ΗΡΘΕ Η ΩΡΑ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ: ΣΤΑ ΧΕΡΙΑ ΤΟΥ SSM ΤΑ ΠΡΩΤΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΑ STRESS TESTS !!!

 

To ρολόι ξεκίνησε να μετράει αντίστροφα για τις ελληνικές τράπεζες που απέστειλαν πριν 48 μόλις ώρες στον SSM (Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός) τα πρώτα στοιχεία για τη διενέργεια των stress test που εισέρχονται στην πιο «καυτή» τους φάση.

Πρόκειται για στοιχεία που αποκαλούνται ναι μεν «ιστορικά» όπως αναφέρουν οι τράπεζες, αλλά που όμως, μόνον ιστορικά δεν είναι, αφού δεν έχουν ακόμη δημοσιοποιηθεί ούτε καν στο ευρύ κοινό.

Αφορούν τραπεζικά μεγέθη του τέλους του 2020, όπως προβλέπεται στις παραδοχές της άσκησης και είναι τα στοιχεία εκείνα τα οποία θα εισέλθουν στη βάση δεδομένων του test, ώστε να «στρεσαριστούν» κατά τις ακραίες παραδοχές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για την προσεχή τριετία.

Με τον τρόπο αυτόν θα δοθεί το αποτέλεσμα, που εν πολλοίς θα κρίνει την κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζών.

Ωστόσο οι τράπεζες όπως είναι φανερό γνωρίζουν σε σημαντικό βαθμό τις αδυναμίες τους μιας και οι ισολογισμοί τους διέρχονται τεκτονικές αλλαγές .

Έτσι τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας προχωρούν σε κινήσεις πριν καν ο SSM (single supervisory mechanism) αποφανθεί για τα αποτελέσματα της άσκησης.

Ήδη η Alpha Bank προχώρησε σε ομολογιακή έκδοση Tier 2 , ύψους 500 εκατ. ευρώ, ενώ η Τράπεζα Πειραιώς στις 16 Μαρτίου θα ανακοινώσει σημαντική αύξηση μετοχικού κεφαλαίου που θα ξεπερνάει το 1,1 δις. έως 1,3 δις. ευρώ.

Είναι πιθανόν – κάποιοι μάλιστα το λένε εκφράζοντας αρκετή δόση βεβαιότητας- ότι εκδόσεις ή και αυξήσεις θα δούμε στο προσεχές χρονικό διάστημα και από άλλα πιστωτικά ιδρύματα τα οποία ωστόσο δεν έχουν λόγο να βιαστούν στην παρούσα φάση.

ΚΑΥΤΟΣ ΜΗΝΑΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΕΩΝ & ΕΞΕΛΙΞΕΩΝ !!!

 

Αυξήσεις κεφαλαίου, νέες εκδόσεις, εθελουσίες, εκτιμήσεις και προβλέψεις θα είναι κάποιες από τις ειδήσεις που θα γίνουν γνωστές μέσα στο μήνα καθώς οι τράπεζες θα ανακοινώσουν τα αποτελέσματά τους για το 2020

Μήνας ανακοίνωσης αποτελεσμάτων αυτός που ξεκινάει σήμερα με την Eurobank να έχει ανακοινώσει αποτελέσματα στις 10 Μαρτίου και την Πειραιώς να αναμένεται να ανακοινώσει αποτελέσματα και αύξηση μετοχικού κεφαλαίου στις 16 Μαρτίου.

Πιθανότατα αργότερα θα γίνουν οι ανακοινώσεις της Εθνικής Τράπεζας που θέλει να έχει ολοκληρώσει τις διαδικασίες με την Εθνική Ασφαλιστική κλείνοντας πρώτα το deal και της Alpha Bank.

Οι ερωτήσεις των θεσμικών επενδυτών

Οι ουσιαστικότερες ερωτήσεις που θα δεχθούν από τους ξένους οι διοικήσεις των τραπεζών αναμένεται να είναι:

1. Ηρακλής ΙΙ - 30δισ. τιτλοποιήσεις

H πιθανή χρήση του Ηρακλή ΙΙ.
Ολες οι τράπεζες αναμένεται να κάνουν χρήση του νέου προγράμματος με τίτλους που θα ξεπερνούν τα 30 δις. ευρώ. Σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις το πρόγραμμα θα σταλεί αυτήν την εβδομάδα στις Βρυξέλλες για τις τελικές εγκρίσεις.

2. Πως κλείνει το κεφάλαιο ...Μορατόρια

ΕΡΧΕΤΑΙ ΑΣΥΛΙΑ ΚΑΙ ΓΙΑ ΤΑ ΣΤΕΛΕΧΗ ΤΟΥ ΤΧΣ !!!

