Έρχονται μικροδάνεια μέχρι και 50.000 ευρώ
Πώς αλλάζει ο χάρτης των μικροπιστώσεων και ποιοι ωφελούνται
Η κυβέρνηση εξετάζει μια σημαντική αναμόρφωση του πλαισίου των μικροπιστώσεων, με κεντρικό άξονα τον διπλασιασμό του ανώτατου ορίου χρηματοδότησης από 25.000 σε 50.000 ευρώ. Η αλλαγή μπορεί να υλοποιηθεί άμεσα μέσω υπουργικής απόφασης, καθώς ο νόμος 4701/2020 προβλέπει τη δυνατότητα αναπροσαρμογής των ορίων χωρίς να απαιτείται νέα νομοθετική διαδικασία. Η προοπτική αυτή συνδέεται τόσο με τη διαθεσιμότητα πόρων από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα όσο και με την ανάγκη προσέλκυσης περισσότερων επενδυτών στον χώρο.
Παρά το γεγονός ότι το θεσμικό πλαίσιο λειτουργεί εδώ και έξι χρόνια, η αγορά μικροχρηματοδοτήσεων δεν έχει αναπτυχθεί στον βαθμό που αναμενόταν. Μέχρι σήμερα έχουν αδειοδοτηθεί μόλις πέντε εταιρείες, μεταξύ των οποίων οι AFI Microfinance, Microsmart, TMΕΔΕ Microfinance Solutions, ELGRE Microfinance και ORIVA Microfinance. Το περιορισμένο ενδιαφέρον αποδίδεται κυρίως στο υψηλό λειτουργικό κόστος, την αυστηρή εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος και το αυξημένο ρίσκο δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις με αδύναμη οικονομική εικόνα.
Την ίδια στιγμή, το χρηματοδοτικό κενό στην ελληνική αγορά παραμένει μεγάλο. Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, οι ανάγκες μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων για μικροδάνεια εκτιμώνται μεταξύ 578 εκατ. και 750 εκατ. ευρώ ετησίως. Πολλές επιχειρήσεις και επαγγελματίες δεν μπορούν να εξασφαλίσουν τραπεζικό δανεισμό, γεγονός που καθιστά τις μικροπιστώσεις κρίσιμο εργαλείο ενίσχυσης της επιχειρηματικότητας, ιδιαίτερα σε αγροτικές περιοχές και σε κλάδους που απαιτούν επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες.
Η μικροχρηματοδότηση δεν περιορίζεται μόνο στη χορήγηση μικρών δανείων. Αποτελεί ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο υποστήριξης που περιλαμβάνει εγγυήσεις, χρηματοοικονομική εκπαίδευση και συμβουλευτική, με στόχο την ενδυνάμωση των επιχειρήσεων που βρίσκονται εκτός του παραδοσιακού τραπεζικού συστήματος. Σε αυτό το πλαίσιο, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα έχει δημιουργήσει το Ταμείο Μικροπιστώσεων, το οποίο θα προσφέρει άτοκη χρηματοδότηση έως 60% ή 75% για γυναικεία επιχειρηματικότητα, ενώ το υπόλοιπο ποσό θα καλύπτεται από τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων.
Τα δάνεια θα αφορούν κεφάλαιο κίνησης ή επενδυτικά σχέδια, με ποσά από 3.000 έως 25.000 ευρώ (και πιθανή αύξηση στα 50.000 ευρώ), διάρκεια έως 96 μήνες και δυνατότητα περιόδου χάριτος έξι μηνών, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις. Η προοπτική διεύρυνσης του ορίου αναμένεται να ενισχύσει τη δυναμική του θεσμού και να δώσει ώθηση σε χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις που αναζητούν πρόσβαση σε βιώσιμη χρηματοδότηση.
