ΝΕΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ: 7 ΣΤΟΥΣ 10 ΕΠΕΛΕΞΑΝ ΣΤΑΘΕΡΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΟ 2021 !!!

Δημοφιλέστερο προϊόν στη στεγαστική πίστη έχουν καταστεί τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα οποία προτιμώνται πλέον από την πλειονότητα των ενδιαφερόμενων.Τα σχετικά στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος είναι ενδεικτικά των τάσεων που επικρατούν στην αγορά των ενυπόθηκων δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα.

Σύμφωνα με αυτά, το 2021 χορηγήθηκαν συνολικά δάνεια ύψους 782 εκατ. ευρώ σε περίπου 10.700 πελάτες.

Τα επιτόκια

Από αυτά, οι επιλογές ως προς τα επιτόκια ήταν οι εξής:

• Το 32% προτίμησε κυμαινόμενο επιτόκιο
• Το 51% προτίμησε σταθερό επιτόκιο 10 ετών και άνω
• Το 17% προτίμησε σταθερό διάρκειας 3 ή 5 ετών

Το μέσο δάνειο διαμορφώθηκε σε 73.000 ευρώ και η μέση διάρκεια προσέγγισε τα 24 έτη.

Το 43% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 20 έτη, το 19% από 20 έως 25 έτη, ενώ το υπόλοιπο 38% από 25 έως 35 έτη.

Τα ποσοστά χρηματοδότησης

Οι τράπεζες προσφέρουν χρηματοδότηση επί της αξίας του ακινήτου έως και το 80% της εμπορικής του αξίας.

ΜΠΗΚΕ ΦΡΕΝΟ ΣΤΙΣ ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ-ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ !!!

 

Τι μεταδίδει το euro2day.gr

Οι πρώτες αρνητικές συνέπειες της ακρίβειας που διατρέχει σε όλο το εύρος των δαπανών του οικογενειακού προϋπολογισμού αποτυπώθηκαν τον Απρίλιο και στη ζήτηση για στεγαστικά, καταναλωτικά και δάνεια αγοράς αυτοκινήτου.

Αντίθετα, η εικόνα είναι καλύτερη στο μέτωπο των εμπορικών επιχειρήσεων, οι οποίες αναζητούν ρευστότητα μέσω του κεφαλαίου κίνησης, με στόχο την αύξηση του στοκ των εμπορευμάτων τους.

Τραπεζικές πηγές αναφέρουν στο Euro2day.gr πως στον retail δανεισμό (σ.σ. στεγαστικά, καταναλωτικά και χορηγήσεις αυτοκινήτου) τον Απρίλιο παρατηρήθηκε σημαντικό φρενάρισμα στις νέες αιτήσεις, εξαιτίας των συνεπειών της ενεργειακής κρίσης αλλά και της αβεβαιότητας που προκαλεί η διάρκεια του πολέμου στην Ουκρανία. Στον αντίποδα, όσες αιτήσεις εκκρεμούσαν ή είχαν πάρει έγκριση και οι οποίες είχαν υποβληθεί σε προγενέστερο του πολέμου χρόνο προχωρούν κανονικά, με τους εν δυνάμει δανειολήπτες να συνεχίζουν τη διαδικασία της εκταμίευσης του δανείου.

Δύσκολο περιβάλλον

Ακόμη κι αν ο πληθωρισμός φρενάρει εντός του καλοκαιριού και υπάρξει πτωτική πορεία του τους επόμενους μήνες, όπως εκτιμούν στο οικονομικό επιτελείο με βάση τις παρεμβάσεις στις τιμές της ενέργειας, οι τράπεζες δεν προσδοκούν σε αύξηση της ζήτησης στο μέτωπο του retail. Κι αυτό διότι, όπως αναφέρει αρμόδια τραπεζική πηγή, «ο πολίτης βλέπει σήμερα τις σημαντικές ανατιμήσεις και σχεδιάζει με μεγαλύτερη σύνεση τα όποια ανοίγματά του σε δάνεια. Αυτό, λοιπόν, που φαίνεται να εδραιώνεται στη συμπεριφορά των πελατών είναι η στροφή σε μια πιο συντηρητική στάση. Γεγονός που είναι αναμενόμενο, όταν τα έξοδα τρώνε σημαντικό μέρος του εισοδήματος».

ΑΥΞΗΣΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ: ΤΙ ΝΑ ΠΕΡΙΜΕΝΟΥΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΘΕΤΕΣ !!!

 

Αντιμέτωποι με αυξήσεις επιτοκίων βρίσκονται ξαφνικά και πάλι μετά από χρόνια οι Ελληνες καταναλωτές. Την εξέλιξη αυτή στην Ελλάδα και την Ευρωζώνη ολόκληρη από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στο β’ εξάμηνο της χρονιάς προεξοφλούν πλέον και στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης.