 

Γράφει το mononews.gr σχετικά:

Δόθηκε από την Ε.Κ.Τ το «πράσινο φως» για την αναμόρφωση του καταστατικού νόμου του Τ.Χ.Σ.

Γεγονός που συνιστά τη Λυδία λίθο για τις κεφαλαιακές αυξήσεις στις τράπεζας, αρχής γενομένης από εκείνην της Πειραιώς.

Η γνωμοδότηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, ήταν ο τελευταίος κρίκος στην «αλυσίδα» των προαπαιτούμενων, για τη νέα «αρχιτεκτονική» που αποκτά το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Με τα δεδομένα αυτά, η κλεψύδρα του χρόνου μετράει αντίστροφα για την κατάθεση προς ψήφιση από τη βουλή, του νέου νόμου για το Τ.Χ.Σ. Ίσως την ερχόμενη ή την μεθεπόμενη εβδομάδα όπως όλα δείχνουν.

Πριν, δηλαδή, από την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της τράπεζας Πειραιώς, για την περσινή χρήση.

Τα οποία σε συνδυασμό με το business plan για την μείωση των «κόκκινων» δανείων και του σχεδίου δημιουργίας εσωτερικού κεφαλαίου, θα αποτελέσουν τον βατήρα για την κεφαλαιακή αύξηση. Η οποία εκτός απροόπτου αναμένεται να γίνει τον προσεχή Απρίλιο, κινούμενη στα επίπεδα του ενός δίσ. ευρώ.

Προστασία για τα Διοικητικά στελέχη του Ταμείου

ΣΤΟΥΡΝΑΡΑΣ: ΠΑΝΩ ΑΠΟ 10 ΔΙΣ ΤΟ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΟ ΕΛΛΕΙΜΜΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ !!!

 

Τι μεταδίδει το bankingnews.gr :


Στις προκλήσεις για το τραπεζικό σύστημα και η πρόταση της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) για την επίλυση του προβλήματος των Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων, αναφέρει ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, μιλώντας στην ελληνική Βουλή, τονίζοντας ότι τα NPEs και το υψηλό επίπεδο των DTC είναι σήμερα οι μεγάλες προκλήσεις.

Σε ένα μήνα περίπου συμπληρώνεται ένα έτος από την έναρξη της πανδημίας ενώ διανύεται ήδη το τρίτο lockdown.

Η μείωση του Α.Ε.Π. εκτιμάται ότι ήταν 10% για το 2020, ενώ φαίνεται προς το παρόν ανάκαμψη μόνο από το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους.

Η επίπτωση στους κλάδους της οικονομικής δραστηριότητας είναι ασύμμετρη, με κάποιους, όπως ο τουρισμός, το εμπόριο, οι μεταφορές, κλπ. να πλήττονται σημαντικά, κάτι το οποίο τεκμαίρεται και από το υψηλό ποσοστό των ενήμερων πιστούχων που βρέθηκαν σε καθεστώς moratorium στους κλάδους αυτούς.

Αυτά ανάφερε ο διοικητής της ΤΤΕ κ. Γιάννης Στουρνάρας στην ομιλία του στη Βουλή όπου αναφέρθηκε εκ νέου στην ανάγκη δημιουργίας μιας Bad Bank.

Από τους πρώτους μήνες της πανδημίας, η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσιοποίησε τις προβλέψεις της για 8-10 δις ευρώ νέα ΜΕΔ το 2021.

ΤΑΧΥΔΑΚΤΥΛΟΥΡΓΙΕΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΣΤΙΣ ΠΛΑΤΕΣ ΜΑΣ !!!

 

Σε μεγένθυση:

ΝΕΟ ΚΑΜΠΑΝΑΚΙ ΣΤΟΥΡΝΑΡΑ ΓΙΑ ΤΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ !!!

 

ΨΑΧΝΟΥΝ ΛΥΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΑΝΑΒΑΛΛΟΜΕΝΟ ΦΟΡΟ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ !!!

 

Της Νένας Μαλλιάρα - insider.gr 


Λύσεις για την αντιμετώπιση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου και την ποιοτική αναβάθμιση των κεφαλαίων των τραπεζών εξετάζει η κυβέρνηση. Σύμφωνα με τις πληροφορίες του insider, το θέμα συζητείται με τους Θεσμούς, με στόχο να υπάρξει νομοθετική ρύθμιση στη Βουλή τον Μάρτιο.

