Οι Servicers επιταχύνουν τις διαδικασίες: Στόχος η αρπαγή σπιτιών και περιουσιών των δανειοληπτών του Νόμου Κατσέλη
Πίσω από τις εξαγγελίες για «ρυθμίσεις» και «ψηφιακά εργαλεία», οι εταιρείες διαχείρισης χρέους ενδιαφέρονται μόνο για την εκποίηση ακινήτων και την αύξηση των κερδών τους.
Σχολιάζει ο δανειολήπτης της διπλανής πόρτας
Οι εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικού χρέους (servicers) εμφανίζονται να μιλούν για «επιτάχυνση διαδικασιών» και «βελτίωση του θεσμικού πλαισίου», όμως η πραγματικότητα είναι σκληρή: ο βασικός τους στόχος είναι η αρπαγή σπιτιών και περιουσιών από χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, οι servicers διαχειρίζονται περίπου 20.000 ακίνητα, εκ των οποίων τα 10.000 είναι οικιστικά. Η επιτροπή που συγκροτήθηκε υπό την Τράπεζα της Ελλάδος έχει θέσει ως στόχο να μειώσει τον χρόνο διάθεσης ενός ακινήτου στην αγορά από 2 χρόνια σε μόλις 12 μήνες. Αυτό σημαίνει ότι οι εταιρείες πιέζουν για γρηγορότερες εκποιήσεις, αδιαφορώντας για τις κοινωνικές συνέπειες.
Ιδιαίτερα ανησυχητική είναι η πρόθεση να εφαρμοστεί η διαδικασία εκποίησης ακινήτων που ανήκουν σε δανειολήπτες του Νόμου Κατσέλη. Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει ότι αν κάποιος έχει εντάξει ένα ακίνητο στις ρυθμίσεις, θα πρέπει να εκποιηθούν άλλα ακίνητα που τυχόν διαθέτει. Ωστόσο, η διαδικασία αυτή έχει «παγώσει» εδώ και χρόνια. Οι servicers πιέζουν να ενεργοποιηθεί ξανά, με αποτέλεσμα χιλιάδες οικογένειες να κινδυνεύουν να χάσουν περιουσίες που αποτελούν το μοναδικό τους στήριγμα.
Παράλληλα, οι εταιρείες ζητούν πρόσβαση σε στοιχεία επικοινωνίας 2,5 εκατομμυρίων σχέσεων με δανειολήπτες, ώστε να εντείνουν τις πιέσεις για ρυθμίσεις και εκποιήσεις. Η «ψηφιακή επικοινωνία» που παρουσιάζουν ως καινοτομία δεν είναι τίποτε άλλο παρά ένας μηχανισμός μαζικής παρακολούθησης και πίεσης προς τους οφειλέτες.
Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι servicers προτιμούν τις ρυθμίσεις (80% των περιπτώσεων) έναντι των εκποιήσεων (20%), όχι επειδή νοιάζονται για τους δανειολήπτες, αλλά επειδή οι εκποιήσεις καθυστερούν λόγω δικαστικών διαδικασιών και κοινωνικών αντιδράσεων….
Οι servicers δεν ενδιαφέρονται για την κοινωνική διάσταση του προβλήματος. Το μόνο που τους απασχολεί είναι να επιταχύνουν τις εκποιήσεις και να αρπάξουν σπίτια και περιουσίες από δανειολήπτες που βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής. Η επίκληση της «τεχνητής νοημοσύνης» και των «ψηφιακών εργαλείων» είναι απλώς το περιτύλιγμα μιας σκληρής στρατηγικής που στοχεύει στην κερδοφορία εις βάρος της κοινωνίας.
……………………………….
Διαβάστε τι μεταδίδει το newmoney.gr
Mείωση χρόνων και αύξηση ρυθμίσεων επιδιώκουν οι servicers – Πώς θα βγαίνουν νωρίτερα ακίνητα στην αγορά
Να μειωθεί κατά 25% ο χρόνος στον οποίον μπορεί ένα ακίνητο από το χαρτοφυλάκιο των servicers να περάσει στην αγορά προς διάθεση, είναι ένας από τους βασικούς στόχους που θέτουν οι Εταιρίες Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους επιχειρώντας να βελτιώσουν τον τρόπο εργασίας τους αλλά και να συνεισφέρουν κατά το δυνατόν στο σημαντικό οικιστικό πρόβλημα.
Πέντε κρίσιμα θέματα προς επίλυση
Φουλ τις μηχανές έχει ανάψει η Επιτροπή εργασίας που συγκροτήθηκε υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδας με στόχο να τρέξει πέντε κρίσιμα ζητήματα.