Αν και επισκιάζεται από το κύμα ακρίβειας που σαρώνει τα πάντα στην Ευρώπη, η άνοδος των επιτοκίων διεθνώς έχει ήδη ξεκινήσει. Και ενώ το Ελληνικό Δημόσιο μπόρεσε να δανειστεί αμέσως μετά το Πάσχα, προτού τα επιτόκια ανέβουν κι άλλο, το τσουνάμι των επιβαρύνσεων είναι ακόμα μπροστά. Τον χορό σέρνουν ήδη η αμερικανική Fed και η Τράπεζα της Αγγλίας. Mε τον τρόπο αυτό προσπαθούν όλες οι κεντρικές τράπεζες να ικανοποιήσουν πολλαπλούς στόχους στην ιδιαίτερα κρίσιμη οικονομική συγκυρία, κατά την οποία είναι ενδεχομένως αδύνατον όμως να επιτευχθούν όλοι ταυτόχρονα.

Το μόνο σίγουρο είναι ότι νοικοκυριά και επιχειρήσεις θα έρθουν σύντομα ξανά αντιμέτωπα με (άλλη μία) καινούρια πρόκληση: μια νέα οικονομική πραγματικότητα, στην οποία:

■ Υφιστάμενα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί πολύ σύντομα να επιβαρυνθούν κατά 10% ή και 20%! Σε συνδυασμό και με την ακρίβεια ανατρέπεται πλήρως σε κάποιες περιπτώσεις ο προγραμματισμός και σχεδιασμός κάθε οικονομικής μονάδας (νοικοκυριό ή επιχείρηση).

ΝΕΟ ΠΛΗΓΜΑ ΣΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ: ΞΕΚΙΝΗΣΕ Η ΑΥΞΗΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΣΤΑ ΔΑΝΕΙΑ !!!

 

Η άνοδος των διατραπεζικών επιτοκίων και των αποδόσεων στα ομόλογα ξεκινά να μετακυλίεται στα επιτόκια των δανείων. Οι μεγαλύτερες αυξήσεις που ξεκινούν από 20 μονάδες βάσεις και φτάνουν τις 55 μονάδες βάσεις εντοπίζονται κυρίως στα επιχειρηματικά δάνεια και μάλιστα στα μεγάλα ποσά και στα μακροχρόνιας διάρκειας. Αντίθετα, στη λιανική τραπεζική, περιλαμβανομένων των μικρών επιχειρηματικών δανείων, παρατηρείται συγκράτηση και σε ορισμένες κατηγορίες οριακή μείωση.

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι μεταβολές αυτές αποτελούν τις πρώτες ενδείξεις για περαιτέρω άνοδο των επιτοκίων στα δάνεια, με κυμαινόμενο και με σταθερό επιτόκιο, καθώς σε αυτή τη φάση παρεμβαίνει σειρά τεχνικών ζητημάτων και λόγοι ανταγωνισμού. Για παράδειγμα, η άνοδος του διατραπεζικού euribor 3 μηνών που αποτελεί το επιτόκιο αναφοράς για την πλειονότητα των δανείων στην ελληνική αγορά παραμένει αρνητικό, παρά τις αυξητικές τάσεις το τελευταίο διάστημα (από -0,57% στις αρχές του έτους έχει ανέλθει στο -0,41%).

Την ίδια στιγμή, οι καμπύλες αποδόσεων στα ομόλογα έχουν αυξηθεί από τις αρχές του έτους κατά περίπου 1,5 μονάδα που επηρεάζουν το κόστος των swap με το οποίο κλειδώνουν οι τράπεζες τα σταθερά επιτόκια για μεγάλες διάρκειες. Έτσι, χωρίς ακόμα να έχει προχωρήσει η ΕΚΤ σε αύξηση των επιτοκίων της, το κόστος χρήματος και ο κίνδυνος (επίσης κόστος) αυξάνεται.

Η ΑΥΞΗΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΚΑΙΕΙ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ !!!

 

Ο ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΣ ΦΕΡΝΕΙ "ΝΕΑ ΧΑΡΑΤΣΙΑ" ΣΕ 600.000 ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ !!!

 

Την ανάδειξη της Ελλάδας στην έκτη θέση μεταξύ των 27 χωρών – μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης ως προς τον πληθωρισμό για την Απρίλιο , θα κληθούν πολύ σύντομα να πληρώσουν εκατοντάδες χιλιάδες πολίτες που βαρύνονται με διαφόρων ειδών δάνεια.