Όπως αναφέρουν οι πληροφορίες, υπό εξέταση βρίσκονται δύο λύσεις, οι οποίες θα πρέπει να διερευνηθεί αν είναι συμβατές με τους ευρωπαϊκούς κανονισμούς:

α) Να επιτραπεί, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις και για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, στην περίπτωση που ενεργοποιείται η ρήτρα του αναβαλλόμενου φόρου (DTC) κατόπιν της εμφάνισης ζημιών από τις τράπεζες, το Δημόσιο να μπορεί να μεταβιβάσει το δικαίωμα (στην πράξη, την υποχρέωση) συμμετοχής του στο μετοχικό κεφάλαιο της τράπεζας. Δηλαδή, να δοθεί option για την αγορά του αναβαλλόμενου φόρου από ιδιώτη ή και από την ίδια την τράπεζα.

β) Να μπορεί να γίνει σταδιακή αντικατάσταση των κεφαλαίων του αναβαλλόμενου φόρου με swap κρατικών ομολόγων.

Η επίλυση του ζητήματος του αναβαλλόμενου φόρου βρισκόταν εξαρχής στην ατζέντα της κυβέρνησης, ως το επόμενο βήμα του «Ηρακλή» για τη μείωση των κόκκινων δανείων. Και αυτό, διότι η δραστική απομείωση των NPLs από τους ισολογισμούς των τραπεζών μέσω των τιτλοποιήσεων, θα «κάψει» κεφάλαια και θα δημιουργήσει ενδεχομένως ζημίες στις τράπεζες, ενεργοποιώντας τη ρήτρα του αναβαλλόμενου φόρου και οδηγώντας σε αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου υπέρ του Δημοσίου.

ΤΡΑΠΕΖΕΣ: ΑΓΩΝΙΑ ΓΙΑ ΤΟΝ ΤΕΛΙΚΟ ΑΡΙΘΜΟ ΤΩΝ ΝΕΩΝ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ !!!

 

ΤτΕ: ΑΥΤΕΣ ΕΙΝΑΙ ΟΙ 3 ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ !!!

 

Στις τρεις προκλήσεις που καλείται να αντιμετωπίσει ο εγχώριος τραπεζικός τομέας, προκειμένου να συνεχίσει την απρόσκοπτη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας εστιάζει η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ). Πιο αναλυτικά, όπως προκύπτει από την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας οι τομείς που χρήζουν της προσοχής των τραπεζών είναι οι εξής:

• Πρώτον, το υφιστάμενο ιδιαίτερα μεγάλο απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), το οποίο αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω το επόμενο διάστημα, αντικατοπτρίζοντας την επιδείνωση στην οικονομική κατάσταση των νοικοκυριών και επιχειρήσεων του μη χρηματοπιστωτικού τομέα ως αποτέλεσμα της πανδημίας και της σταδιακής άρσης των μέτρων αναστολής καταβολής δόσεων των δανείων (moratoria) και των άλλων υφιστάμενων μέτρων προστασίας των δανειοληπτών.
• Δεύτερον, στην ποιότητα των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων των τραπεζών, εξαιτίας του υψηλού ποσοστού συμμετοχής της αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης (Deferred Tax Credit),το οποίο, επίσης, αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω, καθώς οι τράπεζες προβαίνουν σε ενέργειες μείωσης του αποθέματος των ΜΕΔ.
• Τέλος, στη χαμηλή οργανική κερδοφορία των τραπεζών στο υφιστάμενο περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων που αναμένεται να διατηρηθεί για μακρό χρονικό διάστημα, με αποτέλεσμα να μην διαφαίνεται πιθανή η δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου.

«Τα υφιστάμενα διαθέσιμα εργαλεία και οι ενέργειες των εμπλεκόμενων φορέων, συμπεριλαμβανομένης της πρωτοβουλίας του Σχήματος Προστασίας Στοιχείων Ενεργητικού (Hellenic Asset Protection Scheme – HAPS), κινούνται στη σωστή κατεύθυνση. Ωστόσο, με το υφιστάμενο απόθεμα ΜΕΔ να προσδιορίζεται στο 35,8% βάσει στοιχείων εννεαμήνου του 2020, την αβεβαιότητα αναφορικά με την κλιμάκωσή του στο επόμενο διάστημα, την περιορισμένη δυνατότητα, λόγω χαμηλής κερδοφορίας, για δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου από τις τράπεζες, την εκτιμώμενη επιδείνωση της αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης έναντι του Δημοσίου ως ποσοστού των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων, αλλά κυρίως την επιτακτική ανάγκη χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας, καθίσταται σαφές ότι απαιτούνται επιπλέον ενέργειες, τόσο από τις τράπεζες, όσο και από την Πολιτεία», επισημαίνεται χαρακτηριστικά και προστίθεται:

ΗΡΑΚΛΗΣ VS BAD BANK: ΤΙ ΣΗΜΑΙΝΕΙ ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ !!!

