Αυξάνονται οι δόσεις στεγαστικών μετά την απόφαση της ΕΚΤ – Ποιοι δανειολήπτες επιβαρύνονται άμεσα
Πόσο ανεβαίνουν οι μηνιαίες δόσεις και ποιοι μένουν ανεπηρέαστοι
Η απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να αυξήσει εκ νέου τα επιτόκια δημιουργεί νέο κύμα επιβαρύνσεων για χιλιάδες δανειολήπτες με στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου. Η κίνηση της Φρανκφούρτης, που στοχεύει στον περιορισμό των επίμονων πληθωριστικών πιέσεων, αναμένεται να περάσει σταδιακά στις μηνιαίες δόσεις των δανείων που συνδέονται με το Euribor, με τις πρώτες αυξήσεις να γίνονται αισθητές μέσα στους επόμενους μήνες .
Οι μεγαλύτερες επιβαρύνσεις αφορούν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, καθώς η άνοδος του Euribor μεταφράζεται αυτόματα σε υψηλότερο κόστος εξυπηρέτησης. Σε ενδεικτικό παράδειγμα στεγαστικού δανείου 150.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών, η μηνιαία δόση από τα 705 ευρώ (επιτόκιο 3,75%) ανεβαίνει στα 726 ευρώ αν το επιτόκιο φτάσει στο 4%. Η διαφορά των 21 ευρώ τον μήνα σημαίνει επιπλέον 252 ευρώ τον χρόνο για τον δανειολήπτη .
Αντίθετα, όσοι έχουν επιλέξει σταθερό επιτόκιο δεν επηρεάζονται από τις νέες αποφάσεις της ΕΚΤ. Οι δόσεις τους παραμένουν αμετάβλητες καθ’ όλη τη διάρκεια της σύμβασης, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων στις αγορές. Στο ίδιο παράδειγμα δανείου, η δόση παραμένει στα 705 ευρώ χωρίς καμία πρόσθετη επιβάρυνση, επιβεβαιώνοντας την ασφάλεια που προσφέρει η επιλογή σταθερού επιτοκίου σε περιόδους νομισματικής αστάθειας .
Περιορισμένες είναι οι αυξήσεις για τους δικαιούχους των προγραμμάτων «Σπίτι μου Ι» και «Σπίτι μου ΙΙ», καθώς η κρατική επιδότηση απορροφά σημαντικό μέρος της επιβάρυνσης. Για δάνειο 150.000 ευρώ, η δόση αυξάνεται μόλις κατά 10 ευρώ τον μήνα – από 563 σε 573 ευρώ – με το κράτος να καλύπτει τουλάχιστον το μισό της αύξησης. Για τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, η επιδότηση μειώνει ακόμη περισσότερο το τελικό κόστος .
Την ίδια στιγμή, οι καταθέτες δεν αναμένεται να δουν ουσιαστικές αποδόσεις στους λογαριασμούς τους. Όπως και στους προηγούμενους κύκλους αυξήσεων, οι τράπεζες δεν μεταφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια στις αποταμιεύσεις, με αποτέλεσμα οι αποδόσεις να παραμένουν χαμηλές παρά τη συνολική άνοδο του κόστους δανεισμού .
Η νέα αύξηση επιτοκίων αποτελεί το πρώτο σημαντικό «κύμα» επιβαρύνσεων μετά το 2023, όταν τα επιτόκια είχαν φτάσει σε πολυετή υψηλά. Με τον πληθωρισμό να παραμένει επίμονος και τις γεωπολιτικές εντάσεις στη Μέση Ανατολή να πιέζουν τις τιμές ενέργειας, η ΕΚΤ συνεχίζει τη σφιχτή νομισματική πολιτική, επηρεάζοντας άμεσα την καθημερινότητα των δανειοληπτών.
