«Πάγο» βάζει ο SSM σε χρηματοδοτήσεις παλαιών ακινήτων
Προβλήματα και μάλιστα σημαντικά αναμένεται να αντιμετωπίσει η στεγαστική πίστη των τραπεζών στη χώρα μας στο πλαίσιο των υψηλών κινδύνων που αυτές αναλαμβάνουν χρηματοδοτώντας μεγάλο στόλο παλαιών ακινήτων.
Από το newmoney.gr
Κύκλοι της τραπεζικής αγοράς σημειώνουν τη δυσκολία που θα υπάρξει στην χορήγηση στεγαστικών δανείων για παλαιά ακίνητα.
Σκληρή προειδοποίηση από τον SSM για σωστό underwriting
Ο SSM σκληραίνει τη στάση του σε ότι αφορά τη μετάβαση των τραπεζών σε μια οικονομία βιώσιμης ανάπτυξης και ζητάει από αυτές να συνυπολογίζουν στα μοντέλα τους την απαξία του καλύμματος όταν αυτό δεν πληροί τις προδιαγραφές προστασίας από κλιματικούς κινδύνους.
Και οι ελληνικές τράπεζες έγιναν αποδέκτες σκληρής επιστολής από τον επόπτη ο οποίος απειλεί με υψηλά πρόστιμα στην περίπτωση που οι αυτές δε συμμορφωθούν με τα νέα δεδομένα, συνεχίσουν δηλαδή να μην λαμβάνουν υπόψη τους τις ενεργειακές και λοιπές συνθήκες των ακινήτων στο underwriting των δανείων.
Και ποια είναι τα δεδομένα αυτά; Να υπολογίζουν οι τράπεζες στα μοντέλα τους τον υψηλό κίνδυνο που αναλαμβάνουν από την απαξίωση των ακινήτων, στις περιπτώσεις που τα ακίνητα των οποίων η αγορά χρηματοδοτείται, τυγχάνουν να είναι πεπαλαιωμένα.
Ο SSM στην επιστολή του ζητάει μετ’ επιτάσεως από τις τράπεζες να καταγράψουν με επιμέλεια τα ενεργειακά πιστοποιητικά όλων των καλυμμάτων που αποτελούν ακίνητα.
Είναι χαρακτηριστικό πως με βάση στοιχεία του 2023 καταγράφονται περίπου 3.000.000 ιδιόκτητα κατοικημένα ακίνητα, προσθέτοντας και άλλες χρήσεις όπως νοικιασμένα κλπ αυτά διαμορφώνονται σε 4.000.000 ακίνητα ενώ αν προστεθούν σε αυτά οι κενές κατοικίες και τα εξοχικά, ο αριθμός των κατοικιών διαμορφώνεται σε 6.000.000.
Ασφαλώς δεν έχουν όλες αυτές οι κατοικίες ενεργειακό πιστοποιητικό. Είναι χαρακτηριστικό ωστόσο πως από αυτές που έχουν, στην κλάση Α+ βρίσκονται μόνον 4.097 κατοικίες και στην κλάση G 785220 κατοικίες.
Μια «βόμβα» ύψους 56 δισ ευρώ
Εφόσον όμως οι τράπεζες λάβουν υπόψη αυτόν τον κίνδυνο στα μοντέλα τους, με δεδομένο τον παλαιωμένο στόλο ακινήτων που πουλιέται και αγοράζεται στη χώρα μας, ουσιαστικά εκεί που μπορούσαν να χρηματοδοτήσουν μέχρι και το 90% της αντικειμένικής αξίας ενός ακινήτου, τώρα το ποσοστό αυτό θα κατέλθει στο 60% μειώνοντας δραματικά τον αριθμό των αγοραστών.
Παράλληλα, αλλάζει το κόστος της χορήγησης, αφού διαφορετικά θα ορίζονται τα επιτόκια για αγορά παλιών ακινήτων και αλλιώς για νεόδμητα ακίνητα.
Οι αριθμοί ζαλίζουν και στην συντριπτική τους πλειοψηφία αφορούν παλιά ακίνητα, από αυτά για τα οποία ο SSM σκληραίνει τη στάση του.
Το μέγεθος των ενήμερων στεγαστικών δανείων στη χώρα μας είναι περίπου 26 δισ. ευρώ. Δίπλα σε αυτά στο χαρτοφυλάκιο των τραπεζών φιγουράρουν και περίπου 3 δισ. ευρώ NPEs.
Όμως εντός αγοράς βρίσκονται και 22 δισ. ευρώ ακίνητα εκτός τραπεζικού συστήματος, τα οποία αφορούν τα χαρτοφυλάκια των servicers. Η συντριπτική πλειοψηφία των παραπάνω ακινήτων είναι οικιστικά. Όμως στον ευρύτερο προβληματισμό εντάσσονται και 5 δισ. ευρώ επιχειρηματικά ακίνητα.
Τέλος ανάμεσα στα παραπάνω και ακίνητα 2,5 δισ. ευρώ βρίσκονται στο ενεργητικό των τραπεζών και οι τράπεζες καλούνται να τα διαχειριστούν άμεσα.