 

Τι μεταδίδει το newmoney.gr :

Το ύψος των κεφαλαίων που θα κοστίσουν στις τράπεζες οι δύο συστημικές λύσεις – «Ηρακλής» και Bad Bank– υπολογίζει η Pantelakis Securities, η οποία στην τελευταία έκθεσή της παραθέτει το εξής παράδειγμα:

Έστω χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ύψους 10 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το 55% είναι καλυμμένο. Στην περίπτωση του «Ηρακλή» οι τράπεζες θα… κάψουν κεφάλαιο, ύψους 1,2 δισ. ευρώ, ενώ λίγο μεγαλύτερο θα είναι το κεφαλαιακό «χτύπημα» με την Bad Bank, το οποίο, όμως, θα αντισταθμιστεί εν μέρει από την αναβαλλόμενη φορολογία (DTC).

«Η κυβέρνηση είναι έτοιμη να επεκτείνει (πέραν της αρχικής διάρκειας των 18 μηνών) και σε μέγεθος τον μηχανισμό του ‘Ηρακλή’.

»Αυτό αποτελεί μικρή έκπληξη, δεδομένων των προθέσεων του υπουργείου Οικονομικών, το ιταλικό προηγούμενο με τις διαδοχικές παρατάσεις και τις εγγυήσεις, ύψους 12 δισ. ευρώ, του πρώτου σχήματος που εξαντλήθηκαν. Ως εκ τούτου, ένα πρόγραμμα ‘Ηρακλής ΙΙ’ θα μπορούσε να είναι έτοιμο τους επόμενους μήνες, βασισμένο στην επιτυχία του προηγούμενου. Σε κάθε περίπτωση, μία αυστηρή απαίτηση αξιολόγησης (τουλάχιστον «BB-» για τα senior ομόλογα) και ένα ισχυρό ιστορικό επιδόσεων μέχρι τώρα μειώνει τον κίνδυνο να κρυσταλλωθούν οι πραγματικές κρατικές απώλειες από τέτοιες υποχρεώσεις (εγγυήσεις)», επισημαίνει χαρακτηριστικά και συνεχίζει:

Η ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΤΗΣ ΒΑΣΙΛΕΙΑΣ ΙΙΙ ΠΡΟΚΑΛΕΙ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΟ ΣΟΚ ΣΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ !!!

 

Τι μεταδίδει το bankingnews.gr :

Πολύ υψηλά κεφαλαιακά ελλείμματα αναμένεται να προάγει η εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ όπως αναφέρει η Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία Τραπεζών που ζητά να ληφθεί σχετική μέριμνα.

Ο αντίκτυπος στους ισολογισμούς των τραπεζών παραμένει πολύ σημαντικός (+ 18,5%, και ακόμη περισσότερο για τις μεγαλύτερες τράπεζες της Ευρώπης που αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο κομμάτι αγοράς στην Ευρώπη: + 22,4%).

Η εκτίμηση αυτή προάγει δυνητικά ένα έλλειμμα κεφαλαίου μεταξύ 33 δισεκατομμυρίων ευρώ και 52,2 δισεκατομμυρίων ευρώ, το μεγαλύτερο τμήμα αυτού σε μεγάλες τράπεζες.

Τα συγκεκριμένα στοιχεία αποτελούν κομμάτι της ενημερωμένης αξιολόγησης από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) σχετικά με τον αντίκτυπο της επικείμενης εφαρμογής της συμφωνίας Βασιλείας III στις κεφαλαιακές απαιτήσεις των ευρωπαϊκών τραπεζών.

ΝΕΟ ΔΩΡΟ ΣΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ !!! ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΟΙ ΤΙΤΛΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ !!!

ΜΟΝΟΔΡΟΜΟΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ Η ΥΠΕΡΒΑΣΗ
Η οργανωμένη, συλλογική προσφυγή στην Δικαιοσύνη, με την υποστήριξη μιας εξειδικευμένης Επιστημονικής Ομάδας Νομικών, Δικηγόρων, Οικονομολόγων, Λογιστών, Πραγματογνωμόνων, Δικαστικών Επιμελητών, Μαθηματικών, Αναλογιστών, Τραπεζικών Διαμεσολαβητών & Τραπεζικών Στελεχών, είναι σήμερα το μοναδικό όπλο αποτελεσματικής άμυνας των Δανειοληπτών, κόντρα στην αυθαιρεσία του τραπεζικού συστήματος. Και, η ΥΠΕΡΒΑΣΗ, έκανε αυτή την πολυτέλεια των τραπεζών και των λίγων προνομιούχων, πράξη για τους πολλούς Δανειολήπτες !!!
ΚΛΙΚ ΕΔΩ :
http://www.kinima-ypervasi.gr/2016/10/blog-post_49.html

Τι αποκαλύπτει το bankingnews.gr :

Λιγότερα κεφάλαια θα δεσμεύουν εφεξής οι τιτλοποιήσεις κόκκινων δανείων από τις τράπεζες, προκειμένου αυτές να μπορούν να διαθέτουν κεφαλαιακά αποθέματα για τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Ετσι τα πιστωτικά ιδρύματα θα χρειάζονται λιγότερα κεφάλαια για να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους από τα κόκκινα δάνεια.

