Τα funds αποφασισμένα να γδάρουν τους Έλληνες δανειολήπτες με τα επιτόκια: “Πάγωμα ανά περίπτωση…αλλά είναι δύσκολο γιατί θα χάσουμε λεφτά” !

Τα funds αποφασισμένα να γδάρουν τους Έλληνες δανειολήπτες με τα επιτόκια:
65 / 100

Τις βασικές πτυχές του σχεδίου που προβλέπει «πάγωμα» για ένα χρόνο των επιτοκίων – και κατ’ επέκταση των δόσεων που πληρώνουν οι δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια – ετοιμάζονται να «ξεδιπλώσουν» οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες, με το ενδιαφέρον πλέον να μετατοπίζεται στη στάση που θα κρατήσουν, τόσο οι μικρότερες τράπεζες, όσο κυρίως οι servicers.

Μεταδίδει το protothema.gr

Ειδικότερα, ο… Γολγοθάς που ανεβαίνουν τους τελευταίους 10 μήνες οι δανειολήπτες με κυμαινόμενα επιτόκια, βλέποντας τις δόσεις των δανείων τους να έχουν αναπροσαρμοστεί συνολικά έξι φορές, φαίνεται πως φτάνει στο τέλος του, αφού πιθανότατα σήμερα, Μεγάλη Δευτέρα ή το αργότερο Μεγάλη Τρίτη θα υπάρξουν οι σχετικές ανακοινώσεις των «4».

Το «πάγωμα» των επιτοκίων θα αφορά σε όλα τα στεγαστικά δάνεια – συμπεριλαμβανομένων των επισκευαστικών που δόθηκαν συμπληρωματικά σε κάποιες περιπτώσεις – ανεξαρτήτως εάν πρόκειται για κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία, τα οποία θα είναι ενήμερα, ενώ στο «κάδρο» της στήριξης συζητείται να μπουν και όσα βρίσκονται σε καθυστέρηση έως 90 ημέρες, με την προυπόθεση οι δανειολήπτες να καταβάλλουν το οφειλόμενο ποσό.

Συνολικά, όπως αναφέρει το newmoney.gr πρόκειται για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, τιμολογούνται, δηλαδή, με βάση είτε το euribor ενός/τριών μηνών είτε το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ή το libor (ελβετικό νόμισμα) συν το περιθώριο κέρδους (spread) που χρεώνει η εκάστοτε τράπεζα, ενώ ως ημερομηνία αναφοράς για το «κλείδωμα» του επιτοκίου συζητείται να είναι η 31η Μαρτίου.

Υπενθυμίζεται πως τότε, για παράδειγμα, το Euribor ενός μηνός ήταν στο 2,915% και του τριμήνου στο 3,038%, με το συνολικό κόστος για ένα στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ, 20ετίας και περιθώριο 2,5% να κυμαίνεται στο 5,5%. Με βάση το σχέδιο, αυτό το επιτόκιο θα διατηρηθεί σταθερό για τους υπόλοιπους 12 μήνες – εκτός εάν υπάρξει αποκλιμάκωση, οπότε και οι τράπεζες θα «περάσουν» το όφελος στους πελάτες τους), ανεξαρτήτως πόσες αυξήσεις θα ακολουθήσουν στη συνέχεια.

Σύμφωνα με τους αναλυτές, η Ευρωπαική Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) προτίθεται να προχωρήσει σε ακόμη δύο αυξήσεις επιτοκίων, κατά 0,25 η κάθε μία ή 50 μονάδες βάσης συνολικά. Στην περίπτωση αυτή, το επιτόκιο του παραπάνω δανείου θα ανέβαινε στο 6%, με τη δόση να διαμορφώνεται στα 723 ευρώ – από 695 ευρώ σήμερα – και την επιβάρυνση από τον περασμένο Ιούλιο να «αγγίζει» τα 188 ευρώ/μήνα ή 2.256 ευρώ/έτος από 159 ευρώ/μήνα σήμερα ή περίπου 1.900 ευρώ/χρόνο.

Servicers: «Πάγωμα» κατά περίπτωση

«Πάγωμα» επιτοκίων κατά περίπτωση προκρίνουν από την πλευρά τους, οι servicers, οι οποίοι, σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), διαχειρίζονται δάνεια, ονομαστικής αξίας 70,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 21,4 δισ. ευρώ είναι στεγαστικά.

