Η ΤτΕ ελέγχει την πορεία των επιχειρησιακών σχεδίων των Servicers για τα κόκκινα δάνεια…
«Ξεσκονίζει» τους servicers η ΤτΕ για τα δάνεια του «Ηρακλή»
Στο μικροσκόπιο της Τράπεζας της Ελλάδος τέθηκε το 2025 η διαχείριση των «κόκκινων δανείων» από τους servicers, προκειμένου να διαπιστωθεί εάν οι διευθετήσεις προχωρούν σύμφωνα με τα business plans του «Ηρακλή».
Από το euro2day.gr
Διεθνείς οργανισμοί, με πρώτο το ΔΝΤ, έχουν εκφράσει έντονο προβληματισμό για τις καθυστερήσεις στη διευθέτηση των δανείων που έχουν τιτλοποιηθεί με κρατικές εγγυήσεις, σημειώνοντας ότι αυτό δεν αποδίδεται μόνο σε εξωτερικούς παράγοντες, όπως οι παροιμιώδεις καθυστερήσεις της Δικαιοσύνης.
Όπως αποκαλύπτεται στην ετήσια έκθεση της ΤτE για τις εποπτικές δραστηριότητες, η κεντρική τράπεζα διερεύνησε μέσα από ελέγχους αν οι servicers εφαρμόζουν τα business plans του «Ηρακλή».
«Βασικό αντικείμενο των ελέγχων αποτέλεσε η αξιολόγηση της επάρκειας και της αποτελεσματικότητας του συστήματος διοικητικής πληροφόρησης, καθώς και η αξιολόγηση της εταιρικής διακυβέρνησης, ως προς τις διαδικασίες παρακολούθησης της αποδοτικότητας των υπό διαχείριση απαιτήσεων που έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα “Ηρακλής”», σημειώνει η ΤτΕ και προσθέτει:
«Οι αδυναμίες που ανέδειξαν οι έλεγχοι εντοπίζονται σε θέματα εταιρικής διακυβέρνησης, εφαρμογής των εγκεκριμένων πολιτικών και διαδικασιών και παρακολούθησης της αποδοτικότητας των υπό διαχείριση χαρτοφυλακίων στο πρόγραμμα “Ηρακλής”».
Μέσα στο 2025 διεξήχθησαν δύο εκτεταμένοι έλεγχοι σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις. Από αυτούς εντοπίσθηκαν αδυναμίες σε πολλά επίπεδα. Διαπιστώθηκαν ελλείψεις σε κρίσιμα θέματα εταιρικής διακυβέρνησης, αστοχίες στην εφαρμογή των ήδη εγκεκριμένων πολιτικών και διαδικασιών από την πλευρά των εταιρειών, καθώς και ανεπάρκειες στην παρακολούθηση της αποδοτικότητας των χαρτοφυλακίων του «Ηρακλή».
Πρόστιμα 233.400 ευρώ
Η ΤτΕ δεν έμεινε μόνο στις διαπιστώσεις, αλλά προχώρησε και στην επιβολή όχι ευκαταφρόνητων προστίμων, τα οποία ανήλθαν συνολικά σε 233.400 ευρώ μέσα στο 2025. Τα πρόστιμα δεν αφορούσαν αστοχίες στην εφαρμογή των business plans του «Ηρακλή», αφού δεν προβλέπεται κάτι τέτοιο από το θεσμικό πλαίσιο. Το μεγαλύτερο μέρος των κυρώσεων σε servicers αφορούσε την επιβολή προστίμου ύψους 218.400 ευρώ σε μία εταιρεία διαχείρισης για πέντε ξεχωριστές παραβάσεις του πλαισίου λειτουργίας της, οι οποίες ήρθαν στο φως έπειτα από σωρεία καταγγελιών πελατών.
Οι κυρώσεις αυτές σχετίζονται άμεσα με παραβάσεις στη διαχείριση των παραπόνων των δανειοληπτών, την πλημμελή εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας και την αναποτελεσματικότητα των λειτουργιών του εσωτερικού ελέγχου.
Σημειώνεται ότι η ΤτE αναμόρφωσε το κανονιστικό πλαίσιο για τους servicers, εκδίδοντας την Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) 244/4/25.07.2025. Οι νέοι, αυστηρότεροι κανόνες εισάγουν πρόσθετες υποχρεώσεις στα συστήματα εταιρικής διακυβέρνησης, τις συμβάσεις διαχείρισης, την εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων και την υποβολή εποπτικών αναφορών και οι εταιρείες ήταν υποχρεωμένες να συμμορφωθούν ως την 1η Δεκεμβρίου 2025.