Σημαντικά προνόμια δίδει στις ελληνικές τράπεζες η αλλαγή πολλώ δε μάλλον στα προγράμματα τιτλοποιήσεων που διευρύνονται διαρκώς και οδηγούν άμεσα στην δημιουργία ενός δεύτερο Ηρακλή.

Με τον τρόπο αυτόν το εργαλείο των τιτλοποιήσεων προσαρμόζεται στις ανάγκες που δημιουργεί στα πιστωτικά ιδρύματα η πανδημία και θα αποτελέσει το κατ’ εξοχήν εργαλείο για τον περιορισμό των κόκκινων δανείων.

Ο νέος κανονισμός περνάει σημαντικό τμήμα των αποφάσεων, των διαδικασιών και των αξιολογήσεων σε κεντρικό επίπεδο δηλαδή σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ενωσης επιτυχάντοντας σε όλα τα επίπεδα αξιολογότερα αποτελέσματα.

Η ανάγκη αλλαγής προέκυψε από το γεγονός πως στο παρελθόν το εργαλείο των τιτλοποιήσεων χρησιμοποιείτο κυρίως για ενήμερα δάνεια ενώ τώρα το σημαντικότερο τμήμα των τιτλοποιήσεων αφορά NPEs

Tι προβλέπει ο νέος κανονισμός

ΣΚΛΗΡΟΤΕΡΑ ΤΑ STRESS TESTS ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟ 2021 !!!

 

ΓΙΑΤΙ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΡΕΜΟΥΝ ΤΙΣ ΝΕΕΣ ΑΝΑΣΤΟΛΕΣ ΔΑΝΕΙΩΝ !!!

 

Την ώρα προσπαθούσαν να λύσουν το γρίφο των δανείων που ήδη βρίσκονται σε αναστολή λόγω πανδημίας, η απόφαση της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (EBA) να παρατείνει ως το τέλος Μαρτίου 2021 το καθεστώς χαλαρών εποπτικών κανόνων για τις αναστολές δανείων ανοίγει ένα νέο κύκλο «παγώματος» σε πληρωμές δανείων και προβληματίζει τις τράπεζες, καθώς είναι πολύ δύσκολο να προβλέψουν πόσοι δανειολήπτες και για ποιο ύψος δανείων θα ζητήσουν αυτή την φορά διευκολύνσεις.

Οι τράπεζες πατούν σε εξαιρετικά ολισθηρό έδαφος, όσον αφορά τις διευκολύνσεις που προσφέρουν σε ενήμερους δανειολήπτες για να ξεπεράσουν την κρίση, καθώς αυτά τα δάνεια αποτελούν μια νέα πηγή κινδύνων για πιστωτικές ζημιές:

• Τα δάνεια που ήδη βρίσκονται σε αναστολή και δεν καταχωρούνται ως μη εξυπηρετούμενα, με βάση τους έκτακτους εποπτικούς κανόνες της EBA, ξεπερνούν τα 20 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν, σύμφωνα με το ΔΝΤ, στο 18% των χαρτοφυλακίων των τραπεζών.
• Άγνωστο είναι πόσα από αυτά τα δάνεια θα κατηγοριοποιηθούν ως μη εξυπηρετούμενα μετά τη λήξη των αναστολών, στο τέλος του χρόνου (ή στο τέλος του 2021, αν πρόκειται για δάνεια του τουριστικού τομέα). Οι τραπεζίτες είναι αισιόδοξοι ότι μόνο το 20 - 25% θα γίνουν «κόκκινα», αλλά η Τράπεζα της Ελλάδος εκτιμά ότι έως και 10 δισ. ευρώ δανείων θα γίνουν προβληματικά.
• Η διαχείριση των δανείων αυτών είναι μια αρκετά δύσκολη υπόθεση, καθώς η EBA έχει ζητήσει από τις εποπτικές αρχές να επιβάλουν στις τράπεζες να διαμορφώσουν σχέδια, μέσω των οποίων θα αποτραπεί το «κοκκίνισμα» δανείων, ενώ έχει τονίσει ότι οι εποπτικές θα πρέπει να ενημερώνονται συνεχώς για τα δάνεια σε αναστολή και όπου κρίνουν απαραίτητο να ζητούν από τις τράπεζες να αναγνωρίζουν ζημιές.