Την επιτροπή απαρτίζουν οι κ.κ. Ιωάννης Γερμανός και Σωκράτης Μεριανός από την πλευρά του Υπουργείου Δικαιοσύνης, οι κ.κ. Ιωάννης Τσικριπής και Ελένη Φωτεινού από την πλευρά της Τράπεζας της Ελλάδος, οι κ.κ. Αλεξάνδρα Φατσέα (Intrum) και Θόδωρος Καλαντώνης (Do Value) από την πλευρά των servicers και η κα Θεώνη Αλαμπάση γραμματέας ιδιωτικού χρέους από την πλευρά του Υπουργείου Οικονομικών.
Η Επιτροπή θα συνεδριάσει εκ νέου στις 15 Δεκεμβρίου και τα θέματα που επεξεργάζεται δείχνουν σημαντική πρόοδο.
Οι servicers κατέχουν περίπου 20.000 ακίνητα εκ των οποίων τα 10.000 είναι οικιστικά. Λόγω μιας σειράς δυσμενειών όπως χρόνοι που απαιτούν η πολεοδομία το Κτηματολόγιο αλλά κυρίως η εξέλιξη της δικαστικής διαδικασίας κάθε ακίνητο χρειάζεται περίπου 2 χρόνια για να ωριμάσει και να καταλήξει στην αγορά. Πρώτο ορόσημο από τους servicers είναι οι 18 μήνες και δεύτερο οι 12 μήνες αναφέρουν πηγές που γνωρίζουν τη διαδικασία.
Σημαντική πρόοδος έχει επιτευχθεί σε ότι αφορά το Κτηματολόγιο – οι χρόνοι έχουν μειωθεί και στο 25%– ενώ από το 2026 η σταδιακή ένταξη των πολεοδομιών στο Κτηματολόγιο θα βοηθήσει έτι περαιτέρω την επίσπευση.
Η Επιτροπή εξετάζει τις δυνατότητες σύντμησης του χρόνου της δικαστικής διαδικασίας όπως επίσης και μία σειρά από θέματα που μπορούν να βοηθήσουν στις ανακτήσεις:
-Mελετάται η εφαρμογή της διαδικασίας εκποίησης των ακινήτων των οφειλετών του Νόμου Κατσέλη (3869). Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει πως όταν κάποιος έχει εντάξει στις ευνοϊκές ρυθμίσεις του Νόμου ακίνητο, θα πρέπει να προχωρήσει η εκποίηση άλλων ακινήτων που τυχόν έχει στην κατοχή του.
Το θέμα αυτό έχει παγώσει και εκποιήσεις δεν διενεργούνται.
– Θέματα σχολάζουσων κληρονομιών είναι επί τάπητος. Η βελτίωση του θεσμικού πλαισίου έχει βοηθήσει προς αυτήν την κατεύθύνση.
-Αίτημα οι servicers να αποκτήσουν στοιχεία επικοινωνίας 2.500.000 σχέσεων κάνοντας χρήση των στοχείων που διαθέτουν οι αρχές βρίσκεται υπό σχετική επεξεργασία.
– Το θέμα ωστόσο που καίει τους servicers είναι το αποτέλεσμα της γνωστής πιλοτικής δίκης για τον υπολογισμό των τόκων του Νόμου Κατσέλη. Μια απόφαση υπέρ του δανειολήπτη θα σήμαινε για τις εταιρίες διαχείρισης χρέους ζημιά 1 δισ. ευρώ.
Η πορεία των ρυθμίσεων
Οι εταιρίες διαχείρισης χρέους κινούνται κυρίως προς τον τομέα των ρυθμίσεων.
Ο λόγος που αυτό συμβαίνει είναι κυρίως διότι έχει καταγραφεί πως ο δρόμος των ρυθμίσεων αποδίδει ενώ των εκποιήσεων καταγράφει σημαντικές καθυστερήσεις.
Η σχέση τους με τους δανειολήπτες είναι ρυθμίσεις στο 80% των οφειλών και εκποιήσεις στο 20%. Στόχος το 2026 είναι οι ρυθμίσεις να φθάσουν στο 90% των οφειλών.
Παρά λοιπόν τα όποια προβλήματα, οι servicers εμφανίζουν κινητικότητα στις ρυθμίσεις. Υπολογίζεται ότι με βάση τα τελευταία δημοσιευμένα στοιχεία σε καθεστώς ρύθμισης δάνεια ύψους περίπου 8 δισ. ευρώ, με καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών. Αυτό αντιστοιχεί σε 117,7 χιλιάδες οφειλέτες, εκ των οποίων 76 χιλιάδες έχουν στεγαστικά δάνεια, 40 χιλιάδες καταναλωτικά και οι υπόλοιποι επιχειρηματικά.
Η εμπειρία δείχνει ότι οι στόχοι σε επίπεδο μεγάλων επιχειρήσεων και συναινετικών ρυθμίσεων έχουν σε γενικές γραμμές επιτευχθεί.
