Με σχεδόν στάσιμα νέα δάνεια οι τράπεζες βγάζουν…υπερκέρδη!!
Ένα περίεργο φαινόμενο λαμβάνει χώρα στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα… Η πιστωτική επέκταση δηλαδή πόσα είναι τα υπόλοιπα δανείων μετά τις αποπληρωμές από 115 δισεκ. στις αρχές του 2024, έφθασαν στα 119 δισεκ. η αύξηση 4 δισεκ. σε 6 μήνες είναι σχεδόν τίποτε εάν ληφθεί υπόψη ότι το 2007 οι ελληνικές τράπεζες κατέγραφαν αύξηση δανείων 27 δισεκ. ευρώ.
Επειδή όμως οι τράπεζες εκμεταλλεύονται το υψηλό περιθώριο κέρδους που προέρχεται από το Euribor στο 3,8% και επίσης από την χαοτική διαφορά επιτοκίων δανείων και καταθέσεων επιτυγχάνουν κέρδη σε ετήσια βάση σχεδόν 4,4 δισεκ. ευρώ.
Τα κέρδη 4,4 δισεκ. για το 2024 είναι επίδοση ρεκόρ, δηλαδή με σχεδόν στάσιμα τα νέα δάνεια οι τράπεζες επιτυγχάνουν κέρδη ρεκόρ.
Ήδη τα κεφάλαια τους θα φθάσουν στα 31 δισεκ. στο τέλος του 2024 ενώ διανείμουν και μερίσματα…
Ενώ οι μέτοχοι είναι ικανοποιημένοι από αυτό το πάρτι κερδοφορίας, λαμβάνουν μερίσματα και η απόδοση κεφαλαίων φθάνει σε μέσους όρους το 16% και ο δείκτης απόδοσης P/BV δηλαδή χρηματιστηριακή αξία προς ενσώματα ίδια κεφάλαια βρίσκεται στο 0,78 πλησιάζει το 1 – έχει φθάσει για ορισμένες τράπεζες – οι καταθέτες δεν είναι ικανοποιημένοι
Στάσιμες οι καταθέσεις νοικοκυριών…κόντρα στην ανάπτυξη
Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανέρχονται σε 201,5 δισεκ. αλλά αυτή η προσέγγιση δεν δείχνει την κοινωνική τάση.
Στην Ελλάδα υπάρχουν 145 δισεκ. καταθέσεις νοικοκυριών με μέσο επιτόκιο 0,55%…. και 45 δισεκ καταθέσεις επιχειρήσεων…
Οι καταθέσεις επιχειρήσεις αυξάνονται αλλά των νοικοκυριών έχουν μείνει σε κάποιο βαθμό στάσιμες…
Με στάσιμες καταθέσεις… και ανύπαρκτα επιτόκια καταθέσεων… ένας πλούτος 145 δισεκ. λιμνάζει, παράγει κέρδη στις τράπεζες αλλά όχι στους καταθέτες.
Το επιτόκιο αυτό είναι απαράδεκτο, προσβλητικό, πρόκειται για ακραία εκμετάλλευση ενός συστήματος που εκμεταλλεύεται την δεσπόζουσα θέση του…
Ας δούμε λίγο ορισμένα δεδομένα…
Ενώ γίνεται συζήτηση για τις προμήθειες συναλλαγών, η δημόσια διαβούλευση έπρεπε να εστιάζει στα επιτόκια καταθέσεων.
Σκεφθείτε το εξής…
145 δισεκ. καταθέσεις με επιτόκιο 0,55% σημαίνει σχεδόν 800 εκατ ευρώ τόκοι αυτά θα μοιραστούν μέσα σε ένα έτος ο ελληνικός λαός γιατί τα 145 δισεκ. καταθέσεις αφορούν το σύνολο του ελληνικού λαού.
Βέβαια η πλειοψηφία των καταθετών πάνω από 82% είναι κάτω από 6.000 ευρώ.
Όμως εάν το 0,55% έφθανε στο 1% αυτό θα οδηγούσε σε 1,45 δισεκ. τους ετήσιους τόκους των καταθέσεων που θα κατέβαλλαν οι τράπεζες.
Γιατί τα επιτόκια καταθέσεων είναι τόσο ακραία χαμηλά;
Η απάντηση είναι απλή.
Οι τράπεζες παίρνουν τις καταθέσεις με 0,55% μέσο επιτόκιο και την δανείζουν με 5,5% επιτόκιο που είναι ο μέσος όρος των επιτοκίων δανείων. Η διαφορά μεταξύ του 0,55% με το 5,5% είναι το spread ή περιθώριο κέρδους.
Ας δώσουμε ένα παράδειγμα…
Ας υποθέσουμε ότι έχουν 100 δισεκ. δάνεια και 100 δισεκ. καταθέσεις.
Οι τράπεζες έχουν έξοδα εκ τόκων για τις καταθέσεις των 100 δισεκ. ευρώ 550 εκατ ευρώ τον χρόνο.
Οι τράπεζες όμως λόγω των δανείων έχουν έσοδα κε τόκων για δάνεια 100 δισεκ. ευρώ 5,5 δισεκ. ευρώ.
Οπότε 5,5 δισεκ. έσοδα από τόκους μείον 550 εκατ έξοδα εκ τόκων περίπου 5 δισεκ. κέρδος.
Οι τράπεζες λοιπόν παίρνουν εξοργιστικά πάμφθηνα τις καταθέσεις και τις δανείζουν ακριβά… και κερδίζουν σε πραγματικούς όρους στην Ελλάδα με βάση τα υπόλοιπα δανείων και καταθέσεων αλλά και ομολόγων περίπου 8,3 δισεκ. ευρώ.
