Οι τράπεζες ζητάνε από τον SSM να αγοράσουν τα δάνεια που “χάρισαν” κοψοχρονιά στα funds!
Συνεχίζουν το καρουζέλ που έχει στηθεί με τα κόκκινα δάνεια…
Πιο εντατικές είναι πλέον οι συζητήσεις με τις τράπεζες και τον SSM ώστε να μπορέσουν να επιστρέψουν στα χαρτοφυλάκια των πιστωτικών ιδρυμάτων θεραπευμένα δάνεια ή αλλιώς reperforming loans.
Τι σημαίνει αυτό; Eίναι ένας από τους τρόπους που έχουν οι τράπεζες να ενισχύσουν το υγιές χαρτοφυλάκιό τους και να εισπράξουν έσοδα, αγοράζοντας τα δάνεια αυτά από τις εταιρίες που πραγματοποιούν τώρα τη διαχείρισή τους.
Τα reperforming loans (RPLs) στην Ελλάδα αναφέρονται σε δάνεια που αρχικά είχαν καταστεί μη εξυπηρετούμενα (non-performing loans ή NPLs), αλλά έχουν αρχίσει και πάλι να εξυπηρετούνται από τους δανειολήπτες. Πρόκειται για δάνεια που έχουν “αναβιώσει” από την κατηγορία των προβληματικών δανείων και πλέον θεωρούνται ως εξυπηρετούμενα, χωρίς όμως να έχουν φτάσει πλήρως στην κανονικότητα των λειτουργούντων δανείων.
Τα κόκκινα δάνεια δε βαρύνουν πια τους ισολογισμούς των τραπεζών αλλά περίπου 70 δισ. ευρώ, βρίσκονται υπό διαχείριση από τους Servicers. Οσα από αυτά θεραπεύονται θα μπορούσαν υπό προϋποθέσεις να επιστρέψουν στους ισολογισμούς των τραπεζών. Πρόκειται για τα λεγόμενα Reperforming Loans που αυξάνονται καθώς βελτιώνεται η οικονομική συγκυρία.
Πόσα είναι τα θεραπευμένα δάνεια
Οι εκτιμήσεις για το μέγεθος κυμαίνονται, από 10-15 δισ. ευρώ και μπορεί να είναι και πολύ περισσότερα με περίπου 6,5 δισ. ευρώ να κατατάσσονται για την ώρα, ως εξυπηρετούμενα ή εκπρόθεσμα- εξυπηρετούμενα, σύμφωνα με ορισμό των ίδιων των διαχειριστών.
Τα ώριμα ωστόσο είναι 1,5 δισ. ευρώ, κυρίως στεγαστικά, αναφέρουν πηγές της αγοράς.
Ο λόγος των ευμετάβλητων μεγεθών είναι και αυτός που ο Επόπτης σθεναρά αρνείται στις τράπεζες τον επαναπατρισμό στα χαρτοφυλάκιά τους των δανείων αυτών.
Πρόκειται για την τεράστια πτητικότητα που παρουσιάζουν τα δάνεια αυτά ως προς τις συνθήκες εξυπηρέτησής τους μιας και αφορούν οικονομικές μονάδες (επιχειρήσεις ή ιδιώτες) που φέρουν ακόμη το στίγμα της προηγούμενης ταλαιπωρίας στο οικονομικό τους πορτοφόλι.
Ποια δάνεια θα επιλεγούν
Ωστόσο μόλις πρόσφατα η διοίκηση της Εθνικής άνοιξε το θέμα μιλώντας στους αναλυτές και εκφράζοντας την εκτίμηση ότι το 2025 πιστεύει πως θα αποτελέσει την πρώτη χρονιά επαναπατρισμού των δανείων στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.
Εν προκειμένω η όποια επιστροφή δεν θα ξεπεράσει σε πρώτη φάση τα 100 εκατ. ευρώ, αναφέρουν τραπεζικοί παράγοντες τουλάχιστον ως αρχή.
Θα επιλεγούν κάποια από τα δάνεια με τα εξής χαρακτηριστικά:
– Nα έχουν γίνει ενήμερα και να διατηρούνται ως τέτοια πάνω από δύο ή τρία έτη
– Να μην έχουν “ξανακυλίσει” στην κατάσταση των μη ενήμερων δανείων
-Να έχουν κατά προτίμηση καλύμματα.
Μέχρι στιγμής να σημειωθεί πως κάποιες τράπεζες μη συστημικές έχουν προχωρήσει σε μικρές αγορές RPLs από servicers. Τα δάνεια αυτά αφορούν όμως πελάτες άλλων τραπεζών.
Ωστόσο δεν έχει επιτραπεί στις ίδιες τις τράπεζες να αγοράζουν δάνεια δικών τους πελατών που εξυγιάνθηκαν.
Η εξαγορά δανείων δικών τους πελατών διευρύνει τις δυνατότητες των τραπεζών κατά πολύ, γιατί τα πιστωτικά ιδρύματα γνωρίζουν καλύτερα τους πελάτες αυτούς και σε κάθε περίπτωση μπορούν να διευρύνουν τα προϊόντα πώλησης προς αυτούς.
Ωστόσο η εποπτεία θα επιτρέψει σταδιακά την συνθήκη αυτήν καθώς με τίποτα δεν θέλει να ξαναδεί τις ελληνικές τράπεζες να χάνουν τη νίκη που έχουν πετύχει με τα NPEs τα οποία πλησιάζουν τους μέσους όρους της Ευρώπης.