Η χώρα ήδη βρίσκεται βρίσκεται στην 6η θέση μεταξύ των χωρών- μελών της Ευρωζώνης μετά την Εσθονία, Λιθουανία, Λετονία, Ολλανδία και Σλοβακία που κατέγραψαν τον Απρίλιο πληθωρισμό άνω του 10%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Eurostat που ανακοινώθηκαν χθες τον Απρίλιο ο πληθωρισμός στην Ελλάδα εκτινάχθηκε στο 9,4% έναντι 7,2% του περασμένου Φεβρουαρίου. Μάλιστα σύμφωνα με με εκτιμήσεις, δεν αποκλείεται διψήφια άνοδος στο γενικό δείκτη τιμών καταναλωτή Απριλίου που θα ανακοινωθεί σε λίγες ημέρες από την ΕΛΣΤΑΤ (10 Μαΐου). Ο δείκτης έχει διαφορετική στάθμιση (με βάση τα ελληνικά δεδομένα κατανάλωσης). Αντιθέτως ο εναρμονισμένος της Eurostat βασίζεται σε μία κοινά συμφωνημένη στάθμιση που είναι αναγκαία για να υπάρχει κοινός παρονομαστής.

Υπενθυμίζεται πως ο «εθνικός» πληθωρισμός, δηλαδή ο γενικός δείκτης τιμών για τον μήνα Μάρτιο αυξήθηκε κατά 8,9%, έναντι 8% του εναρμονισμένου.

Προκύπτουν έτσι δύο σοβαρά ζητήματα που αφορούν :

1) Τις επιπτώσεις που θα έχει η αύξηση των ευρωπαϊκών επιτοκίων, μετά την απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) να αυξήσει τα επιτόκια τον Ιούλιο, σε πρώτη φάση κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, άλλη μια φορά έως το τέλος του έτους και επιπλέον 2-3 το 2023, ώστε να ανέλθουν στο 1,5% έναντι -0,5% σήμερα- ήτοι κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες.

ΤΟ ΔΗΜΟΣΙΟ Ο ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΟΣ ΤΟΚΟΓΛΥΦΟΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ !!!

 

Το Δημόσιο ως Τοκογλύφος

Μία που αναφέρθήκαμε στην αύξηση των επιτοκίων και τις τράπεζες διαπιστώνω με έκπληξη ότι ο μεγαλύτερος τοκογλύφος παραμένει το Ελληνικό Δημόσιο.

Την ίδια ώρα που δεν εξοφλεί εντός της νόμιμης προθεσμίας τις οφειλές που έχει προς τους ιδιώτες, τους χρεώνει με τοκογλυφικά επιτόκια όταν οι τελευταίοι δεν πληρώσουν εγκαίρως τις υποχρεώσεις τους.

Φίλος φορολογούμενος διαπίστωσε ότι για οκτώ ημέρες καθυστέρηση στην εξόφληση δόσης 295 ευρώ, η Εφορία του καταλόγισε προσαύξηση 40 ευρώ.

ΠΡΟΣΘΕΤΗ ΕΠΙΒΑΡΥΝΣΗ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΑΠΟ ΤΗΝ ΑΝΟΔΟ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ !!!

 

Πρόσθετη επιβάρυνση των οικογενειακών προϋπολογισμών και του κόστους εξυπηρέτησης των δανείων που έχουν οι επιχειρήσεις στις τράπεζες θα επιφέρει η άνοδος των επιτοκίων που έχει προεξοφληθεί από την ΕΚΤ, αρχής γενομένης από φέτος. Η αύξηση των μηνιαίων δαπανών για όσα νοικοκυριά και επιχειρήσεις έχουν οφειλές στις τράπεζες ή στα funds θα αποτελέσει ακόμη ένα χτύπημα στο διαθέσιμο εισόδημα, που έχει ήδη συρρικνωθεί μετά την αύξηση στο ρεύμα, στο κόστος μετακίνησης και στα είδη καθημερινής διαβίωσης, δημιουργώντας ασφυκτικές πιέσεις όχι μόνο στους χαμηλόμισθους αλλά και στα μεσαία νοικοκυριά.

Η άνοδος των επιτοκίων δεν αποτελεί δυνητικό σενάριο. Αποτυπώνεται ήδη στο euribor ενός έτους, δηλαδή του επιτοκίου που ενσωματώνει την πρόβλεψη για την πορεία των επιτοκίων ένα χρόνο από σήμερα. Το euribor διάρκειας ενός έτους, που είναι από το 2016 σε αρνητικό έδαφος, «φλερτάρει» ήδη με μηδενικά επίπεδα και έκλεισε την περασμένη εβδομάδα στο -0,058% από -0,488% ένα χρόνο πριν. Η τάση αυτή πιστοποιεί την άνοδο των επιτοκίων τους προσεχείς μήνες και θα συμπαρασύρει την άνοδο και του euribor 3μήνου, με βάση το οποίο τιμολογείται σχεδόν το σύνολο των στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων.