Σε αυτό το πλαίσιο, η έναρξη ενός ακόμη γύρου αναστολών σε δάνεια, με πρωτοβουλία της EBA, γεννά προβληματισμό στο τραπεζικό σύστημα της χώρας, καθώς είναι πολύ δύσκολο να προβλεφθεί πόσα ακόμη δάνεια θα ζητηθεί από τους δανειολήπτες να «παγώσουν». Σίγουρο είναι ότι δεν θα έχουμε άλλο ένα κύκλο αναστολών ισοδύναμο με τον πρώτο, δηλαδή με δάνεια άνω των 20 δισ. ευρώ. Τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι το βασικό σενάριο είναι να βγουν σε αναστολή δάνεια «χαμηλού μονοψήφιου αριθμού δισεκατομμυρίων».

Οι επιχειρήσεις σε ασφυξία

ΕΚΒΙΑΣΤΕΣ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ !!! ΤΙ ΑΠΑΙΤΟΥΝ ΓΙΑ ΝΑ ΑΝΟΙΞΟΥΝ ΤΙΣ ΚΑΝΟΥΛΕΣ ΤΗΣ ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑΣ ΕΝ ΜΕΣΩ ΠΑΝΔΗΜΙΑΣ !!!

 

Κεφαλαιακή χαλάρωση , αναθεώρηση του κανονισμού των NPLs και αναβολή της Βασιλείας IV το τρίπτυχο των απαιτήσεών τους για να δώσουν δάνεια !!!

Να ξεκαθαρίσουν τους κανόνες που θα ισχύσουν για τις τράπεζες μετά την πανδημία, να αλλάξουν οι κανονισμοί για τα κόκκινα δάνεια και να μετατωπιστεί χρονικά η εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας IV ζήτησαν οι τράπεζες στην Ευρώπη σε διάσκεψη που συμμετείχαν όλες οι εθνικές ενώσεις τραπεζών την περασμένη εβδομάδα.

Χαλάρωσης συνέχεια σε ότι αφορά τα κεφάλαια των τραπεζών ζητούν τα πιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν την ευρωπαϊκή οικονομία

Τι θα ισχύσει για τα κεφάλαια των τραπεζών

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες θέλουν σαφήνεια σχετικά με την ανασυγκρότηση των κεφαλαίων τους μετά την πανδημία.

Μάλιστα αυτό θα αποτελέσει αντικείμενο που οι επόπτες θα τρέξουν παράλληλα με την άσκηση του stress test.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ: ΟΙ ΑΛΧΗΜΕΙΕΣ ΓΙΑ ΝΑ ΚΑΛΥΦΘΟΥΝ ΟΙ ΜΑΥΡΕΣ ΤΡΥΠΕΣ ΣΤΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΚΑΙ ΟΙ ΧΡΥΣΕΣ ΜΠΙΖΝΕΣ ΤΗΣ INTRUM ΜΕ ΤΑ ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ !!!

ΚΑΘΕ ΧΡΟΝΟ Η ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΠΛΗΡΩΝΕΙ ΔΕΚΑΔΕΣ ΕΚΑΤΟΜΜΥΡΙΑ ΕΥΡΩ ΣΤΗΝ INTRUM Η ΟΠΟΙΑ ΑΓΟΡΑΖΕΙ ΠΡΟΝΟΜΙΑΚΑ ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ....
Είπαμε, ακόμα απορείς γιατί μαζεύτηκαν όλα τα funds εδώ ;;; Κάνουν χρυσές δουλειές με την βοήθεια των τραπεζιτών...εις βάρος των δανειοληπτών αλλά και των ίδιων των τραπεζών !!!

Τι γράφει το bankingnews.gr :

Σχέδιο οργανικής κεφαλαιακής ενίσχυσης 1 δισεκ. ευρώ που ωστόσο περιλαμβάνει και την μη καταβολή των τόκων για δύο χρήσεις 2020 και 2021 ανακοίνωσε η Πειραιώς στο πλαίσιο ενίσχυσης των κεφαλαίων της.

Ωστόσο γεννάται το ερώτημα εάν αυτή η κεφαλαιακή ενίσχυση που στην πράξη θα είναι 700 με 800 εκατ επαρκεί για να μπορέσει η τράπεζα να αντιμετωπίσει όλες τις προκλήσεις που αφορούν την πλήρη εξυγίανση του ισολογισμού, την μείωση των NPEs στο 5%, της διατήρησης κεφαλαιακού μαξιλαριού πάνω από τον ελάχιστο συνολικό δείκτη κεφελαιακής επάρκειας SREP και την διατήρηση κεφαλαίων για ανάπτυξη. 

