σε ετήσια βάση.
Η επίδοση του α’ τριμήνου καθώς και οι επερχόμενες προγραμματισμένες εκταμιεύσεις επιβεβαιώνουν τις προοπτικές για το 2025.
Τα κεφάλαια πελατών ενισχύθηκαν κατά 8,1% σε ετήσια βάση, συνεπεία της αύξησης των υπό Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (AUMs) κατά 12,1%, ενώ οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά 6,6% σε ετήσια βάση.
Οι προθεσμιακές καταθέσεις ως ποσοστό των εγχώριων καταθέσεων της Τράπεζας ανήλθαν σε 26%, με την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων ως ποσοστό της αύξησης των επιτοκίων της αγοράς (beta) να αυξάνεται σε 24%.
Το α’ τρίμηνο, οι καταθέσεις του Ομίλου μειώθηκαν κατά €0,7 δισ. σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €50,4 δισ., σε αντιστοιχία με την εξέλιξη των υπολοίπων καταθέσεων του τραπεζικού συστήματος, ενώ τα AUMs ενισχύθηκαν κατά €0,8 δισ.
Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου παρέμεινε αμετάβλητος σε 3,8%, αντανακλώντας την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Το κόστος πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώθηκε σε 53 μ.β. το α’ τρίμηνο 2025.
Ο Δείκτης FL CET1 ανήλθε σε 16,3% λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος ύψους €111 εκατ. , ως αποτέλεσμα της θετικής συνεισφοράς κατά 71 μ.β. από την οργανική κερδοφορία του τριμήνου, συμπεριλαμβανομένης της επίπτωσης από την αύξηση στα RWAs που προέκυψε από την πιστωτική επέκταση, καθώς και της αρνητικής επίπτωσης κατά 27 μ.β. από την εφαρμογή του Κανονισμού Κεφαλαιακών Απαιτήσεων ΙΙΙ (CRR ΙΙΙ).
Λαμβανομένης υπόψη της θετικής επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs), ο Δείκτης FL CET1, διαμορφώθηκε σε 16,9%3 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 22,7%.
Η Ενσώματη Καθαρή Αξία της Τράπεζας ανήλθε σε €7,2 δισ., αυξημένη κατά 9,1% σε ετήσια βάση, ή 11% μη λαμβάνοντας υπόψη την καταβολή μερισμάτων.
Το α’ τρίμηνο, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε €395,3 εκατ., μειωμένο κατά 2,6% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα της μείωσης των επιτοκίων και του μικρότερου ημερολογιακά τριμήνου.
Μη λαμβανομένης της επίπτωσης του μικρότερου ημερολογιακά τριμήνου, η μείωση ανήλθε σε 0,4% σε τριμηνιαία βάση ή €1,6 εκατ.
Σε ετήσια βάση, το Καθαρό έσοδο Τόκων μειώθηκε κατά 6,2%.
Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν σε €107,5 εκατ. μειωμένα κατά 6% σε τριμηνιαία βάση, λόγω εποχικότητας καθώς και των κυβερνητικών μέτρων που ανακοινώθηκαν τον Δεκέμβριο. Εξαιρουμένων αυτών, η μείωση ανέρχεται σε 1,6% σε τριμηνιαία βάση.
Σε ετήσια βάση, τα Καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 11% ή 16% εξαιρουμένων των Κυβερνητικών μέτρων.
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €203,6 εκατ. το α’ τρίμηνο, μειωμένα κατά 13% σε τριμηνιαία βάση λόγω εποχικότητας.
Σε ετήσια βάση, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 1,6%, λόγω υψηλότερων Γενικών Εξόδων.
Το α’ τρίμηνο, το Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων διαμορφώθηκε στα €307,8 εκατ., ενισχυμένο κατά 2,7% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω των χαμηλότερων λειτουργικών εξόδων, ενώ σε ετήσια βάση μειώθηκε κατά 4,9% εξαιτίας των χαμηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους.
Το α’ τρίμηνο 2025, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 53 μ.β., ή 30 μ.β. εξαιρουμένων των εξόδων διαχείρισης και των εξόδων που σχετίζονται με συναλλαγές συνθετικής τιτλοποίησης, αντανακλώντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ.
Τα Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους, τα οποία ανήλθαν σε €239 εκατ. το α’ τρίμηνο 2025, ορίζονται ως τα Καθαρά κέρδη μετά τον φόρο εισοδήματος ύψους €223 εκατ. μη συμπεριλαμβανομένων:
α) της επίπτωσης των συναλλαγών ΜΕΑ ύψους €12 εκατ. και
β) των Λοιπών αναπροσαρμογών και Φόρων σχετιζόμενων με τα παραπάνω ύψους €4 εκατ.