Το euribor 3μήνου βρίσκεται επίσης σε αρνητικά επίπεδα από το 2015, αλλά η εικόνα αυτή αναμένεται να αναστραφεί μέχρι τα τέλη του έτους και με μεγαλύτερη ένταση από τις αρχές του επόμενου, προεξοφλώντας –με βάση τη σημερινή εικόνα– άνοδο κατά 35 έως 150 μονάδες βάσης εντός του 2023. Η προοπτική αυτή, που ενσωματώνει τις εκτιμήσεις για την αντίδραση της ΕΚΤ στην άνοδο του πληθωρισμού, θα προσθέσει στα ισχύοντα επίπεδα επιτοκίων από 0,35% έως και 1,50%, ενισχύοντας τις πιέσεις στο διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και στη ρευστότητα των επιχειρήσεων που έχουν οφειλές στις τράπεζες.

ΛΟΥΖΕΙ ΚΡΥΟΣ ΙΔΡΩΤΑΣ ΤΟΥΣ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ !!!

 

ΚΑΜΠΑΝΑΚΙΑ ΛΑΓΚΑΡΝΤ: ΑΝ ΑΛΛΑΞΟΥΜΕ ΝΟΜΙΣΜΑΤΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΘΑ ΠΝΙΞΟΥΜΕ ΤΗΝ ΑΝΑΠΤΥΞΗ !!!

 

Η πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας Κριστίν Λαγκάρντ προειδοποίησε ότι το Διοικητικό Συμβούλιο θα βλάψει την ανάκαμψη της οικονομίας από την πανδημία, εάν βιαστεί να συσφίξει τη νομισματική πολιτική.

Η αύξηση των επιτοκίων «δεν θα έλυνε κανένα από τα τρέχοντα προβλήματα», είπε σε συνέντευξη στο Redaktionsnetzwerk Deutschland που δόθηκε στη δημοσιότητα την Παρασκευή. «Αντίθετα: Αν ενεργούσαμε πολύ βιαστικά τώρα, η ανάκαμψη των οικονομιών μας θα μπορούσε να είναι σημαντικά πιο αδύναμη και οι θέσεις εργασίας να τεθούν σε κίνδυνο».

Ενώ η Λαγκάρντ είπε ότι η ΕΚΤ «θα ενεργήσει εάν χρειαστεί», συνέχισε επαναλαμβάνοντας την άποψή της ότι «όλες οι κινήσεις μας θα πρέπει να είναι σταδιακές».

ΠΩΣ ΤΑ ΜΗΔΕΝΙΚΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΚΑΙ Ο ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΣ ΡΟΚΑΝΙΖΕΙ ΤΙΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ !!!

 

Όσοι έχουν έστω και μια μικρή κατάθεση στην τράπεζα κερδίζουν μηδενικά επιτόκια, ενώ ταυτόχρονα χάνουν από τον πληθωρισμό.

Αυτό δεν αφορά όλους τους καταθέτες, καθώς το 72% δεν έχει στην άκρη ούτε 1.000 ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία του ΤΕΚΕ. Αφορά στο υπόλοιπο περίπου 28% που κατέχει το 92% των συνολικών καταθέσεων ιδιωτών που ξεπερνούν τα 135 δισ. ευρώ.

Η απώλεια από τον πληθωρισμό πρακτικά συνδέεται με τη μείωση της αγοραστικής δύναμης. Έανγια παράδειγμα σήμερα έχουμε διαθέσιμα 100 ευρώ και μπορούμε να αγοράσουμε αγαθά 100 ευρώ, σε έναν χρόνο, με πληθωρισμό 3%, θα μπορούμε να αγοράσουμε τα ίδια αγαθά με 103 ευρώ. Αν δεν έχουμε αυξήσει τα αρχικά 100 ευρώ σε 103 ευρώ (και μείναμε με τα 100 ευρώ), τότε δεν θα μπορούμε να τα αγοράσουμε ή θα αναγκαστούμε να αγοράσουμε λιγότερα από τα αγαθά αυτά κατά 3 ευρώ.

ΠΟΣΑ ΚΕΡΔΙΖΟΥΝ ΟΙ ΕΛΛΗΝΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΑΠΟ ΤΟ "ΕΜΠΟΡΙΟ ΧΡΗΜΑΤΟΣ" !!!

 

Πληρώνουν μηδενικα επιτόκια στις καταθέσεις, χρεώνουν επιτόκια όμως που τους αφήνει το μεγαλύτερο περιθώριο κέρδους στην Ευρωζώνη...

Η τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε ότι το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 3,73% τον Νοέμβριο, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%.

Tο περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων - αυτό που θεωρητικά κερδίζουν οι τράπεζες από το "εμπόριο χρήματος" μειώθηκε στις 3,68 εκατοστιαίες μονάδες. Παραμένει όμως το υψηλότερο στην Ευρωζώνη.

Τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,04% και 3,51% αντίστοιχα. Παράλληλα, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στις 3,47 εκατοστιαίες μονάδες.

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%. Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και 0,00% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 0,14%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,73%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,50%.