Το 1 δισεκ. ευρώ δεν επαρκεί για να αντιμετωπιστούν οι προκλήσεις αυτές, θα απαιτηθούν 1,5 με 2 δισεκ. ευρώ κεφάλαια ώστε η Πειραιώς να διαμορφώσει ένα ισολογισμό αντίστοιχο των υπολοίπων τραπεζών.

Συν τοις άλλοις, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ανάλογη πρόταση είχε υποβάλλει και ο Paulson πρόταση που ωστόσο απορρίφθηκε από το ελληνικό δημόσιο και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Σε ανακοίνωση της η Πειραιώς αναφέρει "παρουσιάζουμε στο επενδυτικό κοινό τις νέες πρωτοβουλίες μας για το 2021, οι οποίες περιλαμβάνουν δράσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης, που έως το τέλος 2021 θα συνεισφέρουν περίπου 1 δισεκ. ευρώ. επιπρόσθετων κεφαλαίων, συμπεριλαμβάνοντας την κεφαλαιακή εξοικονόμηση από τα μη οφειλόμενα πλέον τοκομερίδια CoCo. 

ΑΥΤΑ ΕΙΝΑΙ ΤΑ 25 ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΑ FUNDS ΤΟΥ ΚΟΣΜΟΥ !!!

 

Tα 25 μεγαλύτερα private equity funds σε ένα γράφημα. Τεράστια τα κεφάλαια.


Πολύ συχνά διαβάζουμε στις επιχειρηματικές στήλες των εφημερίδων για μεγάλες εξαγορές ή επενδύσεις που έχουν γίνει με πρωτοβουλία κάποιου Private Equity Fund μέσω π.χ. επιχειρηματικού κεφαλαίου ή κεφαλαίου ανάπτυξης.

Για παράδειγμα, αφού η Airbnb που χρειάστηκε να αναβάλει τις επενδύσεις της που δεν ανήκουν στην «βασική» εμπορική της δραστηριότητα, στη σκιά της πανδημίας, κατάφερε να συγκεντρώσει περισσότερο από 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε χρηματοδότηση PE από σχήματα όπως η BlackRock και η Sixth Street Partners.

Πολλοί είναι εκείνοι όμως που δεν κατανοούν πλήρως το μέγεθος και το εύρος της ιδιωτικής συμμετοχής. Για να φανεί, είναι απαραίτητο να αποτυπωθούν τα κεφάλαια που συγκεντρώθηκαν από τις 25 κορυφαίες εταιρείες τα τελευταία πέντε χρόνια.

ΧΑΘΗΚΕ Η "ΕΥΛΟΓΗ" ΑΞΙΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ;;;

 

 

Του Ηρακλή Ρούπα

Αρκούσε μία απλή δημοσιοποίηση της πρότασης μερίδας μετόχων της τράπεζας Πειραιώς για αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, για να βυθισθεί η τιμή της μετοχής της κατά 30% σε μία συνεδρίαση του ΧΑΑ. Μπορεί η συγκεκριμένη πρόταση τελικά να απορρίφθηκε από το ΤΧΣ. Ελάχιστοι όμως προχώρησαν σε ερμηνεία των λόγων της πτώσης της τιμής της μετοχής. Ως να επρόκειτο για φυσιολογικό φαινόμενο. Ειδικά όταν η πρόταση θεωρητικά σηματοδοτούσε κεφαλαιακή ενίσχυσή της.

Την ίδια περίοδο, μία απλή καταγραφή της αξίας του μετοχικού χαρτοφυλακίου του ΤΧΣ σε τράπεζες αναδεικνύει ζημίες για το 2020 της τάξεως των 1,3 δις ευρώ σε ποσοστό που αγγίζει το 71%. Το ταμείο που διέθεσε 29 δις ευρώ για την στήριξη του τραπεζικού συστήματος. Η δε συζήτηση περί της αδύναμης πορείας του εξακολουθεί να βασίζεται σε θεωρητικές προσεγγίσεις, μείωσης κόστους με την ουσιαστική απόλυση χιλιάδων εργαζομένων και «εξωτικούς» όρους όπως “cocos”, «hive down” και αναβαλλόμενος φόρος.

Εν μέσω αυτού του πλαισίου η συζήτηση περί της πραγματικής απειλής της αδυναμίας του τραπεζικού συστήματος θα μπορούσε να παραπέμψει σε «φινλαδοποίηση». Όρος δόκιμος την περίοδο αυτή, λόγω της Ελληνοτουρκικής κρίσης. Ουδείς δηλαδή κάνει το βήμα της ανάδειξης του πραγματικού προβλήματος των τραπεζών. Ως να υπάρχει ένα άτυπο μορατόριουμ στην κριτική και στοχευμένη μόνον ανάδειξη των όποιων θετικών σημείων της λειτουργίας των.