Δομικά προβλήματα επισημαίνει το ΔΝΤ
Ενώ η ΤτΕ σφίγγει τον εποπτικό κλοιό, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) στην ειδική έκθεσή του για την αξιολόγηση του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος (FSAP), που δόθηκε στη δημοσιότητα τον Ιούνιο, κρούει τον κώδωνα του κινδύνου για τους αργούς ρυθμούς διευθέτησης των δανείων, εντοπίζοντας συστημικές και δομικές αδυναμίες.
Το Ταμείο σημειώνει ότι οι servicers διαχειρίζονται προβληματικά περιουσιακά στοιχεία ύψους 92,9 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 77,6 δισ. ευρώ είναι κόκκινα δάνεια που προήλθαν από τις τράπεζες. Και διαπιστώνει ότι οι εταιρείες διαχείρισης υποαποδίδουν συστηματικά σε σχέση με τα αρχικά επιχειρηματικά σχέδια που είχαν κατατεθεί για τις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».
Σύμφωνα με το Ταμείο, το πρόβλημα ξεκινάει από τον ίδιο τον σχεδιασμό του «Ηρακλή», ο οποίος παρέχει ελάχιστα οικονομικά κίνητρα στους servicers για να επιταχύνουν τις διευθετήσεις.
Οι συμβατικοί όροι προβλέπουν ότι, εάν ένας servicer υποαποδίδει, η μοναδική «ποινή» είναι η αναβολή της καταβολής του 20% της αμοιβής του, και αυτό ενεργοποιείται μόνο αν οι καθαρές εισπράξεις πέσουν κατά τουλάχιστον 20% κάτω από τον στόχο. Μάλιστα, το πέναλτι αυτό δεν είναι κλιμακωτό (είτε ο servicer υποαποδίδει 20% ή κατά 90%, η ποινή παραμένει στο 20%), ενώ οι βασικές αμοιβές διαχείρισης (managing fees) συνεχίζουν να καταβάλλονται στο ακέραιο, εξουδετερώνοντας κάθε πίεση για γρήγορες λύσεις.
………………………………..
ΜΟΝΟΔΡΟΜΟΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ Η ΥΠΕΡΒΑΣΗ
Η οργανωμένη, συλλογική προσφυγή στην Δικαιοσύνη, με την υποστήριξη μιας εξειδικευμένης Επιστημονικής Ομάδας Νομικών, Δικηγόρων, Οικονομολόγων, Λογιστών, Πραγματογνωμόνων, Δικαστικών Επιμελητών, Μαθηματικών, Αναλογιστών, Τραπεζικών Διαμεσολαβητών & Τραπεζικών Στελεχών, είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας των Δανειοληπτών, κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος. Και, η ΥΠΕΡΒΑΣΗ, έκανε αυτή την πολυτέλεια των τραπεζών και των λίγων προνομιούχων, πράξη για όλους τους Δανειολήπτες !!!
ΔΙΚΑΣΤΙΚΕΣ ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ ΔΙΚΑΙΩΣΗΣ ΤΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ ΤΗΣ ΥΠΕΡΒΑΣΗΣ :
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_3.html
ΟΜΑΔΙΚΗ ΑΓΩΓΗ 2023 ΚΑΤΑ ΤΩΝ SERVICERS
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/2023-servicers.html
ΕΞΩΔΙΚΟ ΑΜΦΙΣΒΗΤΗΣΗΣ & ΕΠΑΝΑΚΑΘΟΡΙΣΜΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΟΦΕΙΛΩΝ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/2015/11/blog-post_28.html
ΛΟΓΙΣΤΙΚΗ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_93.html
ΕΠΙΚΑΙΡΟΠΟΙΗΣΗ ΠΤΩΧΕΥΤΙΚΟΥ ΝΟΜΟΥ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/blog-page_41.html
STOP SERVICERS & FUNDS
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/nea-stop-funds-funds.html
YΠΕΡΒΑΣΗ 3ΣΕ1
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/31-240.html
Δεν υπάρχει άλλος δρόμος !!!
Ειδικά, τώρα, με το νέο Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας (ΚΠολΔ) και τον Πτωχευτικό Νόμο, που δεν συγχωρούν λάθη, ελαφρότητες και καθυστερήσεις και που δεν σας επιτρέπουν την πολυτέλεια να ελπίζετε σε θαύματα…..
ΛΙΓΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΥΠΕΡΒΑΣΗ
https://kinima-ypervasi.blogspot.com/p/120.html