Εκεί που υπάρχει πρόβλημα είναι στις ρευστοποιήσεις των καλυμμάτων, όπου οι ανακτήσεις υπολείπονται των προσδοκιών. Οι καθυστερήσεις στη δικαιοσύνη, η πολυπλοκότητα των διαδικασιών και η κοινωνική αντίδραση καθιστούν το κομμάτι αυτό από τη φύση του το πιο δύσκολο.
Κανένας κίνδυνος για τις senior τιτλοποιήσεις του Ηρακλή
Το γεγονός αυτό βοηθάει πολύ τις τιτλοποιήσεις του Ηρακλή. Κανένα πρόβλημα δεν υπάρχει σε ότι αφορά τις senior τιτλοποιήσεις που φέρουν και τις εγγυήσεις του Δημοσίου. Εκτιμάται πως με τις συνεχείς ρυθμίσεις δανείων η κατάσταση θα βελτιωθεί περαιτέρω.
Η τεχνητή νοημοσύνη στην υπηρεσία των ρυθμίσεων
Προς αυτήν την κατεύθυνση θα χρησιμοποιηθούν και όλα τα εργαλεία που υπάρχουν στη διάθεση των servicers.
Η Intrum διαθέτει προς τούτο μεταξύ άλλων την πλατφόρμα Ophelos την οποία και εξελίσσει διαρκώς.
Το Ophelos βελτιώνει τη διαχείριση απαιτήσεων αυτοματοποιώντας βασικές διαδικασίες και χρησιμοποιώντας machine learning για την παροχή προσωποποιημένων και βασισμένων σε δεδομένα επικοινωνιών.
Ο πελάτης βιώνει μια πιο απλή, ψηφιακή εμπειρία διαχείρισης και αποπληρωμής της οφειλής του, χωρίς παρεμβάσεις ή επικοινωνία τρίτων, σε πραγματικό χρόνο, χωρίς ουρές και αναμονές, και οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας τον εξυπηρετεί, διατηρώντας όμως έντονη την ανθρώπινη προσέγγιση και ενσυναίσθηση σε όλη τη διάρκεια της αυτοματοποιημένης ψηφιακής διαδρομής με το Ophelos.
Η πλατφόρμα αυτή που προς το παρόν χρησιμοποιείται για επικοινωνία προοδευτικά εισέρχεται και στη διαχείριση μικρότερων οφειλών και στην εξέλιξή της και στη ρύθμιση μεγαλύτερων οφειλών.
Οι ρυθμίσεις όπως αναφέρει η διοίκηση της Intrum είναι ο πιο σοβαρός τρόπος προκειμένου εν τέλει να επιτευχθούν τα βέλτιστα δυνατά αποτελέσματα.
………………………………….
ΜΟΝΟΔΡΟΜΟΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ Η ΥΠΕΡΒΑΣΗ
Η οργανωμένη, συλλογική προσφυγή στην Δικαιοσύνη, με την υποστήριξη μιας εξειδικευμένης Επιστημονικής Ομάδας Νομικών, Δικηγόρων, Οικονομολόγων, Λογιστών, Πραγματογνωμόνων, Δικαστικών Επιμελητών, Μαθηματικών, Αναλογιστών, Τραπεζικών Διαμεσολαβητών & Τραπεζικών Στελεχών, είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας των Δανειοληπτών, κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος. Και, η ΥΠΕΡΒΑΣΗ, έκανε αυτή την πολυτέλεια των τραπεζών και των λίγων προνομιούχων, πράξη για όλους τους Δανειολήπτες !!!
ΔΙΚΑΣΤΙΚΕΣ ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ ΔΙΚΑΙΩΣΗΣ ΤΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ ΤΗΣ ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ :
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_3.html
ΟΜΑΔΙΚΗ ΑΓΩΓΗ 2023 ΚΑΤΑ ΤΩΝ SERVICERS
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/2023-servicers.html
ΕΞΩΔΙΚΟ ΑΜΦΙΣΒΗΤΗΣΗΣ & ΕΠΑΝΑΚΑΘΟΡΙΣΜΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΟΦΕΙΛΩΝ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/2015/11/blog-post_28.html
ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_93.html
ΕΠΙΚΑΙΡΟΠΟΙΗΣΗ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΥ ΝΟΜΟΥ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_41.html
STOP SERVICERS & FUNDS
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/nea-stop-funds-funds.html
YΠΕΡΒΑΣΗ 3ΣΕ1
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/31-240.html
Δεν υπάρχει άλλος δρόμος !!!
Ειδικά, τώρα, με το νέο Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας (ΚΠολΔ) και τον Πτωχευτικό Νόμο, που δεν συγχωρούν λάθη, ελαφρότητες και καθυστερήσεις και που δεν σας επιτρέπουν την πολυτέλεια να ελπίζετε σε θαύματα…..
ΛΙΓΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΥΠΕΡΒΑΣΗ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/120.html