WSJ: ΠΩΣ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΘΑ ΒΓΑΛΟΥΝ ΔΙΣΕΚΑΤΟΜΜΥΡΙΑ ΑΠΟ ΤΗΝ ΑΥΞΗΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ !!!

 

Οι τράπεζες που λαχταρούν για μια αύξηση των επιτοκίων βρίσκονται πολύ κοντά στην εκπλήρωση των επιθυμιών τους. Αξιωματούχοι της αμερικανικής Ομοσπονδιακής Τράπεζας (Fed) διεμήνυσαν την Τετάρτη ότι ετοιμάζονται να αυξήσουν τα επιτόκια του δολαρίου τουλάχιστον τρεις φορές την επόμενη χρονιά για να αντιμετωπίσουν την αναζωπύρωση του πληθωρισμού. Πρόκειται για ένα πιο σφιχτό χρονοδιάγραμμα αλλαγής νομισματικής πολιτικής από όσο αναμενόταν λίγους μήνες νωρίτερα.



Για τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας ακόμα και μια μικρή αύξηση του βασικού επιτοκίου της Fed θα μπορούσε να αυξήσει κατά δισεκατομμύρια δολάρια τα έσοδά τους, καθώς αυτές έχουν τη δυνατότητα να χρεώνουν περισσότερο τα δάνεια που χορηγούν και ταυτόχρονα να μην πληρώνουν περισσότερο τόκο στους καταθέτες. Επίσης στην παρούσα συγκυρία οι τράπεζες κάθονται πάνω σε τεράστια αποθέματα ρευστών που δεν είναι προϊόν κερδών από τις δραστηριότητές τους. Και κάποιοι τραπεζίτες έχουν ήδη αποκαλύψει ότι σχεδιάζουν να προχωρήσουν με τα χρήματα αυτά σε αγορές ιδίων μετοχών αμέσως μόλις ξεκινήσει η άνοδος των επιτοκίων.

ΕΝΑ ΒΗΜΑ ΠΡΙΝ ΤΟ ΤΕΛΟΣ ΟΙ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΚΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ;;;

 

Νέα υποχώρηση των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις μέσα στο 2022 προβλέπουν στελέχη της τραπεζικής αγοράς, με αποτέλεσμα ορισμένα εξ’ αυτών να μιλούν για το ουσιαστικό τέλος της συγκεκριμένης τοποθέτησης των αποταμιευτών, μέχρις ότου τουλάχιστον να διαφοροποιηθούν τα δεδομένα στο ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον.

«Οι αποδόσεις των αποταμιευτών αναμένεται να πέσουν σε τόσο χαμηλά επίπεδα, έτσι ώστε πολλοί από αυτούς να μην βρίσκουν το λόγο να δεσμεύσουν χρονικά το κεφάλαιό τους, αν φυσικά δεν δούμε αρνητικά επιτόκια στις άλλες καταθετικές κατηγορίες λογαριασμών. Παρά τους φόβους ορισμένων για πληθωριστικές πιέσεις, οι τράπεζες κάθε άλλο παρά δείχνουν διατεθειμένες να ανεβάσουν το ύψος των προσφερόμενων επιτοκίων τους. Αντίθετα, προβλέπεται -τουλάχιστον με βάση τα σημερινά δεδομένα- να κινηθούν προς την αντίθετη κατεύθυνση», αναφέρεται χαρακτηριστικά.

Τα επιτόκια που προσφέρονται σήμερα από συστημικές τράπεζες στις δωδεκάμηνης διάρκειας προθεσμιακές καταθέσεις, κυμαίνονται γύρω στο 0,03% (ενίοτε υπάρχουν και κάποιες προσφορές σε εκπτωτικά κουπόνια αγορών), από τις οποίες μάλιστα θα πρέπει να αφαιρεθεί και η φορολογική επιβάρυνση του 15% επί των τόκων.

Οι πενιχρές αυτές αποδόσεις ισχύουν και για καταθετικά ποσά που φτάνουν τις 50.000, τις 100.000 ή και τις 500.000 ευρώ.

ΠΟΙΕΣ ΜΕΙΩΣΕΙΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ ;;;ΕΡΧΕΤΑΙ ΚΑΤΑΙΓΙΔΑ ΑΥΞΗΣΕΩΝ ΣΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ !!!

 

Καταιγίδα προμηθειών έρχεται να σαρώσει το επόμενο διάστημα τις τσέπες των συναλλασσόμενων με τις τράπεζες καθώς λόγω των χαμηλών επιτοκίων αλλά και της δεδομένης πτώσης της πιστωτικής επέκτασης οι τράπεζες αδυνατούν να παράγουν έσοδα από τόκους που αποτελούν τη βασική πηγή εσόδων και κερδοφορίας τους.