Η αγορά όμως, έχει μάτια και αυτιά. Κυρίως δε έχει την ικανότητα να φέρνει στην επιφάνεια – βίαια πολλές φορές – προβλήματα που υπό άλλες συνθήκες θα παρέμεναν στην αφάνεια. Η αντίδραση της αγοράς στην πρόταση για αύξηση μετοχικού κεφαλαίου επανέφερε στο προσκήνιο την πιθανότητα ανακεφαλαιοποιήσεων των τραπεζών. Αυτό δηλαδή που δεν λέγεται και δεν γράφεται, η αγορά το ανέδειξε με μία μεγάλη πτώση της τιμής της μετοχής τράπεζας που στις 4 Δεκεμβρίου θα κληθεί να καλύψει ποσό 165 εκ ευρώ για την πληρωμή της δόσης του κουπονιού των “cocos”.

Οι εκτιμήσεις για το αν έχει την δυνατότητα διίστανται, καθώς τυχόν πληρωμή θα επηρέαζε τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειάς της. Η δε περίπτωση αδυναμίας αποπληρωμής, αυτόματα θα αυξήσει την συμμετοχή του ΤΧΣ στην τράπεζα Πειραιώς από 25% που κατέχει σήμερα σε 62% μέσω άσκησης του αντίστοιχου δικαιώματος. Ίσως κάτω από τις παρούσες συνθήκες η ενδεδειγμένη επιλογή.

"ΠΛΑΣΜΑΤΙΚΗ" ΒΓΑΖΕΙ ΤΗΝ ΕΙΚΟΝΑ ΤΩΝ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ & ΤΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ Η ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ EBA !!!

 

Τι λέει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών σε έκθεσή της


Η EBA διαπίστωσε ότι οι δείκτες NPLs παρέμειναν σταθεροί στο 2ο τρίμηνο του 2020 αν και αρχίζουν να εμφανίζονται πρώιμα σημάδια επιδείνωσης της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων στους ισολογισμούς των τραπεζών όπως αναφέρει σε έκθεσή της.

Μπορεί αυτή τη στιγμή μέχρι δηλαδή το δεύτερο τρίμηνο οι δείκτες των τραπεζών όσον αφορά τα κεφάλαια και τα κόκκινα δάνεια να δείχνουν ελαφρά βελτίωση στο σύνολό τους όμως αυτό δεν αποτελεί προπομπό μιας θετικής τάσης.Τουναντίον!

Ολο αυτό δείχνει να οφείλεται κυρίως στην αύξηση των καταθέσεων στις κεντρικές τράπεζες και στην αύξηση των κρατικών εγγυήσεων για τη χορήγηση δανείων.

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) δημοσίευσε χθες τον τριμηνιαίο πίνακα ελέγχου κινδύνου που καλύπτει τα δεδομένα του 2ου τριμήνου του 2020 συνοψίζοντας τους κύριους κινδύνους και τις ευπάθειες στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ. Ενώ οι δείκτες κεφαλαίου διατηρήθηκαν σε επίπεδα ικανοποιητικά υπάρχουν ενδείξεις ότι η κρίση αρχίζει να επηρεάζει την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Με το αυξανόμενο κόστος κινδύνου, η κερδοφορία συνέχισε την πτωτική της τάση.

ΟΙ ΚΙΝΕΖΟΙ ΕΒΓΑΛΑΝ ΠΑΝΩ ΑΠΟ 50 ΔΙΣ ΔΟΛΑΡΙΑ ΕΚΤΟΣ ΧΩΡΑΣ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΚΡΥΠΤΟΝΟΜΙΣΜΑΤΩΝ !!!

Και ενώ υπάρχουν περιορισμοί από νόμο που τους επιτρέπει να αγοράζουν ξένα νομίσματα ύψους μόνον 50.000 δολαρίων ετησίως από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Κρυπτονομίσματα άνω των 50 δισ. δολαρίων μεταφέρθηκαν από ψηφιακά πορτοφόλια της Κίνας σε άλλα μέρη του κόσμου πέρυσι, «δείχνοντας» ως ενδεχομένως οι Κινέζοι επενδυτές μεταφέρουν περισσότερο χρήμα απ’ όσο επιτρέπεται εκτός χώρας, σύμφωνα με νέα μελέτη που επικαλείται το CNBC.

Οι Κινέζοι πολίτες επιτρέπεται να αγοράζουν ξένα νομίσματα ύψους μόνον 50.000 δολαρίων ετησίως από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Κατά το παρελθόν, οι εύποροι πολίτες παρέκαμπταν το όριο αυτό μέσω ξένων επενδύσεων σε real estate και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Όμως η κυβέρνηση έχει πατάξει τις μεθόδους αυτές, σύμφωνα με μελέτη της Chainalysis.