«Κάθε fund έχει τη δική του πολιτική. Σε αρκετές περιπτώσεις δε, οι σχετικές συζητήσεις γίνονται κατ’ ιδίαν με τους επενδυτές», τονίζουν στο newmoney πηγές από την αγορά των διαχειριστών, ξεκαθαρίζοντας πως σε επίπεδο Ένωσης δεν έχει ληφθεί κάποια απόφαση προς αυτή την κατεύθυνση.

Όσον αφορά στα τιτλοποιημένα δάνεια που αποτελούν, άλλωστε και την πλειονότητα των δανείων υπό διαχείριση, οι ίδιες πηγές παραδέχονται πως τα πράγματα είναι μάλλον πιο δύσκολα. «Το ‘πάγωμα’ των επιτοκίων που μεταφράζεται λιγότερα έσοδα για το SPV και τους ομολογιούχους δεν προβλέπεται από τα securitisation documents. Και αυτό είναι ένα θέμα, μιας και δύσκολα μπορεί να αλλάξει», εξηγούν χαρακτηριστικά.

Αξίζει να αναφερθεί πως από τον Δεκέμβριο του 2019, οπότε και ο «Ηρακλής» ψηφίστηκε στην Ολομέλεια της Βουλής, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν υλοποιήσει 13 συναλλαγές τιτλοποιήσεων, ενώ εκκρεμούν άλλες τρεις, συνολικής μεικτής λογιστικής αξίας 49,484 δισ. ευρώ. Από αυτά, 12,6 δισ. ευρώ αντιστοιχούν σε τέσσερις συναλλαγές που έχει κάνει η Eurobank, 14,2 δισ. ευρώ σε, επίσης, τέσσερις συναλλαγές από την Alpha Bank, 16,6 δισ. ευρώ σε έξι συναλλαγές της Τράπεζας Πειραιώς και 5,9 δισ. ευρώ σε μία συναλλαγή της Εθνικής Τράπεζας.

Την ίδια στιγμή, οι μικρότερες τράπεζες, αν και μέχρι στιγμής δεν έχουν ανακοινώσει κάτι, θεωρείται βέβαιο πως θα προχωρήσουν σε ανάλογη κίνηση, αποφεύγοντας έτσι, τη δημιουργία δανειοληπτών δύο ταχυτήτων.

…………………………………………………………………………

Τι θα ισχύσει για τα «κόκκινα δάνεια»

Από το enikos.gr

Σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες, «κόκκινα δάνεια» τα οποία ρυθμίστηκαν και πλέον εξυπηρετούνται κανονικά, όπως και επισκευαστικά δάνεια τα οποία χορηγήθηκαν συμπληρωματικά στεγαστικών δανείων στο παρελθόν. Πρόκειται ουσιαστικά για μία πρακτική που ήταν διαδεδομένη στο παρελθόν όταν η χρηματοδότηση για αγορά ακινήτων ήταν ακόμη και με μηδενική ίδια συμμετοχή του δανειολήπτη, κάτι που σήμερα έχει αλλάξει καθώς οι τράπεζες χορηγούν δάνεια για αγορά ακινήτου σε ποσοστό μεταξύ 70%-80% με το υπόλοιπο να καλύπτεται από ιδία κεφάλαια του δανειολήπτη.

Βάσει του σχεδίου λοιπόν, οι δόσεις των δανείων παραμένουν στα επίπεδα που ανέβηκαν έως και τον Μάρτιο, ενώ διπλά κερδισμένοι θα είναι όσοι έχουν δικαίωμα να ενταχθούν στο πρόγραμμα επιδότησης δόσεων δανείων που ήδη «τρέχει» από τα χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα. Μάλιστα υιοθετούνται νέα κριτήρια που επιτρέπουν σε περισσότερους να επιδοτηθούν.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό που έχει γίνει ως τώρα από πλευράς τραπεζών -με φόντο τις αλλεπάλληλες αυξήσεις επιτοκίων από τις Κεντρικές Τράπεζες και της ανησυχίας που είναι διάχυτη για αύξηση των «κόκκινων δανείων»- όλα τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, αλλά και αυτά σε ελβετικό φράγκο θα «μετατραπούν» σε σταθερού επιτοκίου για διάστημα 12 μηνών.