Έτσι το αμέσως επόμενο διάστημα αναμένεται να αυξηθούν τα έξοδα εξέτασης φακέλων για στεγαστικά ή άλλα δάνεια, οι προμήθειες πιστωτικών καρτών και εμβασμάτων ακόμα και το κόστος ενημέρωσης των πελατών.

Οι τράπεζες οδηγούνται προς την κατεύθυνση αυτή έχοντας να αντιμετωπίσουν την ισχυρή πίεση των μετόχων τους για κερδοφορία την οποία δεν μπορούν να επιτύχουν από τη βασική τους δραστηριότητα δηλαδή την αγορά και πώληση χρήματος.

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ-ΚΟΡΩΝΟΪΟΣ: ΑΠΟ ΤΟ ΣΟΚ ΤΗΣ ΥΦΕΣΗΣ, ΣΤΟ ΣΟΚ ΤΟΥ ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ !!!

Οι κεντρικές τράπεζες αντιμέτωπες με την δύσκολη εξίσωση που δημιουργεί ο ενεργειακός τυφώνας. Οι αγορές αντιμέτωπες με αλλεπάλληλα σοκ: Από το σοκ της ύφεσης της οικονομίας το 2020 λόγω της πανδημίας, στο σοκ του πληθωρισμού το 2021 λόγω των συνεπειών αυτής, και στο σοκ της αύξησης των επιτοκίων το 2022 που οδηγεί τις κεντρικές τράπεζες το τρέχον περιβάλλον της ενεργειακής κρίσης.

Πριν μόλις μερικές εβδομάδες, οι ανησυχίες για την επιστροφή των περιοριστικών μέτρων στις οικονομίες διεθνώς λόγω του νέου κύματος της πανδημίας που προκάλεσε η παραλλαγή Δέλτα, ήταν ο βασικός παράγοντας κινδύνου για τις οικονομικές προοπτικές. Η άνοδος του πληθωρισμού που έφεραν οι επιπτώσεις της Covid στην εφοδιαστική αλυσίδα και στην ζήτηση, είχε θεωρηθεί ένα «αναμενόμενο» και «προσωρινό» φαινόμενο. Αν και σίγουρα είναι πολύ νωρίς να ισχυριστεί κάποιος πως η πανδημία δεν αποτελεί ανησυχία, έχει ωστόσο βγει από την κορυφή της λίστας των κινδύνων και έχει αντικατασταθεί από την «τέλεια καταιγίδα», όπως την έχουν χαρακτηρίσει οι διεθνείς οίκοι, που δημιουργεί η ενεργειακή κρίση για τις αγορές και την οικονομία. Η… ευχή πλέον είναι να μην βιώσουμε έναν πολύ κρύο χειμώνα, με την ταχύτατη εκτόξευση των τιμών του φυσικού αερίου και της ηλεκτρικής ενέργειας - η οποία έχει «μεταδοθεί» και στο πετρέλαιο το οποίο αγγίζει υψηλά τριών ετών - εκτινάσσοντας τον πληθωρισμό, να αποτελεί πλέον την νούμερο ένα απειλή για τις κυβερνήσεις, τους θεσμούς, τους καταναλωτές και τους επενδυτές.

Ο πληθωρισμός στην ευρωζώνη τον Σεπτέμβριο αυξήθηκε στο 3,4% σε ετήσια βάση και εκτιμάται ότι θα αυξηθεί περαιτέρω το φθινόπωρο με τους αναλυτές να μιλούν για ρυθμούς της τάξης του 4% και άνω, ενώ στις ΗΠΑ άγγιξε το 5,4% και τα υψηλά ετών . Η νέα αύξηση των τιμών της ενέργειας αυτόν τον μήνα υποδηλώνει περαιτέρω ανοδικούς κινδύνους για τον πληθωρισμό. Το νέο αυτό πληθωριστικό τοπίο που δημιουργεί ο ενεργειακός Αρμαγεδώνας, μεταφράζεται από τους επενδυτές ως αφορμή και αιτία για απόσυρση των μέτρων στήριξης των κεντρικών τραπεζών και για αύξηση των επιτοκίων, πολύ νωρίτερα από ότι είχε αποτιμηθεί, μία «ανάγνωση» η οποία απεικονίστηκε ξεκάθαρα στην αγορά ομολόγων. Η αγορά έφτασε να τιμολογεί την προηγούμενη εβδομάδα ακόμα 100% πιθανότητα αύξησης των επιτοκίων της ΕΚΤ τον Δεκέμβριο του 2022, και 80% τον Σεπτέμβριο του 2022. Και όλα αυτά παρά το γεγονός ότι την περασμένη εβδομάδα η Λαγκάρντ προσπάθησε εκ νέου να καθησυχάσει τις αγορές μιλώντας για προσωρινή άνοδο του πληθωρισμού ενώ πριν μερικές ημέρες ο κ. Γ. Στουρνάρας απέκλεισε το ενδεχόμενο της πρόωρης αύξησης των επιτοκίων.

ΛΗΣΤΑΡΧΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ: ΤΟ ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΟ ΚΕΡΔΟΣ ΑΠΟ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΟΛΗ ΤΗΝ ΕΥΡΩΠΗ ΕΧΟΥΝ ΟΙ ΕΛΛΗΝΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ !!!

 

ΕΚΤ: Στην Ελλάδα τα ακριβότερα δάνεια, από τις τράπεζες που σώθηκαν με χρήματα των φορολογουμένων


Οι ελληνικές τράπεζες παρουσιάζουν την υψηλότερη οργανική κερδοφορία που προέρχεται από το επιτοκιακό περιθώριο, σε σχέση με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές. Εξίσου υψηλά είναι τα έσοδα από συναλλαγές, ενώ κάτω του μέσου ευρωπαϊκού όρου κυμαίνονται τα έσοδα από προμήθειες. Όμως, το υψηλό κόστος και οι κυρίως οι μεγάλες προβλέψεις για κινδύνους οδηγούν το αποτέλεσμα σε ζημίες.

Επί των ήλων: Πως σώθηκαν είπαμε οι τράπεζες; Πόσες φορές τις πλήρωσε ο κάθε φορολογούμενος; Και τώρα - αφού έδιναν για χρόνια θαλασσοδάνεια σε κάθε πικραμένο και σε κάθε κολλητό από τις καταθέσεις βεβαίως των έντιμων φορολογούμενων, για να πιάσουν τόπο τα παχυλά μπόνους των στελεχών - πάλι ληστεύουν τον δανειολήπτη, αλλά και τον καταθέτη και τον κάθε συναλλασσόμενο. Και αυτό το διαπιστώνει η ΕΚΤ, ε, όχι κάτι... αντιδραστικοί που "δεν θέλουν την πρόοδο του τόπου". Μήπως ο κ. Στουρνάρας, πρέπει να πεί κάποια πράγματα πιό φωναχτά, πλέον, πριν γυρίσει και εναντίον του το όλο πράγμα;...

Η διαπίστωση αυτή προκύπτει από στοιχεία που έδωσαν στη δημοσιότητα οι Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ), αναλύοντας τα βασικά μεγέθη του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος, με βάση τα αποτελέσματα του δεύτερου τριμήνου 2021.

Σύμφωνα με αυτά, στο πρώτο εξάμηνο, το συνολικό επιτοκιακό έσοδο διαμορφώθηκε σε 2,8 δισ. ευρώ, ενώ τα λειτουργικά έσοδα 2,4 δισ. ευρώ, με τον λόγο καθαρών επιτοκιακών εσόδων προς λειτουργικά έσοδα να διαμορφώνεται σε 116,84%. Ο αντίστοιχος δείκτης στην Ε.Ε., κατά μέσο όρο ήταν 53,92%. Δηλαδή, ο δείκτης κερδοφορίας που σχετίζεται με το επιτοκιακό περιθώριο σε σχέση με τα λειτουργικά έσοδα ήταν διπλάσιος στην Ελλάδα από τον μέσο ευρωπαϊκό όρο.

Πράγματι, σε μια πιο λεπτομερή παρουσίαση της ΕΒΑ, το επιτοκιακό περιθώριο, δηλαδή η διαφορά μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και δανείων, στην Ελλάδα ήταν 2,4 ποσοστιαίες μονάδες, όταν η αντίστοιχη διαφορά στην Ε.Ε. ήταν 1,25 μονάδες, στο πρώτο εξάμηνο του 2021. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι το μέσο επιτόκιο δανείων στην Ελλάδα είναι υψηλότερο κατά περίπου 1 μονάδα σε σχέση με την υπόλοιπη Ε.Ε., δεδομένου ότι τα επιτόκια καταθέσεων κινούνται γύρω από το μηδέν (ή αρνητικά σε αρκετές χώρες της Ευρωζώνης, στους λογαριασμούς επιχειρήσεων, κυρίως).

ΑΥΤΕΣ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΙΣ ΜΠΙΖΝΕΣ ΜΕ ΤΑ ΕΛΛΗΝΙΚΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ !!!

ΤτΕ: Οι βασικοί διαπραγματευτές στην αγορά ομολόγων του Δημοσίου


Την κατάταξη των βασικών διαπραγματευτών αγοράς βάσει της δραστηριότητάς τους στην αγορά ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου το α’ εξάμηνο του 2021 ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος.

Δείτε την κατάταξη:

ΤΡΑΠΕΖΕΣ: ΘΕΜΑ ΧΡΟΝΟΥ ΝΑ ΕΦΑΡΜΟΣΟΥΝ ΑΡΝΗΤΙΚΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΙΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ !!!!

Του Νώντα Χαλδούπη

Αρνητικό πρόσημο θα εμφανισθεί πολύ σύντομα στα επιτόκια καταθέσεων και στην Ελλάδα.Επτά χρόνια μετά την καθιέρωση, για πρώτη φορά, αρνητικών επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, οι τραπεζικές διοικήσεις σχεδιάζουν τη μείωση των επιτοκίων στις καταθέσεις των επιχειρήσεων κάτω από το μηδέν, για πρώτη φορά στα ελληνικά τραπεζικά χρονικά.

Όπως αναφέρει η Bank of America σε σημείωμα για τις επαφές που είχαν πρόσφατα αναλυτές της με τις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών, η Eurobank έχει ήδη εφαρμόσει αρνητικά επιτόκια στις καταθέσεις μεγάλων επιχειρήσεων στην Κύπρο και εξετάζει την εφαρμογή τους και στην Ελλάδα. Σύμφωνα με πληροφορίες, στην ίδια κατεύθυνση κινούνται όλες οι τραπεζικές διοικήσεις.

Στην πραγματικότητα, η καθιέρωση αρνητικών επιτοκίων στις καταθέσεις των επιχειρήσεων έχει περισσότερο συμβολική, παρά οικονομική σημασία. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τα επιτόκια στις νέες καταθέσεις, από το 2020 η μείωση των επιτοκίων στις καταθέσεις των επιχειρήσεων είναι συνεχής και βρίσκονται ήδη πολύ κοντά στο μηδέν:

• Από 0,15% το 2018 και το 2019, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας έπεσε στο 0,10% τον Μάιο του 2020 και υποχώρησε στο 0,01% τον Μάιο του 2021, για να μείνει σε αυτό το σημείο έως και τον Ιούλιο του τρέχοντος έτους. Αντίστοιχα, για τις «κλειστές» καταθέσεις των επιχειρήσεων έως και για ένα έτος, το επιτόκιο έχει «γκρεμισθεί» από το 0,90% το 2018 και 0,69% το 2019 στο 0,06%, τον Ιούλιο του 2021. Ουσιαστικά, δηλαδή, οι αποδόσεις για τις καταθέσεις των επιχειρήσεων είναι πλέον μηδενικές.

Το παράδοξο, που συνδέεται με την πανδημία και τις τεράστιες ενέσεις ρευστότητας από την κυβέρνηση στις επιχειρήσεις, είναι ότι, ενώ τα επιτόκια υποχωρούν συνεχώς, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων αυξάνονται με εξαιρετικά γρήγορους ρυθμούς. Είναι χαρακτηριστικό ότι τον Ιούλιο ανήλθαν στα 34,4 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση σχεδόν κατά 50% σε σχέση το τέλος του 2019.

Για τις τράπεζες, η μεγάλη αύξηση των καταθέσεων αρχίζει να μετατρέπεται από… ευλογία σε πηγή προβληματισμού:

ΣΤΑ ΕΠΙΠΕΔΑ ΤΟΥ 2005 ΕΠΕΣΤΡΕΨΑΝ ΟΙ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΚΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ !!!

 

Τι μεταδίδει το powergame.gr

Δεκαέξι χρόνια πίσω επιστρέφουν οι προθεσμιακές καταθέσεις,καθώς το συνολικό τους υπόλοιπο στις τράπεζες υποχώρησε στα επίπεδα του Ιουνίου 2005, δηλαδή στα 31,6 δισ. ευρώ. Συνολικά από τις αρχές του έτους, καταθέσεις της τάξεως των 6 δισ. ευρώ που ήταν κλεισμένες σε διάφορες διάρκειες, δεν ανανεώθηκαν στη λήξη τους, για τον προφανή λόγο των μηδενικών επιτοκίων που προσφέρει σήμερα η αγορά.

Εξ ου και στον αντίποδα, παρατηρείται σημαντική αύξηση στις καταθέσεις ταμιευτηρίου, που ναι μεν δεν προσφέρουν επιτόκιο, αλλά τουλάχιστον συνδυάζουν την αποταμίευση με ασφάλεια και ελευθερία κινήσεων, καθώς τα χρήματα είναι κατατεθειμένα στις τράπεζες και ανά πάσα στιγμή διαθέσιμα.

Όπως ακριβώς ισχύει και με τις καταθέσεις όψεως και τους τρεχούμενους λογαριασμούς, που μαζί με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αποτελούν τους λογαριασμούς «πρώτης ζήτησης». Εξ ου και δεν είναι τυχαία η εκρηκτική άνοδος των καταθέσεων ταμιευτηρίου που σημείωσαν ιστορικό ρεκόρ προσεγγίζοντας τα 100 δισ ευρώ τον Ιούλιο. Ποσό – συγκεκριμένα έφτασε τα 99,78 δισ ευρώ μαζί με τους τρεχούμενους και τους όψεως- που λογικά από ώρα σε ώρα (ίσως στα στοιχεία του Αυγούστου) θα ξεπεράσει το φράγμα των 100 δισ ευρώ.